Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1090/2013 ~ М-978/2013 от 25.07.2013

Дело № 2-1090/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2013 года пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики

Под председательством судьи Красновой Н.П.,

При секретаре Дмитриеве А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации «Центр защиты прав потребителей», выступающей в интересах Демидова С.О. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Чувашская республиканская общественная организация «Центр защиты прав потребителей», выступающая в интересах Демидова С.О. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (с учетом уточнения иска в порядке ст. 39 ГПК РФ) о взыскании страхового взноса на личное страхование в размере 26 061 рублей 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2265 рублей 60 копеек и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга, неустойки за просрочку требования о возврате суммы долга в размере 84 439 рублей 26 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком - ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 229 040,00 руб. В этот же день между истцом и ООО «<данные изъяты>» был подписан договор страхования жизни заемщиков кредита №№.

Согласно п.6 указанного Договора сумма страховой премии составляет 29040 руб.

В соответствии п.3 Договора срок действия договора страхования составляет 1800 дней.

Обязательства по кредитному договору истцом были полностью выполнены досрочно до ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с этим истец считает, что ответчик обязан вернуть ему удержанную из кредита сумму и остаток страховой суммы.

Поскольку датой окончания оплаченного периода страхования является дата погашения кредита, то полагает, что банк обязан произвести перерасчет страховой суммы из расчета срока пользования кредитом, т.е. 185 дней, то есть 16,10 руб.-за один день страхования, а за весь период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии будет составлять 2978,5руб. (29040/1800x185).

Таким образом, сумма страховой премии, подлежащей возврату ответчиком истцу, составляет 26061,5 руб. (29040 руб.-2978,5руб.).

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было отправлено требование о возврате необоснованно уплаченных денежных средств, однако от ответчика ответа не поступило, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

На основании ст. 395 ГК РФ за неправомерное пользование денежными средствами просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2262,60 рублей, исходя из следующего расчета: 26061,50/100 х 8,25% /360 х 384 дн.(кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.)=2265,60 руб.

На основании ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» за просрочку требования о возврате суммы долга в размере 26061,50 рублей считает, что ответчик должен уплатить неустойку истцу в размере 84 439,26 рублей, исходя из следующего расчета: 26061,50 х3%х108 дн.(кол-во дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.).

Виновными действиями ответчика, истцу причинен моральный вред, выразившийся в разочаровании, упущенном времени для более быстрого уменьшения суммы займа, в счет компенсации которого в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей истец просит взыскать с ответчика 10 000 рублей.

На основании п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя просит взыскать с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, 50% от взысканной суммы просит направить в пользу ЧРОО «Центр защиты прав потребителей».

В судебное заседание представитель ЧРОО «Центр защиты прав потребителей», выступающий в интересах Демидова С.О., истец Демидов С.О., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, от представителя ЧРОО «Центр защиты прав потребителей» поступило письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, просивший о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в судебное заседание полномочного представителя не направил, в суд представлены письменные возражения относительно иска, в которых ответчик исковые требования истца признал необоснованными и не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на то, что истец был проинформирован банком о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ему кредита.

Рассмотрев доводы истца, изложенные в иске, письменные возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 939 Гражданского кодекса РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п.1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Демидовым С.О. и ответчиком - ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 229 040,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» был подписан договор страхования жизни заемщиков кредита №2157288359.

Согласно п.6 указанного договора сумма страховой премии составляет 29040 руб.

В соответствии п.3 Договора срок действия договора страхования составляет 1800 дней.

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком - ООО «ХКФ Банк» истцу были предоставлены кредитные средства в размере 229040,00 рублей, из которых:

200000 рублей- сумма кредита к выдаче;

20040 рублей- сумма страхового взноса на личное страхование.

Для отражения банковских операций истца в ООО «ХКФ Банк» открыт счет № №.

Обязательства по кредитному договору истцом были полностью выполнены досрочно - ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Демидов С.О. обратился к страховщику ООО «<данные изъяты>» с заявлением о заключении договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления перечисленных в тексте заявления событий.

Из содержания заявления следует, что он был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ему кредита.

Кроме того, Демидов С.О. согласился с оплатой страховых взносов путем перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

Таким образом, судом установлено, воля истца в отношении оспариваемого им условия кредитного договора была определенно и прямо выражена в приведенном заявлении на страхование и тексте кредитного договора.

На основании указанного заявления с истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования, ему выдан страховой полис № №.

Обращаясь в ООО «ХКФ Банк», Демидов С.О., зная правовой статус ответчика, основным видом деятельности которого является предоставление кредитов под проценты, исходя из своих интересов, располагая на момент подписания кредитного договора полной информацией о его условиях, согласился с ними.

Кроме того, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, выразил согласие на личное страхование, что подтверждается материалами дела. Кредитный договор истцом подписан, каких-либо разногласий при его заключении между сторонами договора не имелось.

Из представленной в материалы дела копии справки движения по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ во исполнение договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета N № Банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 200 000 руб., после чего в этот же день денежные средства в сумме 29040 руб. перечислены в счет оплаты страхового взноса по договору страхования.

Доказательств в подтверждение навязывания Банком указанных условий по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней истец суду не представил. Не имеется и доказательств, свидетельствующих о том, что в случае отсутствия страхования ООО «ХКФ Банк» не предоставило бы истцу кредит. Истец мог отказаться от заключения договора на оспариваемых им условиях.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Чувашской республиканской общественной организации «Центр защиты прав потребителей», выступающей в интересах Демидова С.О. в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового взноса на личное страхование в размере 26 061 рублей 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2265 рублей 60 копеек и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга, неустойки за просрочку требования о возврате суммы долга в размере 84 439 рублей 26 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья Н.П. Краснова

Мотивированное решение составлено:

21.10.2013 года