Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4168/2024 ~ М-2182/2024 от 03.04.2024

Дело № 2 – 4168/2024

УИД 63RS0045-01-2024-003206-35

Решение

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре Сущенко У.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 4168/2024 по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Мотковой Наталье Олеговне, Кузьминой Лидии Васильевне, Моткову Алексею Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам, после смерти Моткова Олега Анатольевича.

В обоснование указал, что между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Мотковым Олегом Анатольевичем заключен кредитный договор № № 28.05.2011 г.

Кредит зачислен на счет заемщика, что подтверждается расчетными документами (платежным получением, выписками, расчетам).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) а размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик Мотков Олег Анатольевич, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения долговых обязательств умершего. В случае если наследники не известны или не приняли наследство, кредитор может предъявить требования к наследственному имуществу. В этом случае суд обязан приостановить производство по делу до принятия наследства наследниками либо перехода выморочного имущества к Российской Федерации, субъекту РФ или муниципальному образованию.

Согласно сведениям содержащимся в Реестр наследственных дел Федеральной нотариальной палаты нотариусом <адрес> ФИО6, открыто наследственное дело №, после смерти заемщика Моткова Олега Анатольевича, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, истец просил взыскать с наследников Моткова Олега Анатольевича задолженность: по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность 71 428,68 рублей, просроченные проценты 21 479,80 рублей, пени на просроченную ссудную задолженность 202,35 рублей, пени на просроченные проценты 296,90 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3002,23 рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники Моткова Олега Анатольевича, умершего ДД.ММ.ГГГГ, Моткова Наталья Олеговна, Кузьмина Лидия Васильевна и Мотков Алексей Олегович.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик Моткова Н.О. в судебном заседании исковые требования     признала частично с размером основного долга согласна, с пени не согласна, просила снизить. Наследство после смерти Моткова приняла, денежные средства получила.

Ответчик Кузьмина Л.В. в судебном заседании в судебном заседании исковые требования признала частично, поддержала доводы ответчика Мотковой Н.О.

Ответчик Мотков А.О. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с нормами ст. ст. 432, 434 – 435 и 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 мая 2011 г. Мотков О.А. заполнил и подписал бланк анкеты-заявления на оформление кредитной карты ЗАО МКБ "МОСКОМПРИВАТБАНК" - платежная карта кредитка "Универсальная".

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная", льготный период составляет 30 дней, размер минимального ежемесячного платежа - 7% от задолженности, но не менее 300 руб. и не более остатка задолженности, который производится до 25-ого числа месяца, следующего за отчетным. Базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) составляет 3%, с 01 ноября 2009 года начисление Банком процентов на остаток собственных средств Клиента от 500 рублей и более составляет 10% годовых. ( при просрочке 4,5 %).

Мотков О.А. был ознакомлен с условиями кредитования и обязался их исполнять.

В соответствии с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, которое в соответствии с требованиями статьи 435 Гражданского кодекса РФ представляет собой оферту на заключение с заявителем договора о предоставлении банковских услуг. Таким образом, в заявлении ответчик выразила согласие с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, составляют между ней и банком договор о предоставлении банковских услуг. Тем самым ответчик дала свое согласие действовать в заключенном договоре по правилам, применяемым в указанном банке.

При этом как следует из анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Мотков О.А. ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, и обязалась выполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, что подтверждается собственноручной подписью.

Как следует из анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, ответчиком был заполнен раздел анкеты-заявления "дополнительная информация", которая обязательна к заполнению для получения кредита/кредитной карты, что свидетельствует о том, что ответчик выразил согласие на кредитование, в том числе, изъявила желание оформить на свое имя зарплатную карту, что позволяет предоставление банком кредитного лимита на зарплатную карту, поскольку карта используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах расходного кредитного лимита в соответствии с условиями договора.

Из матероиалов дела не следует, что карта является исключительно дебетовой и зарплатной.

Судом установлено, что заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, а именно: договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Составными частями заключенного договора являются: анкета-заявление клиента, Условия и Правила предоставления банковских услуг, Памятка клиента и Тарифы.

Согласно пункту 6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, после получения Банком от клиента необходимых документов, а также заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (пункты 6.4, 6.5 Условий и Правил).

02 июля 2014 года ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименован в ЗАО "Бинбанк кредитные карты". В соответствие с Федеральным законом от 5 мая 2015 года N 99 ЗАО "Бинбанк кредитные карты" переименован на АО "БИНБАНК кредитные карты". 22 марта 2017 года АО "БИНБАНК кредитные карты" переименован в АО "БИНБАНК Диджитал".

В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26 октября 2018 года (протокол от 26 октября 2018 года N) и решения Общего собрания акционеров АО "БИНБАНК-Дилжитал" от 26 октября 2018 года (протокол от 26 октября 2018 года N 3) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему АО "БИНБАНК-Диджитал". С 1 января 2019 года (дата внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему АО "БИНБАНК-Диджитал") АО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником АО "БИНБАНК-Диджитал" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк "ФК Открытие".

Таким образом, в связи с реорганизацией АО "БИНБАНК-Диджитал" в форме присоединения к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" в настоящее время стороной по кредитному договору является истец - ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие".

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, так как заемщику Моткову О.А. была выдана платежная карта «Универсальная 30 дней», с лимитом кредитования в рублях, который впоследствии на основании пункта 6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 4 июня 2008 года был увеличен Банком.

Ответчик беспрепятственно пользовался платежной картой "Универсальная 30 дней" с лимитом кредитования, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с пунктом 6.6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарный дней в году.

Согласно пункту 6.6.2 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Из пункта 6.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, следует, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Пунктом 6.6.1 Условий и Правил предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель оплачивает пени.

Как указано в пункте 12 Условий кредитования с использованием платежной карты "Универсальная 30 дней", за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа начисляется пеня: пения 1 + пеня 2, где пеня 1     это базовая процентная ставка по договору / 30 - начисляется за каждый день просрочки кредита, пеня 2 это 1 % от общей суммы задолженности начисляется    1 раз в месяц при наличии просрочки апо кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней,    где минимальная сума равна 400 рублей.

Как установлено и следует из материалов дела, поскольку заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в порядке, установленном договором, за период с 28 мая 2011 года    по 04 марта 2016 года образовалась задолженность.

Согласно расчета, задолженность по кредитному договору № № 28.05.2011 рубля, составляет в том числе: просроченная ссудная задолженность 71428,68 рублей, просроченные проценты 21479,80 рублей, пени на просроченную ссудную задолженность 202,35 рублей, пени на просроченные проценты 296,90 рублей.

ДД.ММ.ГГГГгод Моткова Олег Анатольевич умер.

После смерти Моткова О.А. открыто наследственное дело № нотариусом Лазовской Г.А.

Наследниками после смерти Моткова Олег Анатольевич являются: дочь Моткова Наталья Олеговна, сын Мотков Алексей Олегович    и мать Кузьмина Лидия Васильевна, каждый из которых обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти Моткова О.А.,    заявления имеются в наследственном деле.

Истцом ПАО Банк «Открытие» в адрес наследников должника Моткова О.А. направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое подлежало исполнению в 10-дневный срок.

Однако требования истца со стороны ответчиков не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольной порядке в установленный срок не погашена.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который основан на условиях заключенного кредитного договора, в связи с чем, суд принимает его во внимание.

Оснований не доверять документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно сведений наследственного дела №, на дату смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принадлежало помещение квартира по адресу: <адрес> м.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, о чем в наследственном деле имеется    выписка ЕГРП от 07.09.2016, дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ, документы основания : разрешение на ввод в эксплуатацию и    Акт приема передачи, договор ДДУ от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает, что наследники обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти Моткова О.А. Заявления приняты и находятся в наследственном деле.

Также имеются сведения о наличии неисполненных Мотковым О.А. кредитных обязательств перед другими кредитными организациями.

19.03.2024 года нотариус Волжского района Самарской области ФИО6 выдана каждому наследнику     Кузьминой Л.В.ДД.ММ.ГГГГ г.р., Моткову А.О., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Мотковой Н.О., ДД.ММ.ГГГГ г.р.,    свидетельства о праве на наследство после смерти Моткова О.А. на    денежные средства на счетах АО Газпромбанк, ПАО Сбербанк, а также на имущество – квартиру по адресу <адрес> м.<адрес> пос <адрес> <адрес> <адрес>, в размере по 1/3 доле, каждому.

Поскольку в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиками доказательств исполнения обязательств по кредитному договору суду предоставлено не было, суд удовлетворяет заявленные требования в полном объеме.

Размер долга перед истцом (93 407,73 руб.) не превышает размер наследственного имуществ (объект недвижимого имущества, денежные средства на счетах). Законных оснований для снижения процентов, пени не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 3002 руб. 23 коп., которые подтверждаются платежным поручением № от 02.04.2024 также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Мотковой Наталье Олеговне и Кузьминой Лидии Васильевне, Моткову Алексею Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,    удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мотковой Натальи Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ Кузьминой Лидии Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), Моткова Алексея Олеговича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» ОГРН №     задолженность по кредитному договору № № 28.05.2011 в размере 93 407,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 71 428,68 руб., просроченные проценты 21 479,80 руб., пени на просроченную ссудную задолженность 202,35 руб., пени на просроченные проценты 296,90 руб., кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3002,23 руб. а всего взыскать 96 409,96 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 04.06.2024 года.

Председательствующий:                     подпись                Е.В. Бобылева