Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2939/2023 ~ М-1746/2023 от 30.06.2023

    Дело № 2-2939/2023

    УИД 18RS0005-01-2023-002104-71

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    гор. Ижевск УР                                     10 ноября 2023 года

    Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,

    при секретаре Агафоновой П.А.,

    с участием:

    истца Платонова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Платонова О.В. к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» о признании кредитного договора расторгнутым, об обязании передать в кредитную историю информации об исполнении обязательства по кредитному договору,

    у с т а н о в и л :

Платонова О.В. (далее по тексту также – истец) обратился в суд иском к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (далее по тексту также – НАО «ПКБ», Общество) об обязании передать в кредитную историю информации об исполнении обязательства по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 12.11.2012 г. между Платоновым О.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № 11017467896, на сумму 141 000 руб., сроком на 36 месяцев. Истцом за период с 27.11.2012 г. по 12.06.2014 г. кредитные обязательства исполнены на сумму 119 648 руб., то есть частично. 21.05.2018 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и НАО «ПКБ» заключен договор уступки прав требований. 06.10.2020 г. мировым судьей судебного участка гор. Нефтекамска вынесен судебный приказ о взыскании с Платонова О.В. задолженности по кредитному договору № 11017467896 от 12.11.2012 г. за период с 13.07.2014 г. по 21.05.2018 г. в размере 69 166,65 руб. Определением мирового судьи от 09.11.2020 г. судебный приказ отменен в связи поступлением возражений от должника. До настоящего времени ответчик не обращался к истцу с требованием о погашении задолженности. 30.01.2022 г. истцом получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «Национальное бюро кредитных историй», где в разделе «Просрочки» отражен – ноль (0), в разделе «Договор» отражен размер лимита в сумме 141 000 руб., в разделе «Баланс» всего выплачено – 166 781 руб., в разделе «Задолженность» данные отсутствуют.

Протокольным определением суда от 11.09.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Истец в ходе рассмотрения дела (11.09.2023 г.) уточнил исковые требования, просил признать кредитный договор от 12.11.2012 г. расторгнутым, обязать ответчика передать в кредитную историю истца информацию об исполнении обязательства по кредитному договору от 12.11.2012 г. на сумму в 141 000 руб. в полном объеме.

Определением суда от 11.09.2023 г. по делу дополнительно определены юридически значимые обстоятельства и распределено бремя их доказывания.

В судебном заседании истец на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, ответчик, третье лицо на рассмотрение дела своих представителей не направили. Представитель ответчика представил пояснения относительно исковых требований, согласно которым считает требования истца необоснованными, просит отказать в удовлетворении иска, указывает, что 12.11.2012 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Платоновым О.В. заключен кредитный договор № 11017467896, Платонову О.В. предоставлены денежные средства в размере 141 000 руб., последний обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты. Платонов О.В. неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности. 21.05.2018 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № rk-210518/1710 от 21.05.20218 г., выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № rk-210518/1710 от 21.05.2018 г. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору от 12.11.2012 г. задолженность истца в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед НАО «ПКБ» составляла 304 932,98 руб. Судебными приказами мирового судьи от 13.12.2018 г., 11.11.2018 г., 06.10.2020 г. с Платонова О.В. взыскана задолженность в размере 15 000 руб., 65 000 руб., 69 166,65 руб., соответственно. Определением мирового судьи от 09.11.2020 г. судебный приказ от 06.10.2020 г. отменен, в связи с поступлением от должника возражений. Платонов О.В. с даты приобретения НАО «ПКБ» прав (требований) от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитному договору от 12.11.2012 г. произвел погашение задолженности в сумме 66 150 руб., остаток задолженности составляет 238 782,98 руб. Кредитный договор от 12.11.2012 г., договор уступки прав (требований) №rk- 210518/1710 от 21.05.2018 г., в судебном порядке не оспорены. Ответчик со ссылкой на положения Федерального закона «О Кредитных историях» считает, что правомерно передал в БКИ информацию о задолженности Платонова О.В. после переуступки прав (требований). Данная информация является достоверной, поскольку до настоящего времени задолженность Платонова О.В. перед НАО «ПКБ» не погашена. Кроме того, в отчете кредитной истории Платонова О.В., на который он ссылается, указан источник формирования - кредитной истории КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), именно первоначальному кредитору КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) до переуступки прав (требований) его задолженности НАО «ПКБ», Платонов О.В. выплатил 166 781 руб., 21.05.2018 г. счет закрыт, переведен на обслуживание в другую организацию, то есть НАО «ПКБ».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, третьего лица.

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дел, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 2). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 3).

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Из материалов дела следует, что 12.11.2012 г. между Платоновым О.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № 11017467896, на сумму 141 000 руб., сроком на 36 месяцев.

21.05.2018 г. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уступил по договору цессии № rk-210518/1710 право требования задолженности по кредитному договору № 11017467896 НАО «ПКБ».

13.12.2018 г. мировым судьей судебного участка № 1 по гор. Нефтекамск Республики Башкортостан выдан судебный приказ № № о взыскании с Платонова О.В. в пользу НАО «ПКБ» задолженности по основному долгу по кредитному договору № 11017467896 от 12.11.2012 г. в размере 15 000 руб.

11.11.2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 по гор. Нефтекамск Республики Башкортостан выдан судебный приказ № о взыскании с Платонова О.В. в пользу НАО «ПКБ» задолженности по основному долгу по кредитному договору № 11017467896 от 12.11.2012 г. за период с 13.07.2014 г. по 21.05.2018 г. в размере 50 000 руб.

06.10.2020 г. мировым судьей судебного участка № 1 по гор. Нефтекамск Республики Башкортостан выдан судебный приказ № о взыскании с Платонова О.В. в пользу НАО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № 11017467896 от 12.11.2012 г. за период с 13.07.2014 г. по 21.05.2018 г. в размере 69 116,65 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 по гор. Нефтекамск Республики Башкортостан от 09.11.2020 г. судебный приказ по делу № отменен в связи с поступлением от должника возражений.

Согласно справке НАО «ПКБ» от 10.08.2023 г. сумма задолженности на дату уступки прав (требований) составила 304 932,98 руб., с момента уступки прав требования в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 66 150 руб. По состоянию на 10.08.2023 г. задолженность составляет 238 782,98 руб.

Согласно ответу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 08.08.2023 г. между Платоновым О.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) 12.11.2012 г. был заключен кредитный договор № 11017467896, Банк информировал клиента о возникновении просроченной задолженности, последнее почтовое уведомление о задолженности сформировано - 24.09.2014 г. 21.05.2018 г. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уступил по договору цессии № rk-210518/1710 право требования задолженности по кредитному договору № 11017467896 НАО «ПКБ», в связи с наличием просроченной задолженности.

Таким образом, кредитный договор между Платоновым О.В. и НАО «ПКБ» не заключался, а кредитный договор заключенный между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Платоновым О.В. является действующим и расторгнут не был. Кроме того, за Платоновым О.В. числится задолженность по кредитному договору в размере 238 782,98 руб.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Разрешая спор, исходя из условий кредитного договора и условий договора цессии, учитывая, что истцом нарушены условия кредитного договора по его возврату, принимая во внимание, что односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору законом не предусмотрен, а доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска о признании кредитного договора расторгнутым.

Так, стороной истца не представлены достоверные и допустимые доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № 11017467896 от 12.11.2012 г. Кроме того, утверждения истца об исполнении обязательств по кредитному договору от 12.11.2012 г. на сумму 119 648 руб., в период с 27.11.2012 г. по 12.06.2014 г. (частично), а также указание на отсутствие исполнительных производств, являются исключительно правовой позицией последнего, а само исполнение обязательств по кредитному договору в указанный период и отсутствие исполнительных производств, равно как и отсутствие требований НАО «ПКБ» к Платонову О.В. о взыскании задолженности в порядке искового производства не свидетельствует о полном исполнении Платоновым О.В. обязательств перед кредитной организацией.

Доводы истца об исполнении им обязательств по кредитному договору от 12.11.2012 г. опровергаются исследованными судом письменными материалами дела, оснований для признания задолженности отсутствующей не имеется, поскольку согласно справке НАО «ПКБ» от 10.08.2023 г. сумма задолженности на дату уступки прав (требований) составила 304 932,98 руб., с момента уступки прав требования в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 66 150 руб. По состоянию на 10.08.2023 г. задолженность составляет 238 782,98 руб. При этом в материалы дела не представлены доказательства внесения истцом денежных средств в большем размере, чем отражено в выписке по счету, справке.

Кроме того, ответчиком предпринимались все необходимые меры для извещения истца о наличии у него задолженности по кредитному договору, что подтверждается представленным в материалы дела письменным уведомлением.

Требования истца о возложении на ответчика обязанности передать в кредитную историю информации об исполнении обязательства по кредитному договору, являются необоснованными, поскольку источником формирования кредитной истории в части информации о задолженности истца по кредитному договору в настоящее время является НАО «ПКБ».

Согласно требованиям, к формату кредитных историй, источники формирования кредитных историй должны передавать в бюро кредитных историй информацию о переуступке прав требований (дату договора цессии), вместо даты заключения договора, а также общую сумму задолженности выкупленного долга.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее по тексту также - ФЗ «О кредитных историях») источники формирования кредитной истории предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу положений ч. 3 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе указания суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, суммы задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности.

Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

В силу требований ч. 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

Как указано выше, у истца имеется задолженность, которая образовалась в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 12.11.2012 г., что подтверждается договором и выпиской по лицевому счету, из которых следует, что Платонов О.В. должен был произвести 36 ежемесячных платежей по 6 562,59 руб. каждый, начиная с 12.12.2012 г., однако последний неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов.

Кредитная история Платонова О.В. от 30.01.2022 г. содержит сведения, представленные КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), то есть первоначальным кредитором до переуступки прав (требований) его задолженности НАО «ПКБ», где Платоновым О.В. выплачено 166 781 руб., 21.05.2018 г. счет закрыт, переведен на обслуживание в другую организацию, то есть НАО «ПКБ».

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства дела, из которых следует, что третьим лицом сведения в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» предоставлены в бюро кредитных историй, после заключения кредитного договора от 12.11.2012 г. обязательства по нему истцом надлежащим образом исполнены не были, право требования задолженности по кредитному договору уступлены НАО «ПКБ», кредитный договор является действующим, недействительным или незаключенным или расторгнутым судом не признавался, соглашение о расторжении кредитного договора его сторонами не заключалось, задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска в части обязания ответчика передать в кредитную историю информацию об исполнении обязательств по кредитному договору от 12.11.2012 г. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Платонова О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222, ОРГН 1092723000446) о признании кредитного договора № 11017467896 от 12.11.2012 г. расторгнутым, об обязании передать в кредитную историю информации об исполнении обязательства по кредитному договору № 11017467896 от 12.11.2012 г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд гор. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.01.2024 г.

Судья                                                                                                     Л.В. Балобанова