Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-817/2023 (2-4314/2022;) ~ М-3320/2022 от 01.12.2022

№ 2-817/2022

УИД 18RS0004-01-2022-006080-14

Заочное решение

именем Российской Федерации

25 января 2023 года                        г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНКУРАЛСИБ» к Трегубову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Трегубову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Банк Уралсиб» иТрегубовым Ю.В.заключен кредитный договор, подписано Уведомление № -Дата- об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 430 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 29,9% годовых. Для осуществления расчетов Банк открыл клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 87 772,32 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком -Дата- в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком требование Банка не исполнено.

По состоянию на -Дата- задолженность Заемщика перед Банком составляет 503 556,79 руб. в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 429871,48 руб., по сумме начисленных процентов 71 833,75 руб., по сумме начисленных пени 1851,56 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 503 556,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8235,57 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Трегубов Ю.В.не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР, извещение не вручено, конверт возвращен в суд почтовым отделением с отметкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах, суд счел ответчика извещенным надлежащим образом, с согласия истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С -Дата- отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, -Дата- между Трегубовым Ю.В. и ПАО "Банк УралСиб" заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования составляет 430 000 руб. При невыполнении льготного периода кредитования за пользование предоставленным кредитом определена процентная ставка в размере 29,9% годовых.

Количество, размер и периодичность платежей заемщика указаны в пункте 6 кредитного договора: в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором обрадовалась задолженность клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты начисленные за пользование кредитом: не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 руб.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами и Дополнительными условиями по дебетовым картам, согласен и обязуется их выполнить (п.14).

В соответствии с п. 1.1 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами ПАО Банк "Уралсиб" (далее - ДУ) банк предоставляет клиенту кредитную карту и ПИН-конверт к ней только после оплаты клиентом услуг банка в соответствии с Тарифами на день оплаты. Для осуществления расчетов банк открывает клиенту Картсчет для погашения и выдает в пользование одну или несколько карт (п. 1.3 ДУ).

Согласно пункту 2.3.1.3. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты на сумму основного долга (израсходованного лимита кредитования) согласно условиям договора для кредитной карты с GP (включая Условия и Тарифы) при нарушении условий, определенных п.2.3.1.1 ДУ по кредитным картам, либо при соответствии условиям, определенным п. 2.3.1.2 настоящих условий.

Предоставление банком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика, его распиской в получении карты и пин-конверта.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия об индивидуальных условиях кредитования, содержат все существенные условия кредитного договора и являются его неотъемлемой частью. Нарушений требований закона о порядке заключения и форме договора не допущено, заключение договора в офертно-акцептном порядке не противоречит положениям ст. ст. 432, 434, 435 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Ответчику счет карты №, заключив с ответчиком кредитный договор № от -Дата-.

Судом на основании выписки по карте, представленного расчета установлено, что денежные средства были предоставлены заемщику; Трегубов Ю.В. нарушал принятые на себя обязательства по оплате минимальных ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, -Дата- банк направил заемщику заключительное требование погасить образовавшуюся задолженность не позднее -Дата-.Однако в указанный срок ответчиком задолженность не погашена.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истцом представлен в суд расчет задолженности по состоянию на -Дата- в размере 503 556,79 руб. в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 429871,48 руб., по сумме начисленных процентов 71 833,75 руб., по сумме начисленных пени 1851,56 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом, является верным и может быть положен в основу решения суда.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком Трегубовым Ю.В. не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе, по основному долгу и процентам, ответчиком не погашена.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО "Банк УралСиб" о взыскании с Трегубова Ю.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на -Дата-.

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, - гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ, по мнению Конституционного Суда Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения заявленной неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8235,57 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Трегубову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Трегубова Ю.В., -Дата- года рождения (паспорт №, выдан -Дата- ...) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111) задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 503 556,79 руб. в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 429871,48 руб., по сумме начисленных процентов 71 833,75 руб., по сумме начисленных пени 1851,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 8235,57 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированно решение изготовлено 1 февраля 2023 года.

    Судья            О.Н. Петухова