Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5134/2022 от 09.09.2022

Дело № 2-5134/2022 (43RS0001-01-2022-001541-67)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 07 октября 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к Лукиной Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (далее – ООО «ГК ФИН», истец) обратилось в суд с иском к Лукиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят} на предоставление заемщику потребительского кредита в сумме 62 000,00 рублей путем внесения аннуитентных платежей. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. {Дата изъята} Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору в размере 137 740,00 рублей ООО «ГК ФИН» на основании договора уступки прав требования {Номер изъят}. Также истец вправе требовать уплаты процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, так как сумма долга истцу не возвращена.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 139 968,07 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 2 227,58 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с условиями ст. 395 ГК РФ за период с {Дата изъята} до исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере 4 038,90 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ГК ФИН» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лукина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения, отзыв на исковое заявление не представлен, ходатайства не заявлены.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что {Дата изъята} Лукина Н.А. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 62 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 31,25 % годовых с ежемесячным внесением платежей в размере 3 177,84 рублей (кроме последнего). Также в указанном заявлении просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить кредитную услугу в виде овердтрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита 10 000,00 рублей, допускается увеличение лимита до 220 000,00 рублей по решению банка, проценты установлены Тарифами, погашение задолженности производится в соответствии с Правилами.

Ответчиком 16.10.202014 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты.

Таким образом, между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента банком выпускается банковская карта и осуществляется кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Заключив кредитный договор с банком, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

При заключении кредитного договора Лукина Н.А. дала согласие быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков от {Дата изъята} {Номер изъят}, подписав соответствующее заявление о страховании. Общий размер комиссии на весь срок кредитования составил 18 025,99 рублей, размер комиссии в месяц – 500,72 рублей.

Как следует из представленных в материалы дела документов, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Лукиной А.Н., однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства.

Подписывая договор, Лукина Н.А. также согласилась с тем, что Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствии с законодательством, полное и сокращенное наименование банка изменено на АО «ОТП Банк».

{Дата изъята} между АО «ОТП Банк» и ООО «ГК ФИН» заключен договор {Номер изъят} уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требований к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах Заемщиков (приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, право на начисленные, но не неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 договора.

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований) указаны в приложении № 1 к договору, в том числе, в отношении кредитного договора {Номер изъят}, заключенного с Лукиной Н.А.. Общая сумма задолженности составила 137 740,49 рублей, которая состоит из 58 771,10 рубля – просроченный основной долг, 62 445,56 рублей – просроченные проценты, 16 523,83 рублей – комиссии.

На основании договора уступки прав ООО «ГК ФИН» направило в адрес должника Лукиной Н.А. уведомление об уступке прав денежного требования, а также досудебное требование о перечислении денежных средств в полном объеме в течение срока, установленного условиями кредитного договора с момента получения настоящего требования по реквизитам, указанным в претензии. Однако требования ответчиком не исполнены.

При изложенных обстоятельствах суд считает установленным факт, что в настоящее время право требования задолженности с Лукиной Н.А. по кредитному договору {Номер изъят} в заявленном истцом размере перешло к ООО «ГК ФИН».

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнял, имеет просроченную задолженность.

Согласно представленному АО «ОТП Банк» расчету общая сумма задолженности составляет 137 740,49 рублей, из которых 58 771,10 рубль – просроченный основной долг, 62 445,56 рублей – просроченные проценты, 16 523,83 рубля – комиссии.

Однако истцом заявлена к взысканию сумма в размере 139 968,07 рублей, в указанную сумму вошли и общая сумма задолженности в размере 137 740,49 рублей, уступленная по договору цессии, а также включены проценты за пользование денежными средствами в размере 2 227,58 рублей, при этом взыскание последней суммы заявлено истцом в качестве самостоятельного требования, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, учитывая изложенное, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению, а именно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 137 740,49 рублей.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, предусмотренных договором, и комиссии за присоединение к договору коллективного страхования в указанных выше суммах подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в сумме 2 227,58 рублей. При этом, согласно представленному расчету, данная сумма рассчитана за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, поэтому заявленный период подлежит уточнению с указанием времени взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ (в актуальной редакции) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 4 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2020), размер процентов по п. 1 ст. 395 ГК РФ определяется исходя из редакции этой нормы, действовавшей в соответствующий период, и снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20.12.2016, разъяснено, что Положения п. 4 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» не подлежат применению к договорам, заключенным до {Дата изъята}. К отношениям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Закона № 42-ФЗ, применяется ранее действовавшая редакция Гражданского кодекса Российской Федерации. Исключение составляет лишь п. 1 ст. 395 ГК РФ, которым регламентирован порядок определения размера начисляемых в соответствии с данной нормой процентов и который применяется и к названным договорам в отношении периодов просрочки, имевших место после вступления в силу Закона № 42-ФЗ.

Редакция ст. 395 ГК РФ, действовавшая до {Дата изъята}, не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Согласно сложившейся до {Дата изъята} практике применения Гражданского кодекса Российской Федерации в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства, кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.

В рамках настоящего спора истцом реализовано право на применение в отношении заемщика, нарушившего свои обязательства, меры ответственности в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. При этом ООО «ГК ФИН», ссылаясь на договор цессии, истребует проценты по правилам ст. 395 ГК РФ, рассчитанные на сумму уступленного основного долга в размере 58 771,10 рубль.

В данном случае, с учетом условий кредитного договора, предусматривающего возможность начисления неустойки на сумму основного долга и процентов за пользование заемными средствами, суд соглашается с расчетом истца и полагает возможным взыскать с ответчика в его пользу проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму 2 227,58 рублей за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму основного долга (58 771,10 рубль), в соответствии с условиями ст. 395 ГК РФ за период с {Дата изъята} до исполнения решения суда, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3 999,36 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░ ░░░░░░░ 137 740,49 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 58 771,10 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 62 445,56 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

- 16 523,83 ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░░░ 2 227,58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (58 771,10 ░░░░░), ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 999,36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░