Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3423/2024 ~ М-1122/2024 от 29.02.2024

    17RS0017-01-2024-002068-69                                           Дело № 2-3423/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кызыл                                    20 июня 2024 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе

председательствующего Верещагиной Ю.Н.,

при секретаре Ондар М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к МХС о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось в суд с иском о взыскании с МХС задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 272 руб. 41 коп., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2428 руб., указывая, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику суммы в размере 100 000 руб., на срок 24 мес. Ответчиком условия по погашению займа выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.07.10.2019 в адрес ответчика направлено требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, оставленное ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 27.02.2024 задолженность ответчика составляет сумму в общем размере 74 272 руб. 41 коп., из которых задолженность по основному долгу – 28 401 руб. 47 коп., задолженность по процентам за пользование займом – 45 870 руб. 94 коп. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

    Определением судьи от 22.04.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечено АО «ОТП Банк», с которым ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № К 2828430448 от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ООО МФК «ОТП Финанс» ПМВ, действующая на основании доверенности, не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.

Ответчик МХС в судебное заседание не явился, судом предприняты все исчерпывающие меры по его извещению, по телефону, указанному в кредитном договоре, ответчик входящий звонок не принял «абонент недоступен», что подтверждается телефонограммой. Судебные извещения, направленные по месту регистрации и фактическому месту жительства, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. При таких обстоятельствах ответчик считается надлежаще извещенным.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание направлен не был, будучи извещенным о нем надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

    Между ООО МФК «ОТП Финанс» и акционерным обществом «ОТП банк» заключен агентский договор от 06.04.2015 N 1/2015, в соответствии с которым принципал поручает агенту заключать договоры/соглашения с клиентами от имени принципала на предоставление соответствующих продуктов/услуг принципала клиенту.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и МХС заключен договор займа № о предоставлении ответчику займа в размере 100 000 руб., срок действия договора: с момента заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата: 24 мес., под 44,9% годовых, проценты на просроченную задолженность по договору займа, если просрочка выходит за рамки срока возврата займа 10% годовых. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий.

    Пунктом 6 договора предусмотрено количество платежей – 24, размер первого платежа – 8401,01 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) – 8401,01 руб., размер последнего платежа - 8400,52 руб. Периодичность платежей устанавливается 03 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа.

    Внесение/перевод денежных средств путем: 1)внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в АО «ОТП Банк» и последующего их перечисления Банком в МФК в соответствии с условиями договора банковского счета, заключенного между Заемщиком и Банком; 2) безналичного перевода денежных средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; 3) внесение наличных денежных средств через подразделения Банка (в том числе через банкоматы и терминалы) (при наличии) (п. 8 договора).

    Из п. 9 договора следует, что с целью/исполнения договора займа необходимо 1) заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк»; 2) о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» с АО «ОТП Банк» в целях перечисления денежных средств, предоставленных в заем, со счета заемщика на счет карты «MasterCard Unembossed».

    Пунктом 12 предусмотрено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде пени в размере 20% годовых.

    Пунктом 14 предусмотрено, что ответчик ознакомлен, согласен с Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс».

ДД.ММ.ГГГГ между МХС и АО «ОТП Банк» заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № К 2828430448 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления на счет предоставленных в заем денежных средств от ООО МФК «ОТП Финанс», перечислить денежные средства со счета в размере 100 000 руб.

Факт перечисления ответчику ООО МФК «ОТП Финанс» денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика МХС за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.02.2024.

    Соответственно, между ООО МФК «ОТП Финанс» и МХС заключен договор займа, с момента заключения договора, между О ООО МФК «ОТП Финанс» и МХС возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    Истцом суду предоставлен расчет задолженности, из которого следует, что за период с 03.04.2018 по 27.02.2024 общий размер задолженности составляет 74 272,41 руб. 95 коп., из которой остаток основного долга – 28 401,47 руб., задолженность по процентам – 45 870,94 руб.

    В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Пунктом 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте Банка России, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, применяются среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 24,596 %, предельное значение полной стоимости потребительского займа – с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно процентная ставка не может превышать 1,5 процента в день.%.

При таких обстоятельствах определенная договором микрозайма полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых для соответствующей категории потребительского кредита (займа), а потому заявленные истцом проценты по договору не превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и не могут быть признаны чрезмерно обременительными для должника.

Доказательства выплаты задолженности по договору займа в материалах дела отсутствуют.

19.06.2020 мировым судьей судебного участка № Кызыла вынесен судебный приказ № о взыскании с МХС в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 501,29 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2245,01 руб., отменный определением от 24.12.2020.

Обобщая вышеизложенное, принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом является существенным нарушением договора, суд считает возможным взыскать с МХС задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 03.04.2018 по 27.02.2024, в размере 74 272 руб. 41 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от 27.02.2024 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче данного иска в размере 2428 руб.

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 2428 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к МХС о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с МХС, паспорт <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 03.04.2018 по 27.02.2024, в размере 74 272 рублей 41 копейки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 482 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в окончательной форме через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 июня 2024 года.

Председательствующий                         Ю.Н. Верещагина