Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-268/2023 ~ М-134/2023 от 15.02.2023

23RS0032-01-2023-000301-44                             К делу №2-268/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г.Новороссийск                                                                            24 марта 2023 г.

Судья Ленинского районного суда г.Новороссийска Краснодарского края Котова В.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» через представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №-R03/00036 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 928 464 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 12.9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00036 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств включительно, расходы, понесенные в связи с проведением оценки недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 842 рубля 32 копейки; а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, к/н № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 716 800 рублей.

В обосновании исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ», и Заемщиком - ФИО1, заключен Кредитный договор 4704-R03/00036, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 850 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 9.29% годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям Договора, кредит является целевым и предоставляется для приобретения Залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, к/н: №. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером. Права Банка по Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи неоднократными нарушениями условий Договора, Банк направил Ответчику заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 10.01.2023г. задолженность заемщика - ФИО1, по кредитному договору №-№ 27.03.2020г. составляет 1 928 464 рубля 13 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 1 826 795 рублей 11 копеек, проценты в размере 100 262 рубля 12 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 332 рубля 78 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 1 074 рубля 12 копеек. До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнил.

Исходя из факта наличия задолженности Ответчика по Договору в части основного долга, Банк полагает, что с Ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Согласно условиям Договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются Заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком проведена оценка предмета залога. Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 396 000 рублей, в связи с чем, истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 2 716 800 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления, представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», действующая на основании доверенности, ФИО5 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомила.

            В соответствии с частью 1 статьи 29 ГПК РФ иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в РФ, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в РФ.

Последним известным местом жительства ответчика ФИО1 является адрес её регистрации, а именно: <адрес>.

           В соответствии со статьей 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В связи неявкой ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, дело рассматривается в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

           Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

           В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» (Кредитор) и ФИО1(Заёмщик) в простой письменной форме заключён Кредитный договор на приобретение недвижимого имущества №-№ на сумму 1 850 000 рублей под 12.29% годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора срок возврата кредита установлен с даты фактического предоставления кредита по последнее число 360-го календарного месяца при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Кредитным договором. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на Счет.

    Согласно п.5 Индивидуальных условий Договора размер Ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 15 289 рублей.

Согласно п.8 Индивидуальных условий Договора целью использования кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, к/н 23:47:0205006:98.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита /уплате процентов взимается неустойка в виде пеней в размере 6 % годовых.

Согласно п.16 Индивидуальных условий Договора Заёмщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитного Договора, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре № 27.03.2020г..

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 условия кредитного договора № от 27.03.2020г. по погашению задолженности по кредиту и процентов за пользование денежными средствами исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

             Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образовавшейся задолженностью, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №-R03/00036 от 27.03.2020г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору №-R03/00036 от 27.03.2020г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 1 928 464 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 1 826 795 рублей 11 копеек, проценты в размере 100 262 рубля 12 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 332 рубля 78 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 1 074 рубля 12 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. Иного расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

       Доказательств, подтверждающих оплату ФИО1 задолженности по кредитному договору №-R03/00036 от 27.03.2020г. материалы дела не содержат.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-R03/00036 от 27.03.2020г. по состоянию на 10.01.2023г. в размере 1 928 464 рублей 13 копеек.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом по ставке 12.9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00036 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств включительно.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика процентов за пользованием кредитом по ставке 12.9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00036 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств включительно.

Разрешая требования истца ПАО «Банк Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий Договора №-R03/00036 от 27.03.2020г., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному Договору, Заёмщик предоставляет Кредитору залог в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Предмета ипотеки, обозначенного в п. 8 Договора (с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора, права кредитора по настоящему Кредитному договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению Закладной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.4.2 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении Заёмщиком обязательств по Договору, включая требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

         Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

          В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГПК РФ.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

          Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    Как следует из представленной в материалы дела выписке из ЕГРН от 10.01.2023г., собственником <адрес>, общей площадью 33.9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> является ФИО1, при этом государственная регистрация ипотеки произведена 16.04.2020г.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости права собственности на недвижимое имущество № от 18.01.2023г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 396 000 рублей.

           Ответчиком ФИО1 вышеуказанный отчет об оценке по существу не оспорен.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что требования ПАО «Банк Уралсиб» в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 716 800 рублей (3 396 000 руб. - 20%).

          Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате проведенной оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 23 842 рублей 32 копеек.

Данные требования суд считает подлежащими удовлетворению, поскольку они подтверждаются материалами гражданского дела.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Яны ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-R03/00036 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 928 464 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 12.9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств включительно, расходы по оплате проведенной оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 842 рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере 2 716 800 (два миллиона семьсот шестнадцать тысяч восемьсот) рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения в Ленинский районный суд <адрес>.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

              Судья Ленинского

              районного суда г.Новороссийска                                     В.А. Котова