Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-172/2019 ~ М-135/2019 от 07.08.2019

Дело№ 2-172/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 октября 2019 года                                     село Новошешминск

        Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Закирова Р.Х., при секретаре Юдинцевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ибрагимовой Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ибрагимовой Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что                                                                                               ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (на момент заключения договора – ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и И. и Ибрагимовой Р.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Заемщикам кредит в сумме 171 000 рублей, со сроком кредитования 84 месяца с даты предоставления кредита и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,99 процентов годовых.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщикам кредит путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ И. умер.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий Договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 36,5% годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование не исполнено.

В соответствии с условиями ст.819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. По условиям ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 243 852 руб. (двести сорок три тысячи восемьсот пятьдесят два) рубля 18 коп., в том числе: просроченная задолженность – 147703 руб. 35 коп.; просроченные проценты – 49 452 руб. 17 коп.; проценты по просроченной задолженности – 3 974 руб. 79 коп.; неустойка по кредиту – 3 787 руб. 35коп.; неустойка по процентам – 8 764 руб. 97 коп.; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 30 169 руб. 55 коп.

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с Ибрагимовой Р.М. по кредитному договору № вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 638 руб. 52 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в своем письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Представитель ответчика Ибрагимов Р.Х. в судебном заседании иск признал в основной части, просил снизить неустойку в связи возникшими затруднениями по исполнению обязательств из-за банкротства банка.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (на момент заключения договора – ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и И. и Ибрагимовой Р.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Заемщикам кредит в сумме 171 000 рублей, со сроком кредитования 84 месяца с даты предоставления кредита и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,99 процентов годовых.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщикам кредит путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ И. умер.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По наступлению срока погашения кредита ответчик свои обязательства не выполнил. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что ответчик предусмотренное кредитным договором обязательство по внесению ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 243 852 руб. (двести сорок три тысячи восемьсот пятьдесят два) рубля 18 коп., в том числе: просроченная задолженность – 147703 руб. 35 коп.; просроченные проценты – 49 452 руб. 17 коп.; проценты по просроченной задолженности – 3 974 руб. 79 коп.; неустойка по кредиту – 3 787 руб. 35коп.; неустойка по процентам – 8 764 руб. 97 коп.; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 30 169 руб. 55 коп.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиками кредитной задолженности и процентов суду не представлено, а из имеющихся материалов дела суд не усматривает. Кроме того, в случае несогласия с размером исковых требований у ответчика имелась возможность предоставить истцу и суду документы о внесении платежей для погашения кредита, не учтенных Банком при расчете задолженности, но квитанций, платежных поручений и иных доказательств выполнения обязанностей по кредитному договору предоставлено не было.

Исходя из изложенного, суд делает вывод, что требование о взыскании задолженности носит обоснованный характер и подлежит удовлетворению, иных расчетов ответчиком предоставлено не было. В целях досудебного урегулирования спора Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено.

Расчет банка судом проверен, расчет основного долга, процентов, неустойки арифметически верен, основан на условиях кредитного договора. Ответчики не представили суду надлежащего доказательства уплаты истцу сумм по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетных документах банка, и в этой связи суд с расчетом истца соглашается.

      «15» декабря 2016 года Банком России назначена временная администрация по управлению ТФБ, функции которой возложил на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), и ввел в отношении кредитной организации ПАО «Татфондбанк» мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

                 Согласно п.4 части 9 ст.20 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности») и п. 31 ст. 189.96 Закона о банкротстве с момента отзыва у банка лицензий на осуществление банковских операций, а также в ходе ликвидационных процедур прекращение обязательств перед банком путем зачета требований не допускается (то есть направление денежных средств Заемщика, находящихся на его счете, открытом в Банке, в счет погашения его же задолженности по кредитному договору перед банком (то есть прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований) не допускается.

Таким образом, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредиту выполненным в соответствии с законом и содержанием кредитного договора.

Наряду с этим, вышеизложенные обстоятельства в совокупности являются основанием для снижения общего размера неустойки с применением статей 393, 395 ГК РФ.

Суд считает, что соразмерной нарушенным заемщиком кредитных обязательств с учетом возникшей ситуацией с банком - кредитором является подлежащая взысканию сумма неустойки в общем размере 21360,94 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ибрагимовой Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ибрагимовой Р.М. в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 491 (двести двадцать две тысячи четыреста девяносто один) рубля 25 коп., в том числе: просроченная задолженность – 147703 руб. 35 коп.; просроченные проценты – 49 452 руб. 17 коп.; проценты по просроченной задолженности – 3 974 руб. 79 коп.; неустойка в общем размере 21 360 руб. 94 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 638 руб. 52 коп., а всего 228 129 (двести двадцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 77 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения.

                                                            Судья

         Решение вступило в законную силу: «____» _____________2019 г.