Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-844/2023 ~ М-22/2023 от 09.01.2023

61RS0012-01-2023-000030-94 дело № 2-844/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2023 года                            г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Лихачевой Е.М.,

при секретаре Выстребовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-844/2023 по исковому заявлению ООО «Траст» к Бондареву Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Траст» обратилось в суд с иском к Бондареву Н.В., указав, что 04.03.2014 ОАО «СКБ-БАНК» и Бондарев Н.В. заключили кредитный договор № 61013374167, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 175 000 рублей на срок до 04.02.2019 под 26,9 % годовых.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив Заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

17.12.2020 между ПАО «СКБ-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № 232.4.3/109, по которому Цедент ПАО «СКБ-БАНК» уступил цессионарию ООО «ТРАСТ» права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав (требований) к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении Ответчика по кредитному договору № 61013374167 от 04.03.2014 сумма задолженности по основному долгу составила 53 913,75 рублей, по процентам - 21 347,53 рублей.

В период с 17.12.2020 по 23.11.2022 новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 11 412,34 рублей.

За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены частично проценты за пользование кредитом в размере 11 412,34 рублей.

Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 63 848,94 рублей, из которых: 53 913,75 рублей - сумма основного долга, 9 935,19 рублей - сумма просроченных процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Волгодонского судебного района Ростовской области от 03.09.2021 судебный приказ по данному кредитному договору был отменен.

В иске ООО «Траст» просит взыскать с Бондарева Н.В. задолженность по кредитному договору № 61013374167 от 04.03.2014, заключенному с ОАО «СКБ-Банк», в сумме 63 848,94 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 115,47 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ООО «Траст», не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик Бондарев В.А. в судебное заседание не явился. По месту регистрации, подтвержденному ответом на запрос суда из ОВМ МУ МВД России «Волгодонское», направлялось судебное извещение о дате, месте и времени рассмотрения дела, которое ответчиком не получено. В адрес суда вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения».

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При этом, судебное извещение о явке в судебное заседание, назначенное на 03.02.2023, ответчиком получено.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доказательства по делу и дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.819-821 ГК РФ.

Ст. 307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 04.03.2014 ОАО СКБ-банк» заключило Бондаревым Н.В. кредитный договор № 61013374167, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 175 000 рублей на срок до 04.02.2019 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых.

Денежные средства в сумме 175 000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером № 20140304/957669 от 04.03.2014.

Согласно Условиям кредитного договора ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Вместе с тем, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Оценив представленные доказательства в порядке статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию).

При совершении сделки по уступке права требования права и обязанности кредитора в полном объеме переходят к новому кредитору. В силу вышеизложенного императивного требования к правосубъектности кредитора по кредитному договору круг третьих лиц, которым возможна уступка права требования, является ограниченным.

Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату.

Гражданин, имея договорные отношения по кредитному договору с банком как субъектом, наделенным в установленном государством порядке соответствующим специальным правом (подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России) и априори несущим законные обязанности перед потребителями (в любом обязательственном правоотношении потребитель всегда является не только «специальным» должником, но и «общим» кредитором в контексте положений п. 2 ст. 308 ГК РФ), при реализации условия договора об уступке права требования общего характера может оказаться в отношениях с одним из «коллекторских агентств», работа которых не урегулирована законодательно, или иного неизвестного потребителю лица, в том числе лица, изначально не осуществляющего деятельность на потребительском рынке и в этой связи не обязанного соблюдать правила, установленные законодательством о защите прав потребителей.

По смыслу приведенных норм соблюдение банковской тайны является одним из критериев качества соответствующей финансовой услуги, оказываемой банком потребителю, в связи с чем цессия в потребительских отношениях если и возможна, то только в ситуации, когда новый кредитор является банком, обязанным, как и первоначальный кредитор, качественно обслужить клиента-потребителя, в том числе с соблюдением банковской тайны.

В то же время среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, содержащиеся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, согласно которым, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

17.12.2020 ПАО «СКБ-банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями кредитного договора, заключило с ООО «Траст» договор уступки прав (требований) № 232.4.3/109, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 61013374167 от 04.03.2014, заключенному между ОАО «СКБ-банк» и Бондаревым Н.В., перешло от ПАО «СКБ-банк» к ООО «Траст». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору № 61013374167 от 04.03.2014 составила 53 913,75 рублей по основному долгу, 21 347,53 рублей - по процентам.

Поскольку возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительного наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок, суд приходит к выводу о том, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне.

Уступка банком прав требования новому кредитору с нормами действующего законодательства Российской Федерации и не нарушает прав заемщика. Заемщик, как до уступки права требования, так и после, не лишен возможности защиты своих прав.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Волгодонского судебного района Ростовской области от 03.09.2021 судебный приказ № 2-5501/2016-6 от 23.12.2016 отменен.

За период с 17.12.2020 по 23.11.2022 новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 11 412,34 рублей, за счет которых произведено частичное погашение процентов за пользование кредитом.

На 23.11.2022 размер задолженности составляет 63 848,94 рублей, из них: сумма основного долга – 53 913,75 рублей, проценты – 9 935,19 рублей.

В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 23.11.2022 в заявленном размере в сумме 63 848,94 рублей подлежит удовлетворению.

Расчет истца судом проверен и является верным, со стороны ответчика сумма задолженности по договору № 61013374167 от 04.03.2014 не оспорена.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежные поручения об уплате истцом госпошлины в сумме 2 115,47 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 61013374167 ░░ 04.03.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 53 913,75 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 935,19 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 115,47 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 65 964,41 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.03.2023.

░░░░░    ░░░░░░░