Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12/2023 (2-548/2022;) ~ М-539/2022 от 23.11.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.

рассмотрел в открытом судебном заседании 2 марта 2023 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-12/2023 (2-548/2022) по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к Кузнецовой Татьяне Алексеевне, Шороховой Полине Александровне, Шорохову Аркадию Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (далее - КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ») обратился в суд с иском к Кузнецовой Т. А., наследственному имуществу умершего ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от 01.03.2021 в сумме 59128,33 руб., в том числе: сумму основного долга - 40741,33 руб., сумму процентов за пользование суммой займа на 07.11.2022 – 16891,00 руб., сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 01.09.2022 по 07.11.2022 – 1496,00 руб., а также с 08.11.2022 сумму процентов за пользование займом по ставке 51,00 % годовых и сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа, кроме того, просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1974,00 руб. и почтовые расходы в размере 180,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.03.2021 между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», с одной стороны, и Кузнецовой Т. А., ФИО1 с другой стороны, был заключен договор потребительского займа№, по условиям которого созаемщикам была передана заемная денежная сумма в размере 45000,00 руб. на срок предоставления займа 60 мес. с процентной ставкой по займу 51 % годовых. В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора займа созаемщики приняли на себя обязательство вернуть указанную сумму займа и уплатить начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа и/или уплате процентов на сумму потребительского займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. В случае нарушение заемщиком сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей, указанным в договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Созаемщики обязались погасить долг по договору займа в срок до 01.03.2026 согласно графику платежей по договору займа. Последний платеж созаемщиками в счет погашения задолженности по договору займа был внесен 21.03.2022, график платежей был нарушен. Переговоры с созаемщиками не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж (в т.ч. штраф (пени) за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа). Согласно п. 3.1.2 Общих условий договора потребительского займа в случае нарушения условий договора КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающими процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в п. 16 Индивидуальных условий договора займа. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора займа дается согласие заемщика с общими условиями договора, размещенными в общем доступе в сети интернет на официальном сайте КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в разделе «Займы»; по месту предоставления услуг КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (основной офис либо дополнительный офисы). Ознакомление и согласие созаемщиков с вышеуказанным пунктом Индивидуальных условий договора подтверждается подписями созаемщиков. 03.06.2021 ФИО1 умер. По состоянию на 07.11.2022 общая задолженность перед КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» составляет 59128,33 руб. (л. д. 4-5).

Определением суда от 16.01.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Шорохова П. А. и Шорохов Аркадий А. (л. д. 109-110).

В судебное заседание представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л. д. 5).

Ответчики Кузнецова Т. А. и Шорохов Аркадий А. в судебное заседание не явились, хотя своевременно и надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения данного дела (л. д. 169, 167), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не поступило. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Ответчик Шорохова П. А. в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковые требования, согласно которым просила рассмотреть дело без её участия, в удовлетворении исковых требований отказать, взыскание долга по договору потребительского займа № от 01.03.2021 возложить на созаемщика Кузнецову Т. А., снизить сумму процентов по кредиту до 2789,39 руб., указав следующее. 01.03.2021 ФИО1 и Кузнецова Т. А. заключили вышеуказанный договор потребительского займа на сумму 45000,00 руб. 03.06.2021 её отец ФИО1 скончался. Наследниками первой очереди являются дочь Шорохова П. А. и сын Шорохов Аркадий А., которые 11.12.2021 приняли наследство, оставшееся после смерти наследодателя ФИО1 Однако, по кредитным обязательствам остался созаемщик Кузнецова Т. А., которая и должна отвечать за умершего заемщика ФИО1 и выплачивать долг по кредиту. Также выражает несогласие с начисленными процентами и суммой штрафа, поскольку постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении должников, на которых не распространяются финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств в течение 6 месяцев, дата окончания действия моратория – 01.10.2022. Поэтому размер процентов до введения моратория составляет 626,19 руб. (40741,33 х 11 (с 22.03.2022 по 01.04.2022) / 365 х 51 %), после окончания моратория – 2163,20 руб. (40741,33 х 38 (с 01.10.2022 по 07.11.2022) / 365 х 51 %) (л. д. 167).

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное (статья 322 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 01.03.2021между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (займодавец) иКузнецовой Т. А.(созаемщик),ФИО1 (созаемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым созаемщикам предоставлен кредит в сумме 45000,00 руб. сроком на 60 месяцев (л. д. 8-11).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) установлен срок возврата займа1 марта 2026 г.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка в размере 51,00 % годовых. Начисление процентов производится с момента выдачи денежных средств из кассы либо списания с расчетного счета займодавца.

Погашение займа и уплата процентов производится аннуитетными 60 платежами, ежемесячно, не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 2084,00 руб. (за исключением последнего платежа в размере 2939,00 руб.) в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и приложенным к договору графиком платежей (л. д. 10 на обороте-11). Полная сумма, подлежащая выплате – 125895,00 руб., из них 45000,00 руб. – сумма основного долга, 80895,00 руб. - проценты.

Согласно пункту 20 Индивидуальных условийКузнецова Т. А.выразила свое согласие на возложение функций титульного созаемщика наКузнецову Т. А.,ФИО1выразил свое согласие на возложение функций титульного созаемщика наКузнецову Т. А.

Созаемщики приняли на себя обязательство возвращать займ, уплачивать начисленные проценты.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплату процентов на сумму потребительского кредита (займа) заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,00 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование займом, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков по договору является солидарной (пункт 12 Индивидуальных условий).

Созаемщики ознакомлены с условиями предоставления и возврата займа, что подтверждается их подписями в Индивидуальных условиях, графике платежей от 01.03.2021.

В соответствии с пунктом 1.3 Общих условий договора потребительского займа (далее – Общие условия) займодавец передает созаемщикам или титульному созаемщику, указанному сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа или заемщику сумму займа посредством выдачи наличных денежных средств в кассе займодавца, посредством проведения безналичных расчетов, зачетом взаимных требований, а также иными, не запрещенными законом способами в течение 5 (пяти) дней с даты подписания настоящего договора (л. д. 13).

Согласно пункту 3.4.2 Общих условий заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа в порядке и сроки, установленные индивидуальными условиями настоящего договора.

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» исполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, передав ответчику Кузнецовой Т. А. денежные средства в размере 45000,00 руб., путем перечисления их по заявлению Кузнецовой Т. А. на счет, открытый на имя ФИО2 (л. д. 16, 68, 96).

Из представленных КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» сведений следует, что с апреля 2022 года средства по вышесказанному договору не поступали. Проценты за пользование заемными денежными средствами начислены по 07.11.2022 (л. д. 14-15, 69-70, 116-122).

В связи с нарушением созаемщиками условий договора потребительского займа КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» направил в адресКузнецовой Т. А. и ФИО1претензии, в которых сообщил о допущенной просроченной задолженности по договору займа и просил срочно погасить задолженность перед КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (л. д. 17, 18, 19).

Поскольку задолженность по договору потребительского займа в добровольном порядке погашена не была, КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в суд с настоящим иском.

В силу статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Созаемщики принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов в период с 01.04.2022 по 07.11.2022 не исполняли, в связи с чем истцом было применено повышение ставки процента с 51 % до 101 % годовых, а также начислена неустойка в размере 20 % годовых.

Факт ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по договору займа и наличия у них задолженности перед истцом подтвержден письменными материалами дела и не оспорен в судебном заседании.

Согласно расчету по состоянию на 07.11.2022 задолженность по договору потребительского займа от 01.03.2021 составляет 59128,33 руб., в том числе: 40741,33 руб. – основной долг, 16891,00 руб. – проценты за пользование займом по состоянию на 07.11.2022, 1496,00 руб. - штрафы за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов за период с 01.09.2022 по 07.11.2022 (л. д. 14-15).

Из представленного истцом расчета видно, что после нарушения заемщиками сроков возврата займа, при исчислении задолженности по процентам истцом была применена повышенная ставка процента в размере 101 % годовых (51 % годовых + 50 % годовых), с чем суд не может согласиться в связи со следующим.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и процентов, заемщик обязан уплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 50 % на период возникновения просрочки платежей до даты их оплаты.

Учитывая положения статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при буквальном толковании условий, заключенного между сторонами договора займа, расчета полной стоимости займа, произведенного на основании процентной ставки за пользование займом в размере 51 % годовых, в их совокупности и взаимосвязи суд приходит к выводу, что повышенные проценты на сумму займа, предусмотренные пунктом 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за его пользование обладают двоякой правовой природой, поскольку включают в себя проценты по договору в качестве платы за пользование займом в размере 51 % годовых, что отвечает требованиям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и штрафные санкции в качестве меры договорной ответственности за просрочку заемщиком срока исполнения обязательств в размере 50 % годовых (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По существу сложившихся отношений заемщиков и займодавца уплата повышенных процентов за пользование займом в случае нарушения заемщиками обязательств по возврату займа представляет собой меру ответственности должников за нарушение обязательства и представляет собой неустойку (штрафные проценты), поскольку увеличение процентной ставки связано с ненадлежащим исполнением обязательств.

Таким образом, предусмотренные договором потребительского займа№ 01.03.2021 повышенные проценты в размере 50 % годовых по сути являются неустойкой, как увеличенные при просрочке возврата суммы займа по сравнению с договорными процентами за пользование суммой займа (51 % годовых).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, несвязанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4, 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Поскольку после нарушения созаемщиками срока возврата займа кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом в размере 51 %, а также неустойку в размере 20 % годовых, условие договора займа в части увеличения размера процентной ставки в размере 50 % годовых, что фактически и является неустойкой, нарушает права созаемщков, противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в связи с чем, требование о взыскании повышенных процентов удовлетворению не подлежит.

Таким образом, размер задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 51 % годовых по состоянию на 07.11.2022 без начисленных повышенных процентов 50 % в сумме 3739,00 руб., составит 13152,00 руб.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что созаемщики согласны с общими условиями договора, размещенными в общем доступе в сети Интернет.

Согласно пункту 3.1.7 Общих условий займодавец вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

Указанная норма не противоречит закону - пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор потребительского займа не расторгнут, таким образом, требование истца о взыскании с 08.11.2022 процентов за пользование займом, начисляемых на остаток основного долга до дня фактического возврата займа, основано на законе.

Вместе с тем, определяя размер подлежащей взысканию суммы штрафа суд учитывает требования Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в постановлении от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в части взыскания неустойки в пределах действия моратория.

Суд полагает, что на созаемщиков в полной мере распространяются нормы об освобождении от ответственности за невыполнение денежных обязательств на период моратория по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе вести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениях, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий) на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Мораторий применяется для предупреждения банкротства должников, финансовое положение которых ухудшилось по причинам, ставшим основанием для введения моратория (т.е. применение моратория не должно зависеть от наличия признаков устойчивой неплатежеспособности, тем более возникших по причинам, которые не явились основанием для введения моратория).

По общему правилу, действие моратория распространяется на всех подпадающих под него лиц, которые не обязаны доказывать свое тяжелое материальное положение для освобождения от ответственности за нарушение обязательств в период моратория. Запрет не ставился в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта предбанкротного состояния.

Освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Из буквального толкования вышеуказанных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении от 24.12.2020 № 44, следует, что мораторий вводится в отношении практически всех юридических и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет (исключения предусмотрены для застройщиков и отдельных должников).

Исключения перечислены в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами». Созаемщики в их число не входят.

Учитывая, что требования возникли до 01.04.2022, суд полагает, что не могут быть начислены и взысканы штрафные санкции на основании введенного в действие моратория на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 (по день окончания срока действия моратория).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер суммы штрафа, подлежащий взысканию, за период с 02.10.2022 по 07.11.2022 составляет 825,99 руб. (40741,33 руб. х 20 % / 365 дн. х 37 дн.), кроме того, суд признает законным требованием истца о взыскании штрафа, начисляемого на остаток основного долга до дня фактического возврата займа, что предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий.

ФИО1.умер 03.06.2021(л. д. 40 на обороте).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу положений статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Кодексом.

В соответствии с положениями статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (пункт 2).

В силу положений статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя в солидарном порядке отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Помимо этого, в соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленной нотариусом Катайского нотариального округа Курганской области копии наследственного дела (л. д. 40-59) следует, что наследство, оставшееся после смерти ФИО1 принято его детьми: Шороховой П. А. и Шороховым Аркадием А., которые обратились к нотариусу с письменными заявлениями о принятии наследства, и им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Следовательно, к Шороховой П. А. и Шорохову Аркадию А. при принятии наследства перешли и принадлежавшие наследодателю ФИО1 обязательства по договору потребительского займа от 01.03.2021 № в пределах стоимости принятого наследства.

В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, входят автомобиль марки ВАЗ-21074, 2002 года выпуска, автомобиль марки SKODA OKTAVIA, 2002 года выпуска, денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По состоянию на 03.06.2021 рыночная стоимость автомобиля марки ВАЗ-21074, 2002 года выпуска, составляет 200000,00 руб. (л. д. 48 на обороте-49), рыночная стоимость автомобиля марки SKODA OKTAVIA, 2002 года выпуска, составляет 45000,00 руб. (л. д. 50), общая сумма остатка денежных средств, размещенных на счетах в банках, на дату смерти ФИО1 - 169,84 руб. (л. д. 51-52).

Таким образом, общий размер наследственного имущества составляет 245169,84 руб., что превышает задолженность по договору потребительского займа.

Поскольку наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то сумма долга подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доли наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 являются равными, следовательно, они солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества – по 122584,92 руб. каждый (245169,84 руб. : 2).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания солидарно с созаемщика Кузнецовой Т. А. и наследников созаемщика ФИО1 - Шороховой П. А. и Шорохова Аркадия А., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, задолженности по договору потребительского займа в размере 54719,23 руб., в том числе: 40741,33 руб. - основной долг, 13152,00 руб. – проценты за пользование суммой займа, начисленные по состоянию на 07.11.2022, 825,99 руб. – штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 02.10.2022 по 07.11.2022, также подлежат взысканию с них солидарно с 08.11.2022 проценты за пользование займом по ставке 51,00 % годовых и штраф за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Доводы ответчика Шороховой П. А. о том, что взыскание долга по договору потребительского займа в связи со смертью ФИО1 должно быть возложено на созаемщика Кузнецову Т. А. судом признаются несостоятельными, поскольку по условиям договораКузнецова Т. А. и ФИО1 являются созаемщиками, ответственность которых перед истцом является солидарной.

Доводы ответчика Шороховой П. А. о снижении размера процентов за пользование займом в связи с введенным мораторием, судом также признаются не состоятельными, поскольку проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), не являются финансовыми санкциями, в период действия моратория эти проценты по общему правилу продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве).

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1) разъяснено, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), главой 10 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации (далее - КАС РФ), главой 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Согласно разъяснениям пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 указано, что разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1, при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1974,00 руб. Несение указанных расходов подтверждено платежным поручениемот 09.11.2022№15206 (л. д. 6).

Исковые требования удовлетворены судом частично в размере 54719,32 руб., то есть на 92,54 % (54719,32 руб. / 59128,33 руб. х 100 %), в связи с чем с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1826,74 руб. (1974,00 руб. х 92,54 %) в равных долях по 608,91 руб. (1826,74 руб. : 3).

Также истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов на сумму 180,00 руб.

Из материалов дела следует, что перед подачей иска истцом предпринимались меры для урегулирования спора в досудебном порядке путем направления претензий Кузнецовой Т. А. и ФИО1 посредством почтовой связи, в связи с чем были понесены почтовые расходы на общую сумму 118,00 руб. (59,00 руб. + 59,00 руб.) (л. д. 19), также истцом Кузнецовой Т. А. была направлена почтовым отправлением копия искового заявления с приложением на сумму 62,00 руб. (л. д. 7), данные расходы признаются судом необходимыми.

Поскольку указанные почтовые расходы понесены истцом в отношении каждого созаемщика, они подлежат взысканию индивидуально с ответчиков, при этом учитывается частичное удовлетворение исковых требований, поэтому с Кузнецовой Т. А. подлежат взысканию почтовые расходы в размере 111,97 руб. (121,00 руб. х 92,54 %), с Шороховой П. А. и Шорохова Аркадия А. в равных долях по 27,30 руб. ((59,00 руб. х 92,54 %) / 2).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к Кузнецовой Татьяне Алексеевне, Шороховой Полине Александровне, Шорохову Аркадию Александровичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с созаемщика Кузнецовой Татьяны Алексеевны, ..., и наследников: Шороховой Полины Александровны, ..., Шорохова Аркадия Александровича, ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1, в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» задолженность по договору потребительского займа № от 01.03.2021 в размере 54719 (Пятьдесят четыре тысячи семьсот девятнадцать) рублей 32 копейки, в том числе: 40741,33 руб. – основной долг, 13152,00 руб. - проценты за пользование займом по состоянию на 7 ноября 2022 года, 825,99 руб. – штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 2 октября 2022 года по 7 ноября 2022 года.

Взыскать солидарно с созаемщика Кузнецовой Татьяны Алексеевны, ..., и наследников: Шороховой Полины Александровны, ..., Шорохова Аркадия Александровича, ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1, в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» сумму процентов за пользование займом по ставке 51 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга, за период с 8 ноября 2022 года до дня фактического возврата займа.

Взыскать солидарно с созаемщика Кузнецовой Татьяны Алексеевны, ..., и наследников: Шороховой Полины Александровны, ..., Шорохова Аркадия Александровича, ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1, в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга, за период с 8 ноября 2022 года до дня фактического возврата займа.

Взыскать с Кузнецовой Татьяны Алексеевны, ..., в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 608 (Шестьсот восемь) рублей 91 копейку, почтовые расходы в размере 111 (Сто одиннадцать) рублей 97 копеек.

Взыскать с Шороховой Полины Александровны, ..., и Шорохова Аркадия Александровича, ..., в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» расходы по уплате государственной пошлины по 608 (Шестьсот восемь) рублей 91 копейку с каждого, почтовые расходы по 27 (Двадцать семь) рублей 30 копеек с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитному потребительскому кооперативу «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 6 марта 2023 года.