Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2024 (2-1023/2023;) ~ М-909/2023 от 14.11.2023

№2-99/2024 (2-1023/2023)

32RS0021-01-2023-001778-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2024 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Выкочко н.к. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Выкочко Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3июня 2014 года в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований сослался на то, что 3 июня 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику была выпущена карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого она имела возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит кредитования: с 03.06.2014 – <данные изъяты>, с 25.02.2022 – <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ Gold (нов. техн.) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 27,8% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной простой ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита по карте, начиная с со следующего дня его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредитной карте.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 25 января 2022 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности заемщиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 8 ноября 2023 года задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – страховые взносы и комиссии; <данные изъяты> – сумма штрафа; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом. Также просит взыскать с ответчика <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Выкочко Н.К., будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с заявленными требованиями согласно, просит проверить правильность начисления процентов, штрафов и пени.

На основании.167 ГПК РФ судом определено гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 3 июня 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте, содержащих информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате по кредиту, и график ее погашения, заключен на неопределенный срок.

Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, что установлено п.1 раздела II Условий договора об использовании карты.

Для совершения платежных операций (за исключением операций, за исключением возврата остатка денежных средств с текущего счета согласно п. 21 раздела III договора), банк предоставляет в пользование клиента карту в установленном в договоре порядке (п.2 раздела II Условий договор).

Для погашения задолженности по кредиту, ответчик обязался ежемесячно размещать денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Размер минимального платежа определен в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета, сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов; проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте, комиссии, неустойка за нарушение условий договора.

В рамках договора для совершения операций по карте ответчику был установлен лимит кредитования: с 03.06.2014 – <данные изъяты>, с 25.02.2022 – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями договора, процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 27,8% годовых.

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела 6 договора). Начисление процентов производятся банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования) а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору(п.1 раздела 4 договора). Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил льготного периода, содержащегося в тарифах. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода (п.2 раздела 4 договора).

В случае, если клиент является застрахованным, банк в сроки и на условиях, установленных договором страхования уплачивает страховой взнос страховщику в целях оплаты страхования клиента от несчастных случает и болезни (п.3 раздела 4 договора).

За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка (п.4 раздел 4 договора).

Согласно Тарифному плану Карты «CASHBACK 29.9/3», являющегося составной частью Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня (л.д. 55). Тарифами по продукту карты является компенсация расходов банка по уплате услуги страхования в размере 0,77%, из которых: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС.

Согласно Тарифам, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей; свыше 1 календарного месяца – 800 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, свыше 3 календарных месяцев – 2000 рублей. За просрочку требований банка о полном погашении задолженности, банк вправе требовать 500 рублей ежемесячно со дня просрочки исполнения требований (л.д. 55).

При заключении договора, ответчик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что следует из раздела заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте «О дополнительных услугах», где им собственноручно поставлена подпись.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена (отключена) в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет, производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк», компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

С содержанием Условий договора, Тарифов банка, ответчик был ознакомлен, что удостоверено ее подписью.

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик воспользовался кредитными средствами, но свои обязательства по погашению кредита перестал выполнять, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на основании п.2 ст. 811 ГК РФ дало право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

    В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, 25 января 2022 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование истца о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

    Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истцом заявлено требование о взыскании с него просроченной задолженности, оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, штрафов.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Неустойкой (штрафом, пеней), в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         Согласно представленному расчету, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, составил <данные изъяты>

Суд находит, что сумма штрафа соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений. При этом, принимает во внимание, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должен служить средством обогащения кредитора, но при этом направлен на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, в том числе: соотношению сумм задолженности и задолженности по уплате процентов и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

    В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд признает подлежащую уплате неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и периоду просрочки уплаты кредита, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

    Нарушение принятых обязательств Заемщиком, достоверно подтверждено представленным расчетом, содержащим сведения о движении по счету и невыполнении последним своих обязательств по договору.

    Согласно представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» информации, задолженность Выкочко Н.К.. по состоянию на 8 ноября 2023 года составляет 70020,60 рублей, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> страховые взносы и комиссии; <данные изъяты> – штраф; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Ответчик доказательств, опровергающих расчет или свой расчет, который он полагал бы правильным, не представил. Заявленная к взысканию сумма обоснована и подтверждена представленным расчетом, с которым суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.

Установленные судом обстоятельства на основании вышеприведенных норм закона позволяют удовлетворить требования истца в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины.

Из материалов дела видно, что определением мирового судьи Новозыбковского судебного участка №64 Брянской области от 5 августа 2022 года, отменен судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности в пользу ООО «Хоум кредит энд финанс Банк».

При обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Выкочко Н.К., истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 10.06.2022. При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 09.11.2023.

Уплаченная ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который отменен определением мирового судьи от 5 августа 2022 года, подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Выкочко Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Выкочко Н.К. (паспорт серия 1508 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/ОГРН 7735057951/1027700280937) <данные изъяты> из которых:

- <данные изъяты>) – основной долг;

- <данные изъяты>) – сумма возмещения страховых взносов и комиссии;

- <данные изъяты> - сумма штрафов;

- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Выкочко Н.К. (паспорт серия 1508 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/ОГРН 7735057951/1027700280937) <данные изъяты>) – в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.П.Иванова