Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2023 (2-2255/2022;) ~ М-1902/2022 от 11.10.2022

Дело № 2-334/2023

УИД 18RS0009-01-2022-003817-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года                            г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю., при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, процентов по день фактического возврата кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге <***> от <дата> в размере 1 008 531 руб. 31 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 936 924 руб. 20 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 53 996 руб. 50 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6 957 руб. 41 коп., штрафные проценты – 10 653 руб. 20 коп., а также процентов за период с <дата> по день фактического возврата кредита, расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 242 руб. 66 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>, <***>, путем продажи с публичных торгов, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге <***> (далее - Кредитный договор), заключенным между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик), Ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 478 333 руб. 00 коп. на срок до <дата> с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11,80% годовых, под залог приобретаемого автомобиля <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>. В соответствии с параметрами кредитного договора погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 37 236 руб. 00 коп., включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. <дата> между ответчиком и ООО «Гарант-Моторс» был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства №*** с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит ФИО2», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 196 дня, что подтверждается расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

В судебном заседании представитель истца АО «ЮниКредит Банк», ответчик ФИО1 не присутствуют, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. В связи с чем, дело рассмотрено на основании ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика.

Огласив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что <дата> на основании обращения ФИО1, изложенного в заявлении от <дата> между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, в рамках которого заемщику <дата> предоставлен ФИО2 в размере 1 478 333 руб. 00 коп., сроком до <дата> в рублях Российской Федерации по процентной ставке 11,80 % годовых, при этом предусмотрено право банка изменить процентную ставку до 14,8 % годовых в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренного п. 4 индивидуальных условий.

Договор о предоставлении ФИО2 на приобретение транспортного средства и залоге состоит из Индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 и Общих условий.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами, в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашении, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора равен 32736 руб. 00 коп.

Пунктом 8 условий кредитного договора предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем внесения наличных денежных средств на текущий счет заемщика и открытый в банке, путем перечисления денежных средств посредством перевода на текущий счет заемщика, а также путем безналичного перевода.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Цель использования Заемщиком потребительского кредита – оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «Гарант-Моторс» (Продавец) транспортного средства марка, модель <***> <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>; оплата страховой премии в размере 147 833 руб. 00 коп. по договору страхования жизни согласно счету 3190771515 от <дата>.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик подтверждает, что Общие Условия ему вручены и понятны, он согласен с ними и признает, что Договор о предоставлении кредита на предоставление транспортного средства и залоге («Договор») состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий (п. 14).

Ответчику открыт текущий счет в банке №*** (п. 17).

Подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик поручает Банку, а Банк принимает к исполнению поручения Заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет: осуществить перевод 1 330 500 руб. 00 коп. с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №***, в пользу ООО «Гарант-Моторс» на расчетный счет №*** в АКБ «ИЖКОМБАНК», к/с 30№***, назначение платежа «Оплата по счету №*** от <дата> по Договору купли-продажи автотранспортного средства №*** от <дата> (<***>) включая НДС (221 750,00 руб.)» осуществить перевод 147833 руб. 00 коп. с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №***, в пользу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на расчетный счет №*** в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК, назначение платежа «Оплата за ФИО1 по счету №*** от <дата>, за добровольное страхование жизни, 190771515, НДС не облагается» (п. 21). Заемщик передает в Залог Банку Автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 762 000 руб. 00 коп. в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств по Договору (п. 22).

Согласно общих условий Договора потребительского кредита, утвержденных 30.06.2014 года с изменениями, Заемщик обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору (п.п. 2.5.1.).

В соответствии с п. 2.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в случае если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях, неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала оплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Судом достоверно установлено и не оспаривалось сторонами, что банк перечислил сумму кредита ответчика, а впоследствии денежные средства перечислены на счет ООО «Гарант-Моторс» в счет оплаты стоимости приобретаемого автомобиля, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в счет оплаты по договору страхования жизни.

Согласно договору купли-продажи транспортного автомобиля №*** от <дата>, заключенному между ООО «Гарант-Моторс» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), Продавец обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>, стоимость автомобиля с учетом скидки по программе утилизации и «Trade-in» ООО «ММС Рус» составила 1 762 000 руб. 00 коп.

    Обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом составляет 1 008 531 руб. 31 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 936 924 руб. 20 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 53 996 руб. 50 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6 957 руб. 41 коп., штрафные проценты – 10 653 руб. 20 коп.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в связи с нарушением им условий Кредитного договора от <дата>, - о досрочном (в течение 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего требования) исполнении обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности по принятым обязательствам по кредитному договору. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств, подтверждающих факт своевременного внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд в порядке, предусмотренном ст. 195 ГПК РФ, принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором от <дата>, выпиской из лицевого счета ФИО1, расчетами задолженности по кредитному соглашению. Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом, признан верным, соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ. На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика задолженности по сумме основного долгу – 936 924 руб. 20 коп., просроченных процентов, начисленных по текущей ставке – 53 996 руб. 50 коп., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке – 6 957 руб. 41 коп., штрафных процентов – 10 653 руб. 20 коп. по состоянию на <дата>.

Кроме того, с учетом положений кредитного договора и вышеуказанных норм закона требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 11,80% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга 936 924 руб. 20 коп., начиная с <дата> по дату фактического исполнения решения суда, обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что с учетом длительного периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору. Таким образом, оснований для снижения размера неустойки у суда не имеется.

Разрешая требование АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Обязательства заемщика ФИО1 по договору потребительского кредита, заключенному <дата> обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***> (п.п. 10, 22 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты имеются сведения о залоге указанного транспортного средства согласно которому, <дата> на основании договора залога от <дата>, заключенного между АО «Юникредит Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) со сроком исполнения обязательств <дата>, в отношении транспортного средства – <***> <***>, идентификационный номер №***, зарегистрировано уведомление о возникновении залога №***.

Исходя из положений п.2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п.1 ст. 352 и ст. 357 настоящего кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

АО «ЮниКредит Банк» обратившись в суд за защитой своих имущественных прав, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>.

Между тем, как установлено судом, заемщик ФИО1 продал залоговый автомобиль, что подтверждается, в том числе представленным МРЭО ГИБДД МВД по УР на запрос суда договором купли-продажи транспортного средства от <дата>, то есть в настоящее время ответчик собственником транспортного средства не является.

Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем автомобиля <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***> <***>, является ФИО6, <дата> г.р., зарегистрированный в <*****>, на основании договора купли-продажи от <дата>.

Поскольку иск об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлен к ФИО1, который собственником автомобиля с <дата> не является, автомобиль на праве собственности ответчику ФИО1 не принадлежит, а истец заявил требования об обращении взыскания на заложенное имущество к конкретному лицу – ФИО1, о замене ответчика не ходатайствовал, требований к новому собственнику спорного имущества не предъявлял, оснований для применения требований абзаца 2 пункта 3 статьи 40 ГПК РФ не имелось, то исковое требование АО «ЮниКредит Банк» к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль марки <***>, идентификационный номер №***, модель и номер двигателя <***>, удовлетворению не подлежит. Истец не лишен возможности обратиться в суд с данным требованием к надлежащему ответчику.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате исковых требований пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины исходя из суммы удовлетворенных исковых требований 1 008 531 руб. 31 коп. - в размере 13 243 руб. 00 коп. с учетом округления (пункт 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11.07.2014 N 46 "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах"), требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате исковых требований в размере 6000 руб. 00 коп. не подлежит удовлетворению в связи с отказом в иске в части требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Государственная пошлина в размере 999 руб. 66 коп. как излишне уплаченная истцом подлежит возвращению из бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, процентов по день фактического возврата кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <*****> АССР, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <*****>, паспорт серии <***>, в пользу истца акционерного общества «ЮниКредит Банк», юридический адрес: г. Москва, Пречистенская набережная, д. 9, ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106, задолженность по кредитному договору №*** от <дата> в размере 1 008 531 руб. 31 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 936 924 руб. 20 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 53 996 руб. 50 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6 957 руб. 41 коп., штрафные проценты – 10 653 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 242 руб. 00 коп.

Взыскивать с ответчика ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <*****> АССР, зарегистрированного по месту жительства по адресу: УР<*****>, паспорт серии <***>, в пользу истца акционерного общества «ЮниКредит Банк», юридический адрес: г. Москва, Пречистенская набережная, д. 9, ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106 проценты за пользование кредитом из расчета 11,80% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 936 924 руб. 20 коп., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату фактического исполнения решения суда.

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, а также требование о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6000 руб. 00 коп., - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2023 года.

Судья                                Н.Ю. Новожилова