Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2017 ~ М-291/2017 от 11.12.2017

Дело № 2-277/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Андреаполь                                   26 декабря 2017 года

Андреапольский районный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Елизарова В.П., при секретаре Малышевой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» к Соловьеву А.В., Соловьевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к Соловьеву А.В., Соловьевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Свои требования мотивировал тем, что между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее - Кредитор, Банк, Истец) и Соловьевыми А.В. и Ю. А. (далее - Должники, Заемщики, Ответчики) с другой стороны был заключен Кредитный договор № 41056006010316 от 26.07.2016 (далее - Кредитный договор) на приобретение в общую совместную собственность Соловьевыми А.В. и Ю.А. по договору купли-продажи № ДКП41056006010316 от 26.07.2016 следующего недвижимого имущества: жилой дом общей площадью 117 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. По соглашению сторон залоговая стоимость имущества составляет 3 820 000 руб. По условиям Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 3 245 000 руб. под 17,49% годовых, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму до 30.06.2036г. и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей. В период исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 3.2 Кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 14,49% годовых. Кредит был предоставлен Ответчикам, что подтверждается банковским ордером. В нарушение принятых на себя обязательств Ответчики допустили нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Истцом предъявлены требования о досрочном исполнении обязательств. Требования Истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам Ответчиками в установленный срок не исполнены. Размер задолженности по состоянию на 22.09.2017г. составляет 3 534 322,77 руб., в том числе: просроченная задолженность 3 235 286, 72 руб., просроченные проценты 280 439,98 руб., неустойка по кредиту 1 821, 50 руб., неустойка по процентам 16 774,57 руб.

Просят взыскать солидарно с Соловьева А.В. и Соловьевой Ю.А. в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 534 322,77 руб. Обратить взыскание за заложенное для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: жилой дом общей площадью 117 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства., кадастровый №,расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 056 000 руб. Взыскать с солидарно с Соловьева А.В. и Соловьевой Ю.А. в пользу ПАО «Татфондбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 872 руб.

Представитель ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк», в судебное заседание не прибыл, надлежаще извещен, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, на вынесение заочного решения согласны.

Ответчики Соловьев А.В. и Соловьева Ю.А. надлежащим образом извещались о дате и времени судебного заседания по месту регистрации, судебные документы возвратились с отметкой об истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции, направленной в адрес его регистрации, несет адресат. Суд признает причины неявки ответчика неуважительными.

    Исследовав представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 26.07.2016 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Соловьевыми А.В. и Ю.А. был заключен кредитный договор № 41056006010316. Форма и содержание договора соответствуют требованиям законодательства (ст. 820 ГК РФ) и никем не оспариваются.

По условиям вышеназванного кредитного договора истец предоставляет ответчикам кредит в размере 3 245 000 руб. под 17,49 % годовых на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В период исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных пунктами 3.2Кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 14,49 % годовых.

Согласно расходному кассовому ордеру №18 от 26 июля 2016 года Соловьев А.В. получил 3245000 рублей по договору №19825 от 26.07.2016, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств Кредитора по Договору.

Из закладной от 26.07.2016 года по кредитному договору следует, что залогодатели (Соловьев А.В. и Соловьева Ю.А.), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № 41056006010316, заключенному 26.07.2016 года между залогодержателем и Соловьевыми А.В. и Ю.А., передает в залог недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок с определенной в договоре общей залоговой стоимостью в размере 3 820 000 рублей. Закладная зарегистрирована в установленном законом порядке в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 02.08.2016 года.

Статьей 2.6.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочно погасить часть основного долга по кредиту или всю сумму задолженности по кредиту, а заемщик обязуется осуществить такое погашение в срок, указанный в требовании Банка, при этом Банк не вправе устанавливать срок исполнения требования менее 10 рабочих дней с даты требования.

Согласно требованиям о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от 27.07.2017 года № 263-19/37240-Исх, № 263-19/37241-Исх, № 263-19/37243-Исх, списку №3391 внутренних почтовых отправлений от 01.08.2017, истец направил в адрес заемщиков Соловьева А.В. и Соловьевой Ю.А. требование о досрочном погашении кредита и процентов за пользование кредитом в связи с нарушением сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени требования истца не исполнены, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору и безразличное отношение к решению данного вопроса, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении данного искового требования.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В типовых условиях предоставления ипотечных кредитов ПАО «Татфондбанк» отражены все существенные условия договора о кредите и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Как видно из представленных истцом письменных доказательств, ответчиками Соловьевыми А.В. и Ю.А. допущены существенные нарушения условий кредитного договора: платежи в погашение задолженности ими не полностью вносились с сентября 2016 года, что в соответствии с условиями кредитного договора является основанием для досрочного истребования кредита.

Факт невнесения Соловьевыми А.В. и Ю.А. обусловленных кредитным договором очередных ежемесячных платежей с сентября 2016 года подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 сентября 2017 года. Расчет суммы задолженности принимается судом достоверным, поскольку не оспаривается сторонами.

При таких обстоятельствах, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать досрочно задолженность по кредиту в размере: 3 534 322,77 руб., в том числе: просроченная задолженность 3 235 286, 72 руб., просроченные проценты 280 439,98 руб., неустойка по кредиту 1 821,50 руб., неустойка по процентам 16 774,57 руб.

Исходя из ст. 1 Федерального Закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Так, согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество связано с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства – выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные должником нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны, и соблюдены обязательные условия, в частности, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, а также период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

При удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество суд учитывает положения ст. 350 ГК РФ, из содержания которой следует, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При этом, в соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продаж с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Таким образом, суд считает необходимым согласно ст.ст. 349, 350 ГК РФ обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Соловьеву А.В. и Соловьевой Ю.А., являющееся предметом кредитного Договора № 41056006010316 от 26 июля 2016 года, а именно: жилой дом общей площадью 117 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

Установить способ реализации вышеназванного имущества - продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора залоговая стоимость имущества установлена соглашением сторон и составляет 3 820 000 рублей.

Согласно подп. 3,4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена устанавливается в соответствии с рыночной ценой заложенного имущества. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.5 (предмет ипотеки) Закладной денежная оценка предмета ипотеки установлена оценщиком, рыночная стоимость жилого дома – 2 522 000,00 рублей, рыночная стоимость земельного участка 1 298 000,00 рублей, общая сумма – 3 820 000,00 рублей.

Установить начальную продажную цену имущества в размере 3 056 000 рублей.

Согласно платежного поручения № 114445 от 30.10.2017 истец оплатил государственную пошлину в размере 31872 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежит взысканию государственная пошлина с каждого ответчика в размере ? суммы 31872 рубля в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк».

Исследовав представленные доказательства в совокупности, истец предоставил достаточные доказательства для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Соловьева А.В. и Соловьевой Ю.А. в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по Кредитному договору № 41056006010316 от 26.07.2016 по состоянию на 22.09.2017 в размере 3534 322,77 руб.

Обратить взыскание на заложенное для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № 41056006010316 от 26.07.2016, принадлежащее на праве общей совместной собственности Соловьёву А.В. и Соловьевой Ю.А. имущество: жилой дом общей площадью 117 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 3 056 000 руб.

Взыскать с Соловьева А.В. и Соловьевой Ю.А. в пользу ПАО «Татфондбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины с каждого в размере в размере 15936 руб.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Андреапольский районный суд в течение месяца со дня оглашения.

Судья                                                                      В.П. Елизаров