Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1852/2024 ~ М-696/2024 от 19.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

    19 июля 2024 года Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Филберт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 166 080 рублей на срок до <Дата обезличена> под 19,90% годовых.

    <Дата обезличена> банк уступил ООО «Филберт» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком.

    Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 169 289,47 рублей: основной долг – 152 080,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 208,98 рублей.

    В связи с чем истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 169 289,47 рублей: основной долг – 152 080,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 208,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 585,78 рублей.

Представитель истца ООО «Филберт» не явился в судебное заседание, о дате, времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьёй 113 ГПК РФ, просил о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие.

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 не явилась в судебное заседание, о дате, времени и месте которого извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Ранее представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что кредитный договор не заключала, согласие на переуступку не давала, просила суд применить срок исковой давности, поскольку заключительный счет был от <Дата обезличена>, соответственно срок исполнения обязательства закончился <Дата обезличена>.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом согласия представителя истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела <Номер обезличен>, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

    Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита <Дата обезличена> между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита по программе «потребительский кредит» <Номер обезличен>, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредитный лимит в размере 166 080 рублей, в том числе кредит 1 – 46 080 рублей, кредит 2 - 120 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита <Дата обезличена>. Срок действия договора - неопределенный. Срок возврата кредита 1 - 13 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 36 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – <Дата обезличена>. Процентная ставка - 19,90%. Количество платежей 36, размер платежа 6 169 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с <Дата обезличена> (пункты 1, 2, 4, 6).

    Оценивая пояснения ответчика, данные в ходе судебного разбирательства о том, что она <Дата обезличена> не подавала заявления о предоставлении потребительского кредита, суд учитывает следующее.

    Согласно Общим условиям кредитования (п.9.1 общих условий) простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного банком предложения (оферты) и заключении договора (дополнительного соглашения); заявления на открытие счетов; заявление на подключение (отключение) услуг, переданных в банк надлежащим образом через один из дистанционных каналов или канал IVR.

    Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» предусмотрено, что Индивидуальные условия, Общие условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора.

    Как следует из п. 1.2-1.3 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора.

    Подписание клиентом заявления является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

    В соответствие с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора. В данном случае заявление о предоставлении кредита содержит все существенные условия для заключения кредитного договора.

    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно оферте SMS-код - это уникальная последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством SMS-сообщения на номер его мобильного телефона, письменно сообщенный при личном обращении на рабочие места уполномоченных банком лиц. SMS-код используется в качестве электронной подписи клиента под электронными документами при их формировании клиентом. В случае идентичности SMS-кода, направленного банком, и SMS-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через Интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом.

Электронным документом является заявление/распоряжение/соглашение, оформленное в Интернет-банке и подписанное электронной подписью. Электронный документ, в том числе договор с банком или распоряжение по счету, сформированный в Интернет-банке и подписанный электронной подписью, имеет равную юридическую силу и влечет такие же правовые последствия, что и документ, оформленный на бумажном носителе и подписанный собственноручной подписью клиента.

В соответствии с пунктом 1 Общих условий договора заключение договора осуществляется посредством информационного сервиса в соответствии с описанием его работы, размещенным на сайте банка.

Заключение договора через информационный сервис доступно только для клиентов, имеющих действующее соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения договора.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (введением SMS-кода в информационном сервисе, направленного на телефон заемщика), а со стороны банка - при зачислении суммы кредита на счет.

    В ходе судебного разбирательства стороной истца по запросу суда представлено заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи от <Дата обезличена>, заключенное между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 В данном заявлении определены условия соглашения о простой электронной подписи, на которые было выражено согласие ФИО2, в том числе на то, что простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета\вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним.

    В разделе «согласие клиента» указано о том, что все согласия, перечисленные в настоящем разделе, действуют в течение срока заключенного договора\соглашения с банком, а также 5 (пяти) лет после прекращения действия договора\соглашения (если иное не предусмотрено законом) и могут быть отозваны в любой момент путем предоставления письменного заявления в банк.

    Как установлено в судебном заседании, ФИО2 обратилась в банк с заявлением с использованием простой электронной подписи о предоставлении кредита с указанием в заявлении всех существенных условий кредитного договора. Банк, принимая акцепт клиента по заключению кредитного договора открыл ФИО2 текущий счет для снятия денежных средств. Стороной истца в материалы дела представлена выписка по счету ответчика, в которой содержатся сведения об открытии счета и снятии денежных средств.

Суд, оценивая представленные доказательства, приходит к выводу, что <Дата обезличена> между ответчиком и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор, который содержит все существенные условия, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 ГК РФ, данный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Доводы ответчика о не заключении указанного кредитного договора, которые были высказаны в ходе судебного разбирательства, суд находит несостоятельными, поскольку условия возможности заключения кредитных договоров сторонами были определены в заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи от <Дата обезличена>, которое ответчиком не было отозвано, и которое имело законную юридическую силу при заключении договора от <Дата обезличена>.

Доводы ответчика о том, что неизвестные лица, пользуясь доступом в ее личный кабинет, получили кредит на 120 000 руб. ничем в силу ст.56 ГПК РФ не подтверждены.

    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ответчику <Дата обезличена> на основании распоряжения ФИО2 денежные средства в размере 120 000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>, а также на основании распоряжения от <Дата обезличена> в размере 37 800 рублей в счет страховой премии в ВТБ 24 (ЗАО).

    Вместе с тем, как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

    Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

    Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ответчик выразила свое согласие на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществление банковской деятельности.

    На основании договора уступки прав (требований) <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий), права требования задолженности ФИО2 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 169 289,47 рублей: основной долг – 152 080,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 208,98 рублей были переданы ООО «Филберт» (акт приема-передачи прав (требований) от <Дата обезличена>, о чем ФИО2 была уведомлена посредством направления <Дата обезличена> в ее адрес уведомления о состоявшейся уступке права требования.

    Условия договора уступки прав (требований) <Номер обезличен> от <Дата обезличена> не противоречат положениям статьи 384 ГК РФ, данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем ООО «Филберт» вправе заявлять требования о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 169 289,47 рублей на основании данного договора.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке приняла на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представила.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 169 289,47 рублей: основной долг – 152 080,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 208,98 рублей.

Рассмотрев заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. При этом в период судебной защиты срок исковой давности не течет.

Как установлено судом, <Дата обезличена> ООО «Филберт» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> с заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, что следует из материалов гражданского дела<Номер обезличен>. Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> истец обратился <Дата обезличена>, то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

Судебный приказ в отношении ФИО2 мировым судьей вынесен <Дата обезличена> и отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от <Дата обезличена>.

Исковое заявление подано в Свердловский районный суд <адрес обезличен> <Дата обезличена>, что подтверждается оттиском на почтовом конверте.

С учетом изложенного, срок исковой давности приостанавливался на период судебной защиты, то есть на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (со дня обращения банка в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и до дня отмены мировым судьей вынесенного судебного приказа).

При этом, не истекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составляла с учетом графика ежемесячных платежей по кредитному договору менее 6 месяцев, в связи с чем срок исковой давности удлинился на 6 месяцев - до <Дата обезличена>, исковое заявление поступило в суд <Дата обезличена>, соответственно, по заявленной банком ко взысканию задолженности - по платежам за период с <Дата обезличена> согласно представленному банком расчету, срок исковой давности не пропущен.

Кроме того, как следует из выписки по счету последний платеж по кредитному договору ответчиком осуществлен <Дата обезличена>.

Доводы ответчика о направлении в её адрес заключительного счета, суд не принимает во внимание, поскольку материалы гражданского дела не содержат сведений о направлении в адрес ответчика заключительного счета, ответчиком в обоснование доводов возражений на исковое заявление, заключительный счет не предоставлен.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверив указанный расчет, суд соглашается с ним, и приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 169 289,47 рублей: основной долг – 152 080,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 208,98 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьями 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 585,78 рублей, уплаченной на основании платежных поручений <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░2 (<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ...., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 169 289,47 ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 152 080,49 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17 208,98 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 585,78 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                  ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.