Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2039/2023 ~ М-1334/2023 от 02.05.2023

дело № 2-2039/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Вдовиченко А.С.

при секретаре судебного заседания Надымовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Назаренко Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком ВТБ (ПАО) и Назаренко Ольгой Николаевной, был заключен кредитный договор №№. В соответствии с условием кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 693 000,00 руб. на срок 182 месяца, с взиманием 8,9 процентов годовых за пользование кредитными средствами. Целевое использование: на приобретение в собственность Предмета ипотеки. Идентификация Предмета Ипотеки: квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер №.

Кредит Ответчику был предоставлен в безналичной форм, путем перечисления всей суммы Кредита на текущий рублевый счет Ответчика.

В соответствии договором Ответчик обязан ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга) в размере 6 987.70 руб. (п. 7.5.1 Кредитного договора).

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является - Банк ВТБ (ПАО) на основании оформленной закладной по правилам пункта 1 статьи 48 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее-Закон об ипотеке). В

соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Ответчик в течение длительного времени допускал систематические просрочки ежемесячных платежей, просрочка составила более 3-х месяца.

Поскольку, Ответчик систематически допускал нарушение сроков платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, на основании чего Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита, процентов и неустойки и обратиться с исковым заявлением в суд.

Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 06.03.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 703 657,43 рублей, из которых: 675434,69 рублей - задолженность по основному долгу, 27021,70 рублей - задолженность по плановым процентам, 851,00 рублей - задолженность по пени, 350,04 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.    

В соответствии со ст. п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает, поскольку Ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст.54 «Об ипотеки (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Банк считает возможным определить начальную стоимость исходя из рыночной стоимости, установленной заключением об Оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 829 000,00 рублей.

В соответствии с ФЗ "Об ипотеки" ст. 54 начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между сторонами, в случае спора -, самим судом.    

Поскольку, согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеки» в случае спора между сторонами начальная продажная, стоимость определяется самим судом, Банк просит установить начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере - 663 200,00 руб.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ от № г. заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Назаренко Ольгой Николаевной,    взыскать с Назаренко Ольги Николаевны в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 703 657,43 рублей, из которых: 675434,69 рублей - задолженность по основному долгу, 27021,70 рублей - задолженность по плановым процентам, 851,00 рублей - задолженность по пени, 350,04 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 236,57 рублей, обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определить способ реализации объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеки» - 80%, от рыночной стоимости установленной в Отчете об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 200,00 рублей.

В отношении представителя истца Банк ВТБ (ПАО) дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в тексте искового заявления просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В отношении ответчика Назаренко О.Н. дело также рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом

Исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные сторонами в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела известно, что ДД.ММ.ГГГГ., между Банк ВТБ (ПАО) и Назаренко Ольгой Николаевной был заключен кредитный договор №№, согласно условиям которого, Банк предоставил кредит в размере 693 000,00 руб. на срок 182 календарных месяца, под 9,746% годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно:

"приобретение в собственность на основании ДКП Предмета ипотеки" (п. 12 Кредитного договора).

Согласно п. 12.1.1 Кредитного договора "Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №

Согласно раздела 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: Залог (Ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком было оформлено право собственности на Предмет Ипотеки, одновременно был зарегистрирован и Залог Предмета ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО)

На основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеки" возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является Банк ВТБ (ПАО).

Банк исполнил принятые обязательства.

Однако ответчик в одностороннем порядке отказалась от принятых обязательств по погашению долга и процентов за пользование кредитом, ежемесячные платежи, в нарушение условий кредитного договора, не производились, либо производились не в полном объеме.

Учитывая изложенное у ответчика накопилась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 703 657,43 рублей, из которых: 675434,69 рублей - задолженность по основному долгу, 27021,70 рублей - задолженность по плановым процентам, 851,00 рублей - задолженность по пени, 350,04 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчику банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени осталось не исполненным.

Обращаясь в суд истец сообщает, что ответчик допустила просрочку более чем на 3 месяца.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ и в порядке ст. 819 ч. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных сумм по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые обязательства в течение нескольких месяцев, сведений о том, что ответчик намерен исполнить принятые обязательства нет, суд считает, что данные обстоятельства можно признать существенными нарушениями договора, в результате чего истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно частям 1, 2 статьи 77 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требования не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ФЗ "Об ипотеки" ст. 54 начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между сторонами, в случае спора - самим судом.

Как усматривается и материалов дела, начальная стоимость имущества определена в отчете об Оценке квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 829000 руб. Учитывая изложенное, рыночная стоимость на заложенное имущество в размере 80% будет составлять. – 663200,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст. 167, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Назаренко Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Назаренко Ольгой Николаевной.

Взыскать с Назаренко Ольги Николаевны (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 703 657,43 рублей, из которых: 675434,69 рублей - задолженность по основному долгу, 27021,70 рублей - задолженность по плановым процентам, 851,00 рублей - задолженность по пени, 350,04 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 236,57 рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Определить способ реализации объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеки» - 80%, от рыночной стоимости, установленной в Отчете об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 663200,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.С. Вдовиченко

В окончательной форме решение изготовлено 06.07.2023 года.