Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1146/2024 ~ М-734/2024 от 24.04.2024

Дело № ***

46RS0№ ***-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

***                         17 июня 2024 года

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Ломаевой Ю.В.,

при секретаре Фролковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ковалеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ковалеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что **.**.** между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № ***. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 359900 рублей, под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59360,53 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № *** от **.**.** заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***. акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положенияп.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 21,74%. таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 281751,02 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит в иске взыскать с ответчика Ковалева С.А. в свою пользу сумму задолженности в размере 393283,94 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 13132,84 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***, установив начальную продажную цену в размере 281751,02 рублей, способ реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом не явился, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Ковалев С.А. в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой. Ходатайств об отложении рассмотрения дела заявлено не было.

Изучив доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что Ковалев С.А. **.**.** обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита, подписав анкету-заявление на получение кредита в сумме 359 900 руб. на 60 месяцев под 9,9% годовых. Номер договора 8681958206.

Согласно указанному заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № *** от **.**.** заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом - транспортным средством Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

ПАО «Совкомбанк» акцептировал данную оферту.

Составными частями заключенного Договора являются Анкета-Соглашение заемщика на предоставление кредита, подписанная Ответчиком, Индивидуальные условия договора потребительского кредит, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № *** от **.**.**, лимит кредитовая 259900 рублей, процентная ставка 9,9% годовых, дата последнего платежа **.**.**.

Факт ознакомления ответчика с индивидуальными условиями, доведения информации до ответчика (потребителя) Ковалева С.А., подтверждается собственной подписью ответчика в Анкете-Соглашении, Индивидуальных условиях договора.

В судебном заседании также установлено, что кредитор исполнил условия договора, предоставив **.**.** ответчику Ковалеву С.А. денежные средства в размере, предусмотренном условиями договора 359 900 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является залеченным и обязателен для исполнения.

Кроме того, банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № *** от **.**.**.

Ответчик Ковалев С.А. в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В силу п.6 индивидуальных условий минимальный платеж по кредиту составляет 8383 рублей, дата оплаты ежемесячно по 1 число каждого месяца, последний платеж **.**.**.

Согласно п.12 индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)»

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из предоставленных материалов, задолженность ответчика по ссуде возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59360,53 рублей.Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Ковалева С.А. составляет 393283,94 рублей, из которой комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 18806,13 рублей, просроченная ссудная задолженность 368247,81 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1096,46 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,33 рублей неустойка на просроченную ссуду 808,02 рублей, неустойка на просроченную проценты 623,19 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан правильным. Доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется.

Ответчиком Ковалевым С.А. не представлено доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности.

**.**.** ПАО «Совкомбанк» направил Ковалеву С.А. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по крединому договору в рамзере 383662,07 рублей.

Однако, Ковалев С.А. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок, требование осталось без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № *** от **.**.** в размере 393283,94 рублей.

Кроме того, судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения вышеуказанного кредитного обязательства Ковалевым С.А. перед ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога транспортного средства.

Согласно имеющегося в деле свидетельства о регистрации № *** № *** Ковалев С.А. является собственником ТС Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***, государственный регистрационный знак № ***

Из ответа МРЭО № *** ГИБДД УМВД России по Курской области от **.**.** следует, что вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком Ковалевым С.А. с **.**.** по настоящее время.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно условиям договора залога (индивидуальных условий) обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***, государственный регистрационный знак О187ТМ46. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.8.12.1). В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.8.12.2).

Поскольку заемщик своих обязательств по возврату кредита не исполнил, истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно условиям договора залога он обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 п.1 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, на суд не возлагается обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Реализацию заложенного имущества необходимо осуществлять путем продажи с публичных торгов, денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств Ковалева С.А. перед ПАО «Совкомбанк» по договору № *** от **.**.**.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, без указания начальной стоимости автомобиля.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13132,84 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Ковалеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалеву С.А., **.**.** года рождения, уроженца г. Железногорска Курской области, (паспорт гражданина Российской Федерации серии 3815 № ***), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в размере 393 283,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13132,84 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Mitsubishi Lancer, 2007 года, № ***, государственный регистрационный знак № ***, путем продажи его с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств Ковалеав Сергея Алексеевича по кредитному договору № *** от **.**.**, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Ковалеву С.А..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.

Председательствующий:                        Ю.В. Ломаева