Решение по делу № 2-6653/2019 от 17.09.2019

Дело №2-6653/2019

Изготовлено 18.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 года Октябрьский районный суд г. Мурманска

в составе председательствующего судьи Быриной Д.В.,

при секретаре Житниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Варламов А.В. к АО «РСХБ-страхование», АО «Россельхозбанк» о признании недействительным в части заявления на присоединение к программе коллективного страхования, прекращении договора, взыскании страховой премии, комиссионного вознаграждения, процентов за пользование чужими денежными средствами, защите прав потребителя,

установил:

Варламов А.В. обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк-страхование», АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, признании недействительным условий договора страхования, расторжении договора, взыскании страховой премии, комиссионного вознаграждения, процентов за пользование чужими денежными средствами, защите прав потребителя

В обоснование требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение о кредитовании на сумму 480200 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 10,5% годовых при наличии его согласия на личное страхование жизни и здоровья в течение всего периода срока кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ он подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезни.

Согласно п. 3 заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем обязался уплатить вознаграждение банку. Кроме того, должна быть осуществлена компенсация расходов банка за оплату страховой премии. Совокупная величина страховой премии составила 29396 рублей 53 копейки.

Ссылаясь на п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, считает, что имеет право отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 дней со дня его заключения.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение банка с заявлением об отказе от услуг страхования и исключении его из числа застрахованных лиц. В принятии заявления ему было отказано, в связи с чем в тот же день он направил данное заявление почтовой связью.

ДД.ММ.ГГГГ им был получен ответ об отказе в удовлетворении его требований.

Полагает, что его права, как потребителя нарушены. Уточнив заявленные требования в ходе производства по делу, просит признать недействительным п.5 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ в части того, что в случае досрочного прекращения договора страхования в течение 14 дней со дня его заключения возврат страховой премии не производится, признать прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ заключенный договор страхования с АО «СК РСХБ-Страхование» в связи с отказом от договора, установить месячный срок с момента принятия решения для заключения нового договора страхования с иной страховой компанией; взыскать с ответчика денежные средства в размере 29021 рубль 53 копейки, уплаченные в качестве страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения иска, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в пользу потребителя, почтовые расходы в размере 165 рублей 04 копейки.

Истец в судебном заседании на удовлетворении уточненных требований настаивал, в обоснование которых привел вышеизложенные доводы.

Полагал, что проставление им подписи на заявлении о присоединении к договору коллективного страхования не исключает возможности последующего отказа от участия в программе, поскольку стоимость услуги чрезмерно завышена. В п. 1.1 соглашения, подписанного со страховой компанией, отсутствует указание на то, что вся сумма является страховой премией.

В момент подписания соглашения ему не был предоставлен список компаний, с которыми он мог бы заключить договор страхования. Проценты за пользование чужими денежными средствами полагал подлежащими взысканию пропорционально с обоих ответчиков.

Просил требования удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился. В ходе производства по делу возражал против удовлетворения иска, указывая, что заемщик выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования на условиях программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую информацию, связанную с распространением на него условий договора, составляет 23835 рублей (п. 15 соглашения о кредитовании). Истец с данной суммой был ознакомлен и согласен. В кредитном договоре размер страховой премии за присоединение к соглашению о коллективном страховании также был указан.

Одновременно истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №. В заявлении также указано, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, истец обязан уплатить банку вознаграждение в соответствии с утвержденными тарифами, кроме того, им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Полагал, что в силу п. 5 заявления договор страхования не предусматривает возможность возвращения страховой премии в случае отказа страхователя от договора.

Также считает, что при досрочном погашении кредита заемщиком или досрочном отказе от договора страхования истец не вправе рассчитывать на возврат банком уплаченной комиссии за присоединение к программе страхования.

Просил в удовлетворении требований отказать.

Представитель ответчика АО СК «Россельхозбанк-Страхование» в судебное заседание не явился, согласно ранее направленному отзыву иск не признал. Ссылался на добровольное заключение истцом кредитного договора и присоединение к Программе коллективного страхования. На основании заявления Варламов А.В. был включен в Бордеро, на него распространяются условия одной из программ страхования, им уплачена страховая премия.

Согласно п. 3 заявления, истец обязался уплатить вознаграждение Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условия договора страхования, а также осуществить компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязался единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 29396 рублей 53 копейки.

Обратил внимание на то, что договором страхования определено, что расчет страховой премии, подлежащей уплате страхователем в пользу страховщика, осуществляет банк на основании п. 4.3 договора.

Страховая премия по договору страхования составляет 5561 рубль 51 копейку.

Заявление о присоединении к программе страхования истец подписал самостоятельно и осознанно, с условиями программы страхования был ознакомлен и согласился с ними.

Ссылаясь на п. 3 ст. 958 ГК РФ, полагал, что договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии, в связи с чем, требования Варламов А.В. не подлежат удовлетворению.

Поскольку отсутствует незаконное удержание денежных средств, требования о взыскании процентов и производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, также полагал не подлежащими удовлетворению.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, удовлетворяет иск частично.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение о кредитовании о предоставлении ему потребительского кредита на сумму 480200 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 10,5% годовых при наличии согласия истца заключить личное страхование жизни и здоровья в течение всего периода срока кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Варламов А.В. подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезни.

Пунктом 3 заявления до истца доведена информация о том, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования, он обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить Банку в размере 29396 рублей 53 копейки за весь срок страхования.

Согласно п.5 заявления, истец вправе досрочно прекратить действие договора страхования по его желанию. При этом в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно условиям договора страхования, возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Конкретные условия страхования содержатся в указанном договоре, а также в договоре коллективного страхования.

Согласно пунктам 1.2, 1.6.1.1 договора коллективного страхования, страхователем является Банк, который также является выгодоприобретателем по страховым рискам "смерть в результате несчастного случая и болезни" и "установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни".

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные в том числе с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 1.4.1 договора коллективного страхования).

Застрахованными лицами по Программе страхования N 1 являются заемщики кредита, заключившие договор с Банком (пункт 1.5.1 договора коллективного страхования).

Срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в Бордеро и начинается с даты включения застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты Страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями страхования.

Истец заявляет требования не по основанию «навязывания услуги», а в соответствии с Указанием Центрального Банка России в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Таким образом, гражданское законодательство не содержит запрета на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, в связи с чем включение условия о страховании само по себе не нарушает прав потребителя, поскольку данная мера относится к снижению риска по невозврату кредита, а кредит мог быть предоставлен и без указанного условия, но с более высокой процентной ставкой.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1).

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (ч. 2). Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (ч. 3).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

На основании пп. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 76 Постановления от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"

Исходя из преамбулы Указания Банка России в редакции от 1 июня 2016 г. установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

В соответствии с п. 7 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Учитывая условия присоединения заемщика к программе коллективного страхования, суд приходит к выводу, что страхователем по договору является истец, а следовательно, на возникшие правоотношения распространяется Указание Банка России, предусматривающее право страхователя в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения отказаться от участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика и вернуть страховую премию.

Варламов А.В. заявил об отказе от участия в Программе страхования заемщиков и возврате уплаченной по договору страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора.

Следовательно, в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от страхования, ему должна была быть возвращена страховая премия.

Учитывая изложенное, требования истца о признании недействительным п. 5 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 2 указанной выше статьи установлено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу доказывается обязанным лицом (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Как указывалось выше за сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с распространением на нее условий договора страхования, истец обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить Банку в размере 29396 рублей 53 копейки за весь срок страхования (п. 3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования).

Согласно выписке из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ, банком со счета Варламов А.В. списана плата за присоединение к программе коллективного страхования в размере 29396 рублей 53 копейки.

При этом, в п. 11 кредитного договора указаны цели использования заемщиком потребительского кредита: в том числе на любые цели на сумму 240003 рубля 21 копейка, в том числе на оплату страховой премии по договору страхования на сумму 29396 рублей 53 копейки. То есть указание на оплату за услуги банка в данном положении отсутствует.

В то же время в пункте 15 кредитного договора указано, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанные с распространением на заемщика условий договора страхования, составляет 23835 рублей 02 копейки.

Кроме того, согласно указанному выше п. 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования, он обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить Банку в размере 29396 рублей 53 копейки за весь срок страхования.

Таким образом, условия кредитного договора и заявление на присоединение к программе коллективного страхования не содержат достоверной и полной информации о составных частях платы за присоединение к программе коллективного страхования, фактическом размере страховой премии и вознаграждения банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования.

В нарушение ч. 1 ст. 10 Закона О защите прав потребителей до истца, как потребителя, не была доведена полная и достоверная информация об оказываемых услугах и размере оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу положений ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ и 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора страхования, не соответствующие Указаниям, являются ничтожными.

При этом суд учитывает, что выписка из Бордеро с указанием страховой премии истцом не подписывалась. Истцу как страхователю не представлялись сведения о том, за какие услуги и какая сумма уплачена. Банком не представлено доказательств того, какие именно платные услуги им были оказаны заемщику и сколько они стоят. Кроме того, в заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования сумма 29396 рублей 53 копейки обозначена как страховая плата, при невнесении которой страхование не осуществляется.

Таким образом, при присоединении к договору страхования истец взял на себя обязательство оплатить страховую премию в сумме 29396 рублей 53 копейки за весь срок страхования.

Из представленной выписки (л.д.200) о получении страховой премии ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено перечисление страховой премии по договору коллективного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок начала действия договора страхования начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ Варламов А.В. подано заявление об отказе от договора страхования, а также принимая во внимание положения Указания Банка России, правоотношения по страхованию Варламов А.В. по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней суд признает прекращенными с ДД.ММ.ГГГГ, а денежные средства подлежат взысканию с АО «Россельхозбанк» в в полном объеме, то есть в сумме 29396 рублей 53 копейки.

В то же время суд не находит оснований к удовлетворению требований истца об установлении срока для заключения нового договора страхования, учитывая, что истец свободен в праве выбора как срока, так и страховой компании, с которой он намерен заключить соответствующий договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку правовых оснований для удержания указанных денежных средств с момента получения заявления об отказе от договора страхования не имелось, то с банка в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (истечение 10 рабочих дней со дня получения заявления о расторжении договора страхования) по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1379 рублей 83 копейки.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд полагает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, отсутствие соответствующего ходатайства со стороны ответчика, суд не находит оснований для снижения штрафа. С АО «Россельхозбанк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 16888 рублей 18 копеек.

Судебные расходы в сумме 165 рублей 04 копейки, понесенные истцом за услуги почты, подлежат взысканию с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ.

Также в силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 1423 рубля 29 копеек по требованиям имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Варламов А.В. к АО «Россельхозбанк» о признании недействительным в части заявления на присоединение к программе коллективного страхования, прекращении договора, взыскании страховой премии, комиссионного вознаграждения, процентов за пользование чужими денежными средствами, защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 5 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ в части, не допускающей возврата страховой премии при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Признать прекращенными со ДД.ММ.ГГГГ правоотношения по страхованию Варламов А.В. по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по Договору коллективного страхования между АО «РСХБ-страхование» и АО «Россельхозбанк».

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу Варламов А.В. плату за подключение клиента, включающую в себя комиссионное вознаграждение и страховую премию, в размере 29396 рублей 53 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1379 рублей 83 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в сумме 16888 рублей 18 копеек, судебные расходы в сумме 165 рублей 04 копейки, всего 50829 рублей 58 копеек, в удовлетворении остальных требований отказать.

В удовлетворении требований Варламов А.В. к АО «РСХБ-страхование» отказать.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в доход соответствующего бюджета в размере 1423 рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий_______________