Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-794/2024 ~ М-4071/2023 от 19.12.2023

Дело № 2-794/2024                                                                               Копия

               ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                   именем Российской Федерации

26 апреля 2024 года                                                                                             город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Гладких Н.В.,

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расходов по уплате государственной пошлины,

     УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора №; взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; взыскании процентов за пользование кредитом, по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на помещение, общей площадью 39,4 кв.м. (кадастровый №), находящееся по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты> рублей;

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, ФИО3 (Заёмщики) заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>. Согласно п. 3.1 договора залога, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей. В ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей - неустойка на просроченные проценты. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4 (л.д. 115).

Истец - ПАО «Совкомбанк» извещено о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики – ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по известному месту их жительства, извещения о времени и месте судебного заседания, направленные по известному месту жительства ответчиков, возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 117 и 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения о рассмотрении настоящего дела, отправленные судом и поступившие в адреса ответчиков по местам их регистрации, считаются доставленными ответчикам по надлежащим адресам в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений несут сами ответчики.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На официальном сайте Пермского районного суда Пермского края в сети «Интернет» имелась информация о времени и месте судебного разбирательства, поэтому при необходимой степени заботливости и осмотрительности ответчик имела возможность воспользоваться этой информацией.

Таким образом, суд считает ответчиков извещёнными о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчики не сообщили об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 6.1, 167, 154, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела, в порядке заочного производства для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, ФИО3 (Заёмщики 1 и 2) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.8 кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 12 кредитного договора №.

За ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа) обеспеченного ипотекой Заёмщик уплачивает залогодержателю неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 4.1.9.). (л.д.14-17).

Согласно приложение № 1 к договору залога (ипотеки) обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости по адресу: <адрес> (л.д.18).

Согласно п. 3.1 кредитного договора залоговая стоимость составляет <данные изъяты> руб.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В судебном заседании установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.29).

Судом установлено, что на момент смерти ФИО2 его потенциальными наследниками первой очереди по закону являются – ФИО3 (супруга) и ФИО4 (дочь), что следует из справки ЗАГС управления социального развития администрации Пермского муниципального округа <адрес> (л.д.69-70).

Брак между ФИО2 и ФИО3 заключен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.69-70).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 кто-либо из наследников не обращался, наследственное дело не заводилось (л.д.57, 72).

На день смерти ФИО2, он был зарегистрирован по адресу: <адрес>, что следует из отметки в паспорте (л.д.25 оборот).

По указанному же адресу была зарегистрирована и проживала его супруга ФИО3, что подтверждается справкой Отдела МВД России «Пермский» (л.д.75).

В соответствии со статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство, или совершением любого из действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства: вступлении во владение или управление наследственным имуществом, принятие мер по сохранению наследственного имущества, производство за свой счёт расходов по содержанию наследственного имущества, оплата за свой счет долгов наследодателя или получение от третьих лиц причитающихся наследодателю денежных средств.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует:

под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу;

в качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ;

в целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Таким образом, поскольку наследник первой очереди ФИО3 и наследодатель ФИО2 проживали по одному адресу, что подтверждается их регистрацией в жилом помещении, ФИО3 считается фактически принявшей наследство после смерти ФИО2

Из выписок Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на праве собственности принадлежало следующее имущество:

- жилое помещение (однокомнатная квартира), с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. Объект недвижимости обременен правом залога в пользу ПАО «Совкомбанк». Жилое помещение приобретено ФИО2 по договору передачи жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ. № (то есть по приватизации) (л.д.26, 109-110, 186-190, 195-200).;

- земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 314+-/6, с разрешенным использованием- для ведения садоводства, категория земель-земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью ДД.ММ.ГГГГ руб. Земельный участок приобретен ФИО2 по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109-110, 169-172);

- нежилое здание (гараж), с кадастровым номером № общей площадью 36 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, гараж №, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. Гараж приобретен ФИО2 в собственность на основании решения Пермского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 109-110, 181-184);

- земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 38+/-1, разрешенным использованием- хранение автотранспорта, категория земель-земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. Земельный участок приобретен ФИО2 на основании распоряжения администрации Пермского муниципального района «О предоставлении земельного участка в собственность» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109-110, 174-179).

Из уведомления Управления МВД России по г. Перми следует, что за ФИО2 зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> № (л.д.73-74), однако, согласно договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты> № продано ФИО9 (л.д.73-74, 141).

Из сообщения Межрайонной ИФНС России № по <адрес> следует, что на имя ФИО2 открыты вклады: в АО «Тинькофф Банк» (счет №, №, №); в ПАО «Совкомбанк» (счет №, №); в АО «КИВИ Банк» (счет №; в ПАО Банк ВТБ (счет №); ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (счет №); в АО «Альфа-Банк» (счет №, №); в ПАО «Сбербанк России» (счет №, №) (л.д.59-61).

По запросу суда кредитными организациями (банками) предоставлены сведения о наличии денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, перешедшие в порядке наследования:

- на счете, открытом в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» № (договор № Кредитная карта) на дату ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере <данные изъяты> руб. (л.д.120-121);

- на счетах, открытых в АО «Тинькофф Банк» № и № - размещены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.;

- на счетах, открытых в АО «АЛЬФА-БАНК» № и № - размещены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.;

- на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России» №, № - размещены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.; на счете № – <данные изъяты> руб. (л.д.120-128).

- на счете, открытом в ПАО Банк ВТБ № на дату смерти имеются денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д.133).

Учитывая изложенное, суд находит, что общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО10 составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.), что превышает сумму долга по кредитным обязательствам.

Таким образом, ФИО3 должна отвечать по долгам умершего наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Потенциальный наследник ФИО3 является не только наследником умершего заемщика, но и его Заёмщиком, отвечает перед банком без ограничения суммы задолженности стоимостью наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 49 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п).

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом, ФИО3 является заемщиком по указанному кредитному договору, как до даты смерти заемщика ФИО2, так и после его смерти, независимо от факта принятия наследства в связи с тем, что кредитный договор ею подписан как заемщиком.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д.27-28).

Проверив письменный расчет взыскиваемой денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, суд находит его правильным, соответствующим положениям закона и договора потребительского кредита.

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязательств по возврату суммы кредита, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, возникшие между Банком и заемщиком правоотношения допускают правопреемство, а смерть должника не влечет прекращение обязательства.

Таким образом, с ФИО3 (потенциального наследника, а также заемщика), следует взыскать задолженность в вышеуказанном размере в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно со дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора стороны согласовали процентную ставку 18, 9% годовых. Такая процентная ставка действует, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования.

Материалами дела подтверждено, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ФИО2 подал в банк заявление на присоединение к программе имущественного страхования на весь срок действия кредитного договора с единовременной оплатой (И2) для заемщиков кредиторов (л.д.21).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит пункту 2 статьи 809 ГК РФ.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом - сумма остатка основного долга (кредита), также применяемую при расчете процентную ставку – 18,9% годовых, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, предусмотрено действующим законодательством.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Из расчёта задолженности следует, что проценты за пользование кредитом и неустойка на сумму просроченной задолженности рассчитаны по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, имеются правовые основания для возложения на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 18, 9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу (включительно), и неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу (включительно).

Обязательство по уплате процентов и неустойки считается прекращенным в дату вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. При этом общий размер процентов и неустойки, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, не может стоимость наследственного имущества.

В соответствии ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу судом не установлено.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной, удостоверяющей право его законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт существенного нарушения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствие с п. 84 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27.06.2023г. № 23 « О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Залоговая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей, согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Таким образом, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество – помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющуюся предметом залога должно быть произведено путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 суд пришел к следующему.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

В связи с допущенной заемщиком просроченной задолженностью по кредитному договору в адрес ответчика банком направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору (возврате задолженности) и предложение о расторжении кредитного договора, которыми установлен срок исполнения в течении 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Однако требования банка остались не исполненными, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашенной, предложение о расторжении договора не рассмотренными, доказательств обратного ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает, что требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, ФИО2 является застрахованным лицом в рамках договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредиторов № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование». Застрахованное лицо включено в программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредитора ПАО «Совкомбанк» по программе страхования №

Страховыми событиями по программе страхования № признаются следующие события:

- 1) от 20 лет до 54 лет (для женщин) /от 20 лет до 59 лет (для мужчин): а) смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования; б) инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая произошедшего в период страхования или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования; в) потеря дохода в результате прекращения контакта (трудового договора) на основании п.п. 1,2 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации;

- 2) от 55 лет до 85 (для женщин) / от 60 лет до 85 лет (для мужчин): а) смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования; б) инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая произошедшего в период страхования или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования;

На момент заключения договора страхования ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения было полных 66 лет, соответственно он не подпадал под страхование в результате наступления страховых случаев, предусмотренных в пункте 1 Программы 1А, поскольку по страховым случаям, указанным в пункте 1 имелось возрастное ограничение для мужчин -59 лет.

ФИО11 по своей возрастной категории подпадал под страхование в результате наступления страховых случаев, указанных в пункте 2 Программы 1А (для мужчин в возрасте от 60 лет до 85 лет).

Согласно записи акта о смерти ФИО2, причиной смерти указаны: отек головного мозга; асфиксия механическая; самоубийство путем повешения, в неуточненном месте (л.д.69-70).

Из ответа «Совкомбанк страхование» (АО) следует, что в связи с рассмотрением заявления о выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., произошедшей в июне 2023, являющимся застрахованным лицом в рамках договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, событие не является страховым случаем, поскольку событие наступило в результате умышленных действий застрахованного лица. Согласно справки о смерти, причиной смерти ФИО11 явилось: отек головного мозга; асфиксия механическая; самоубийство путем повешения в неуточненном месте, соответственно указанный случай не является страховым, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано (л.д.47).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.7).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенным требованиям.

При расчете государственной пошлины по требованиям имущественного характера- взыскании суммы долга в размере <данные изъяты> руб., должна быть уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.; по требованию об обращении взыскания на заложенное имущества размер государственной пошлины составляет <данные изъяты> руб. Общая сумма-<данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Суд полагает, что требования истца ко второму наследнику- ФИО4, являющейся дочерью наследодателя, не подлежат удовлетворению, поскольку судом не добыто доказательств принятия этим наследником наследства после смети ФИО2, следовательно, указанный наследник не может отвечать по долгам наследодателя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать с наследника умершего в июне 2023 года ФИО2–ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) в пределах стоимости принятого наследственного имущества, перешедшего к наследнику, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (из которых: <данные изъяты> <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты) и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Проценты за пользование кредитом, по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, подлежат выплате ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, подлежат выплате ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – помещение с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги <данные изъяты>

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пермского районного суда      (подпись)                  Н.В. Гладких

СПРАВКА

Мотивированное решение составлено 6 мая 2024 года.

Судья Пермского районного суда     (подпись)                   Н.В. Гладких

Копия верна:

Судья                                                                                   Н.В. Гладких

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-794/2024

Пермского районного суда Пермского края

УИД: №