Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-387/2023 ~ М-1-327/2023 от 17.05.2023

УИД 57RS0010-01-2023-000375-41 Дело № 2-1-387/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой Д.Н.,

при секретаре Золотаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 09.12.2019 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № 4606-А-02-19г. о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 824 694 руб. на срок до 09.12.2027 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом с даты его предоставления до 09.01.2020 составила 28,4% годовых, с 10.01.2020 процентная ставка составила 16,4% годовых. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № 40817810501080166433.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель - <данные изъяты>

идентификационный номер (VIN) - №;

номер кузова - №;

год изготовления - 2019 г.;

паспорт транспортного средства - <адрес>.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 10.05.2023 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 657658,42 руб., из них; задолженность по кредиту (основному долгу) - 623538,51 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 32155,99 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 593,11 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 660,02 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 710,79 руб.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 462 000,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

В связи с изложенным, просил суд расторгнуть кредитный договор №4606-А-02-19 от 09.12.2019, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №4606-А-02-19 от 09.12.2019 в размере 657658,42 руб., из них; задолженность по кредиту (основному долгу) - 623538,51 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 32155,99 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 593,11 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 660,02 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 710,79 руб; взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа по ставке 16,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.05.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно, взыскать с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 15776,58 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2019 г.; паспорт транспортного средства - <адрес>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства на публичных торгах в размере 462000 рубля.

Представитель истца АО «Экспобанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 09.12.2019 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № 4606-А-02-19 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 824 694 руб. на срок до 09.12.2027 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом с даты его предоставления до 09.01.2020 составила 28,4% годовых, с 10.01.2020 процентная ставка составила 16,4% годовых. (л.д.85-88).

ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях договора кредита подтвердил ознакомление и согласие с условиями кредитования, тарифами ООО «Экспобанк».

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства. ФИО1 в свою очередь воспользовался кредитными средствами и заключил договор купли – продажи транспортного средства с использованием кредитных средств (75-82).

Пунктом 6 кредитного договора и графиком платежей установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в размере 15633 рубля кроме первого и последнего платежа. Количество платежей – 96 (л.д.83-84, 86).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ФИО1 обязательства по договору не исполняет надлежащим образом.

Пунктом 12 кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д.86).

Пунктами 5.2.7, 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита установлено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга или уплаты процентов продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней.

29.03.2023 в адрес ФИО1 со стороны банка направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки и расторжении кредитного договора, однако данное требование со стороны ответчика не исполнено, задолженность в установленный срок в добровольном порядке не погашена (л.д.68).

Согласно расчету истца по состоянию на 10.05.2023 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 657658,42 руб., из них; задолженность по кредиту (основному долгу) - 623538,51 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 32155,99 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 593,11 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 660,02 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 710,79 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку расчет, представленный стороной истца, ответчиком не оспорен и суду не представлено доводов в его опровержение, данный расчет суд находит законным и обоснованным, а исковые требования в данной части подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая наличие существенных нарушений условий заключенного договора со стороны заемщика ФИО1, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В исковом заявлении истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование суммой займа по ставке 16,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.05.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Учитывая период, на который заключен кредитный договор с 09.12.2019 по 09.12.2027, указанное требование истца подлежит удовлетворению по дату вынесения настоящего решения суда в размере 7004, 13 руб., из расчета остатка суммы основного долга в размере 623538,51 руб. и периода взыскания с 11.05.2023 по 05.06.2023 25 дней (623538,51 х 16,4%х25/365).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во вне судебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 10 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, ответчик передает в залог Банку приобретаемое транспортное средство автомобиль марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2019 г.; паспорт транспортного средства - <адрес> (л.д.86, 73-74).

Сведения о возникновении залога внесены банком в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 10.12.2019 №2019-004-283057-152 (л.д.69-70).

Пунктом 7.1.5.6 Общих условий установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, требования истца в этой части подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском АО «Экспобанк» была оплачена государственная пошлина в размере 15776 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением № 149438 от 16.05.2023, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Экспобанк».

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №4606-А-02-19 от 09.12.2019, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН 7708397772, ОГРН 1217700369083) задолженность по кредитному договору №4606-А-02-19 от 09.12.2019 по состоянию на 10.05.2023 в размере 657658 (шестьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 42 копейки, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 623538,51 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 32155,99 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 593,11 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 660,02 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 710,79 руб.; проценты за пользование суммой займа за период с 11.05.2023 по 05.06.2023 в размере 7004 (семь тысяч четыре) рубля 13 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15776 (пятнадцать тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 58 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №4606-А-02-19 от 09.12.2019 обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2019 г., паспорт транспортного средства - <адрес>, принадлежащее ФИО1 путем реализации с публичных торгов.

В остальной части исковые требования АО «Экспобанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 13 июня 2023 года.

Председательствующий Давыдова Д.Н.