Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1289/2024 ~ М-242/2024 от 05.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2024 года                                             г.Минусинск Красноярского края,

                                                                                                      ул.Гоголя, 66а

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Пилипенко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Саммит» к Лесняк Нелли Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО МФК «Саммит» обратилось в суд с исковым заявлением к Лесняк Н.М. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 17 октября 2022 года между ООО МФК «Саммит» и Лесняк Н.М.был заключен договор займа №, согласно которому общество предоставило Лесняк Н.М. денежные средства в размере 32000,00 руб., под 220,095 % годовых, со сроком возврата задолженности до 16 октября 2023 года, а заемщик приняла на себя обязательства по погашению задолженности. Срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств. Договор займа с Лесняк Н.М. был заключен в электронном виде – с использованием сайта в сети «Интернет», подписан с использованием простой электронной подписи. Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа вводит СМС-код в специальное интерактивное поле на Сайте. Выдача займа подтверждается выпиской из реестра перечисленных платежей. Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств. Свои обязательства Лесняк Н.М. по договору займа не исполнила, в связи с чем за период с 17 октября 2022 года по 21 января 2024 года образовалась задолженность в размере 64612,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 31069,69 руб., по процентам – 33542,58 руб. В добровольном порядке ответчик задолженность не погашает, в связи с чем, общество просило взыскать с Лесняк Н.М. задолженность по договору займа в вышеуказанной сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2138,37 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО МФК «Саммит», извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик Лесняк Н.М., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.81), об уважительности причины своей неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела и отзыва по иску не представила, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО МФК «Саммит» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 Гражданского кодекса).

    На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как следует из материалов дела, 17 октября 2022 года между Лесняк Н.М. и ООО МФК «Саммит» был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно которому Лесняк Н.М. был предоставлен заем по продукту «Легкий платеж онлайн» в размере 32000,00 руб. на срок до 16 октября 2023 года (л.д.22-26).

    Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка в процентах годовых за период пользования займа составляет: с 1 дня по 14 день – 244,550 %, с 15 дня по 28 день – 240,900 %, с 29 дня по 42 день – 237,250 %, с 43 дня по 56 день – 233,600 %, с 57 дня по 70 день – 229,950 %, с 71 дня по 84 день – 226,300 %, с 85 дня по98 день – 222,650 %, с 99 дня по 112 день – 219,000 %, с 113 дня по 126 день – 215,350 %, с 127 дня по 140 день – 211,700 %, с 141 дня по 154 день – 208,050 %, с 155 дня по 168 день – 204,400 %, с 169 дня по 182 день – 200,750 %, с 183 дня по 196 день – 197,100 %, с 197 дня по 210 день – 193,450 %, с211 дня по 224 день – 189,800 %, с 225 дня по 238 день – 186,150 %, с 239 дня по 252 день – 182,500 %, с 253 дня по 266 день – 178,850 %, с 267 дня по 280 день – 175,200 %, с 281 дня по 294 день – 171,550 %, с 295 дня по 308 день – 167,900 %, с 309 дня по 322 день – 164,250 %, с 323 дня по 336день – 164,250 %, с 337 по 350 день – 164,250 %, с 351 дня по 364 день – 164,250 %.

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа и графиком погашения платежей, Лесняк Н.М. приняла на себя обязательства производить гашение займа и процентов по договору займа, путем внесения 26 платежей по 3075,28 руб., последний платеж – 3075,02 руб. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем представления потребительского займа каждые 14 дней, при этом проценты и/или иные вознаграждения по займу, входящие в состав платежа (ей) уплачиваемого(ых) по договору, не отделены от непосредственно суммы займа (п. 6 договора) (оборот л.д.26).

Акцептуя оферту, клиент приняла обязательства возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт ООО МФК «Саммит» и направления кредитору анкеты-заявления путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент сам выбирает способ получения займа, заполняя все необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо может выбрать из предложенных платежную систему).

ООО МФК «Саммит» обязательства по договору займа были исполнены, денежные средства в сумме 32000,00 руб. перечислены на банковскую карту заемщика ****_****_****-№ указанную в индивидуальных условиях кредитования (оборот л.д. 54).

Договор займа № по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", заключен Лесняк Н.М. добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. Лесняк Н.М.согласилась со всеми условиями договора, была ознакомлена с ними. В случае неприемлемости условий договора Лесняк Н.М. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя эти обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 06 декабря 2021 года, действующей на момент заключения договора займа).

      В п. 4 ч. 1 ст. 2 приведенного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ (в редакции от 06.12.2021 (начало действия редакции с 01.01.2022), После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, с 01 декабря 2022 года закон не ограничивает начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В период пользования суммой займа Лесняк Н.М. оплата задолженности производилась не надлежащим образом, обязательства по договору займа не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено, до настоящего времени задолженность по договору займа заемщиком не погашена в полном объеме.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц по продукту Потребительский займ предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по займу и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом и неустойку, предусмотренные услвоиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом по договору (л.д.32-41).

Согласно представленному истцом расчету, за период с 17 октября 2022 года по 21 января 2024 года задолженность заемщика по займу составляет 64612,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 31069,69 руб., по процентам – 33542,58 руб. (10-13).

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 17 октября 2022 года размер полной стоимости потребительского кредита – 220,089 % годовых, не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам – 239,807 % годовых.

           Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

    Учитывая, указанные обстоятельства и требования закона, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2138,37 руб. (л.д.7,28) также подлежит удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Саммит» удовлетворить.

Взыскать с Лесняк Нелли Михайловны (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Саммит» (ИНН 7728771940) задолженность по договору займа в размере 64612,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2138,37 руб., всего 66750 (шестьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят) рублей 64 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Минусинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Минусинский городской суд.

Судья                                                     Е.В.Полянская

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2024 года.