Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1089/2024 ~ М-806/2024 от 20.05.2024

Дело №2-1089/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре         Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кореньковой Елене Геннадьевне о взыскании долга,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк, кредитор) просит взыскать с Кореньковой Е.Г. (далее - должник, заёмщик) задолженность за период с 23.05.2023 по 15.04.2024 в сумме 396782 рубля 30 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 7167 рублей 82 копейки.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 13.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №6900734065. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000 рублей под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий, ненадлежащим образом, что является основанием для взыскания неустойки. Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 23.05.2023. По состоянию на 15.04.2024 общая продолжительность просрочки - 329 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 46029 рублей 48 копеек. Общая задолженность составляет 396782 рубля 30 копеек, из них: основной долг - 323000 рублей, проценты - 61388 рублей 18 копеек (60052,61+1335,57), комиссии - 11331 рубль 52 копейки (596+10735,52), неустойка - 1062 рубля 60 копеек (942,12+120,48). Банк направил должнику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено без исполнения, долг не погашен до настоящего времени (л.д.3).

Представитель ПАО «Совкомбанк» ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Коренькова Е.Г., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст.807 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между займодавцем - юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п.п.2,3 ст.434 ГК РФ).

Подпись - это реквизит, идентифицирующий лицо, подписавшее документ.

В силу ст.160 ГК РФ требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из ст.7 закона РФ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского займа может быть заключен в электронном виде, подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлен с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет", и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из п.4 ст.11 Закона РФ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" следует, что аналогом собственноручной подписи (АСП) отправителя электронного документа является согласованная сторонами или установленная федеральными законами, иными нормативными правовыми актами процедура идентификации личности отправителя.

Частным случаем АСП является электронная подпись.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

13.12.2022 Коренькова Е.Г. (заемщик, клиент) обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о предоставлении кредита и открытии банковского счета, заполнив соответствующую анкету и согласие на взаимодействие с третьими лицами (л.д.11(оборот)-12,18(оборот)-19,20,21).

В результате акцепта Банком заявленной оферты в тот же день между сторонами заключен договор потребительского кредита №6900734065 и заемщику открыт банковский счет №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Кореньковой Е.Г. предоставлена кредитная линия на нижеследующих условиях. Лимит кредитования - 300000 рублей, срок расходования лимита кредитования-25 календарных ней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Срок лимита кредитования - 60 месяцев, 1826 дней. Процентная ставка 9,9% годовых - при условии использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. В противном случае процентная ставка устанавливается в размере 27,9% годовых. Общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) - 8161 рубль 32 копейки. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 850 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3298рублей 84 копейки. МОП оплачивается ежемесячно, согласно Информационному графику. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки в размере 20% годовых. Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями.

В соответствии с п.3.1. Общих условий Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п.3.2.). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.5.). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Кредитный договор подписан электронной подписью заемщика, посредством отправления в адрес Банка смс-сообщения с кодом подтверждения согласия на заключение кредитного договора (л.д.11).

Во исполнение договора изготовлен Информационный график по погашению кредита и иных платежей (л.д.14).

Сумма кредита в размере 300000 рублей в соответствии с волеизъявлением клиента была перечислена Банком на счет кредитной карты - №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В заявлении о предоставлении транша (л.д.11(оборот)) заемщик согласилась на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с ее банковского счета в дату оплаты МОП.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объёме и договор следует признать заключенным.

Между тем, из вышеуказанной выписки, расчета задолженности (л.д.9-10) усматривается, что возвращение денежных средств осуществлялось ответчицей несвоевременно. Последний платеж был совершен Кореньковой Е.Г. 20.04.2023.

Судебным приказом, выданным мировым судьей с/у №2 в г. Смоленске 03.10.2023, с Кореньковой Е.Г. в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору №6900734065 от 13.12.2022 за период с 23.05.2023 по 08.09.2023 в сумме 396782 рубля 30 копеек. Ввиду поступивших от должника возражений 09.01.2024 приказ был отменен (л.д.7).

Как видно из расчета (л.д.9-10), по состоянию на 15.04.2024 сумма долга по кредиту составляет 396782 рубля 30 копеек, из них: основной долг - 323000 рублей, проценты - 61388 рублей 18 копеек (60052,61+1335,57), комиссии - 11331 рубль 52 копейки (596+10735,52), неустойка - 1062 рубля 60 копеек.

Между тем, каких - либо сведений, подтверждающих размер иных комиссий в сумме 10735 рублей 52 копейки либо порядок их определения, условия их уплаты истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает требование банка в части взыскания комиссий в указанной сумме недоказанным.

В остальной части расчета оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Принимая во внимание изложенное, иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена госпошлина в размере 7167 рублей 82 копейки (л.д.4). Иск удовлетворен на 97,3%. Следовательно, в возмещение судебных расходов надлежит взыскать 6974 рубля 29 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №6900734065 ░░ 13.12.2022: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 323000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 61388 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ - 1062 ░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 596 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6974 ░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 386046 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 78 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░           ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: