Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-836/2023 от 18.09.2023

Копия УИД: 16RS0017-01-2023-000546-85

дело №2-836/2023

учет №171г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Кукмор

Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Хузиной Э.Х.,

при секретаре Грачевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Камалетдиновой Н.Г. к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

Камалетдинова Н.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании убытков, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 984000 рублей под 16,9% годовых. При этом истцу были навязаны дополнительные услуга страхования, стоимостью 209100 рублей. По факту нарушения прав потребителей истец обратилась в Управление Роспотребнадзора, которым вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № указанное определение отменено. На основании изложенного, истец просит взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в свою пользу: 209100 рублей в счет возврата уплаченной суммы,64576 рублей 38 копеек - проценты, уплаченные на сумму страховой премии, 34636 рублей 13 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 250920 рублей – неустойку, 10000 рублей – компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, почтовые расходы, а также проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 209100 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

В судебное заседание истец Камалетдинова Н.Г. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Уралсиб» в судебное заседание не явился, в ранее направленном в суд заявлении просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия по Республике Татарстан в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие; в письменном заключении фактически указано на обоснованность требований истца.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктами 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно положениям пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом приведённого пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями частей 2, 2.1-2.3 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заёмщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заёмщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заёмщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заёмщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заёмщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заёмщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключённому в целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию: 1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; 2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заёмщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заёмщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заёмщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; 3) о праве заёмщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заёмщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заёмщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заёмщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заёмщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заёмщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заёмщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 указанной статьи с учётом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключённому с предоставлением заёмщику данных услуг. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 названной статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в сумме 984000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 6,00 % годовых.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор добровольного страхования, истцу выдан полис «Надёжная защита заемщика» №, страховая премия по договору составила 209100 рублей.

Из суммы полученного кредита ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты страхования перечислена сумма 209100 руб.

В заявлении-анкете о предоставлении кредита истицей собственноручно проставлены отметки в пункте «да» графы о согласии на получение дополнительной услуги Страхование жизни и здоровья» (поставщик услуги ООО СК «Уралсиб Страхование»), графы о согласии включения стоимости указанных услуг в сумму кредита (л.д. 76 оборотная сторона).

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика заключить только один иной договор – договор банковского счёта (пункт 9 индивидуальных условий). Согласно пункту 15 тех же индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения кредитного договора, отсутствуют (л.д. 6-7).

Необходимо отметить, что в п.4 кредитного договора предусмотрена ставка за пользование кредитом при отсутствии договора добровольного страхования жизни и здоровья в размере 16,9 % годовых. Таким образом истец имела возможность получить в Банке кредит без заключения договора страхования по более высокой ставке.

Таким образом, ответчиком в полной мере соблюдены требования положений статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не нарушены положения статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»: форма заявления-анкеты обеспечивает возможность заёмщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги; до заёмщика доведена информация о стоимости предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги; заёмщик имеет возможность выбрать, за счёт каких средств (собственных или заёмных) эти услуги оплатить.

Ссылка истицы на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № основанием для удовлетворения иска служить не может. Названным решением признано незаконным и отменено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенное Управлением Роспотребнадзора по Республике Татарстан в отношении Банка по заявлению Камалетдиновой Н.Г. (л.д. №). Вместе с тем ни в решении Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, ни в постановлении Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ, не содержится оценка действий Банка при заключении с Камалетдиновой Н.Г. названного кредитного договора (о наличии или отсутствии состава правонарушения).

Таким образом, вступившего в законную силу судебного акта, которым были бы установлены нарушения со стороны Банка при заключении с истцом кредитного договора, не имеется.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований Камалетдиновой Н.Г. о возврате денежных средств по приведённым в иске основаниям не имеется. Соответственно отсутствуют основания и для удовлетворения иных требований, производных от указанного.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Камалетдиновой Н.Г. к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о взыскании денежных средств, излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кукморский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 31.10.2023

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Э.Х.Хузина