Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-456/2024 ~ М-409/2024 от 24.06.2024

Дело № 2-456/2024

УИД 51RS0016-01-2024-000658-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года                                 г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Лихачева В.И.

при секретаре Сергеевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к Вергун Валентине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к Вергун Валентине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ... между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Вергун В.В. был заключен договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом до 500 000 рублей и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

Должником принято обязательство производить погашение кредита по кредитной карте, уплату процентов за пользование полученными в кредит средствами в сроки, установленные договором. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

... ПАО Банк «ТРАСТ» заключило с АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» договор уступки права требования (цессии) №...-УПТ, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

В свою очередь, АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» ... заключило с ООО «СФО Аккорд Финанс» договор уступки права требования (цессии) № №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к ООО «СФО Аккорд Финанс».

У ответчика имеется задолженность по основному долгу по кредитному договору №... от ... в размере 183 022 рубля 32 копейки, которая согласно представленному истом расчету образовалась за период с ... по ....

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 183 022 рубля 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 860 рублей 45 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Вергун В.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, а также представил заявление о применении срока исковой давности, поскольку с момента образования задолженности до момента обращения истца в суд прошло более трех лет. Просила в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... Вергун В.В. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (в дальнейшем сменило наименование на ПАО НБ «ТРАСТ») с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в котором просил заключить с ним договор и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В этом же заявлении Верген В.В. просила открыть ей банковский счет и выдать кредитную карту (Карта 2) на Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по Карте) и в соответствии с Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Таким образом, Верген В.В. направила заявление на получение кредита, а также на выдачу кредитной карты на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в порядке, установленном Условиями предоставления кредитов по программе на неотложные нужды и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, то есть направил оферту.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Во исполнение заявления ответчика от ... Банк заключил с ответчиком договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 500000 руб. и процентной за пользование кредитом 51,10% годовых.

Данный договор не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

Согласно представленным истцом Тарифам по Тарифному плану ТП-02 и Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта погашение задолженности по кредитной карте должно осуществляться путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в размере не менее 5% от задолженности, но не менее 500 руб. (л.д. 13).

Расчетом задолженности подтверждается, что Вергун В.В. воспользовалась кредитными средствами по кредитной карте, совершив последнюю операцию по снятию наличных в период с ... по ... в размере 1500 рублей, однако принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, денежные средства в счет погашения задолженности и оплаты минимальных платежей вносила несвоевременно и не в полном объёме. Последний платеж внесен ответчиком ... в размере 4000 рублей.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратному суду не представлено, судом не установлено.

... ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №... ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Вергун В.В. задолженности по договору №... от ....

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №... ... от ... №... с ответчика в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» взыскана задолженность по договору кредитной карты №... от ... в размере 183 022 рубля 32 копейки (из которых: задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... – 83 115 рублей 81 копейка, задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... – 99 906 рублей 51 копейка), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 430 рублей 22 копейки, а всего взыскано 185 452 рубля 54 копейки.

Определением мирового судьи от ... указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

... ПАО Банк «ТРАСТ» заключило с АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» договор уступки права требования (цессии) №...-УПТ, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

Согласно реестру уступаемых прав размер задолженности ответчика по кредитному договору №... от ..., право требования которой передано новому кредитору, составляет 183 022 рубля 32 копейки, в том числе сумма основного долга 83 115 рублей 81 копейка.

В свою очередь, АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» ... заключило с ООО «СФО Аккорд Финанс» договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к ООО «СФО Аккорд Финанс».

Согласно реестру уступаемых прав размер задолженности ответчика по кредитному договору №... от ..., право требования которой передано новому кредитору, составляет 183 022 рубля 32 копейки, в том числе сумма основного долга 83 115 рублей 81 копейка, проценты в размере 99 906 рублей 51 копейка.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В данном случае уступка права требования закону не противоречит, согласия должника не требует, договор цессии в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан. Доказательств обратному суду не представлено.

В рамках исполнительного производства от ... №...-ИП судебный приказ мирового судьи судебного участка №... ... от ... о взыскании с ответчика в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» сумм просроченного основного долга за период с ... по ... в сумме 83 115 рублей 81 копейка и просроченных процентов за период с ... по ... в сумме 99 906 рублей 51 копейка, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2430 рублей 22 копейки, удержания не производились.

В соответствии с расчетом задолженности, прилагаемым к настоящему исковому заявлению, заявленная ко взысканию задолженность по настоящему делу представляет собой задолженность по основному долгу в сумме в размере 183 022 рубля 32 копейки, которая образовалась и учтена Банком в качестве просроченной задолженности за период с ... по ....

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению указанной задолженности ответчиком не представлено. В судебном заседании ответчик не оспаривал представленную в материалы гражданского дела выписку по счету, согласно которой последний платеж внесен ответчиком ... в размере 500 рублей.

Следовательно, материалами настоящего гражданского дела подтверждено ненадлежащее исполнение заемщиком Вергун В.В. условий договора о своевременном погашении долга и уплате процентов по нему, повлекших образование задолженности перед банком.

Таким образом, с учетом перехода к истцу права требования указанной задолженности с ответчика, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору являются законными и обоснованными.

Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Суд также учитывает, что в силу пункта 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями Кредитного договора, заключенного между заемщиком Вергун В.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» (Тарифный план ТП-02, Условия по Карте), установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из содержания представленных в материалы гражданского дела 2-1054/2021, а также в материалы настоящего дела расчетом и выписок по счету, заявленная ко взысканию задолженность по настоящему делу представляет собой задолженность в сумме 183 022 рубля 32 копейки, которая образовалась и учтена Банком в качестве просроченной задолженности в период с ... по .... При этом последний платеж заемщика в счет погашения задолженности на сумму 500 рублей списан со счета ответчика .... С указанного времени иные платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились.

Таким образом, исходя из условий заключенного между ответчиком и банком договора, начиная с декабря 2015 года ответчик обязан был погашать имевшуюся задолженность платежами согласно Тарифному плату, то есть в размере не менее 5% от задолженности.

Следовательно, о нарушении его прав по самому последнему из таких платежей Банку было известно не позднее ..., тогда как с заявлением о вынесении судебного приказа №... истец как правопреемник банка обратился в суд только ..., то есть с пропуском указанного трехлетнего срока по всем минимальным платежам, то есть по всей сумме задолженности ответчика.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ..., то есть также через продолжительное время после отмены судебного приказа №... определением мирового судьи от ....

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, образовавшейся по состоянию на ..., а равно и вытекающие из них требования о взыскании расходов по уплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к Вергун Валентине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... – отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                            В.И. Лихачев