Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1161/2022 ~ М-369/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-1161/22

УИД 18RS0001-02-2022-000192-36

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 10 марта 2022 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Габбасовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Шлык А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Шлык А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 388,42 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 6 883,88 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Шлык А.Ю. и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор потребительского кредита №, банк открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую клиент получил на руки. Согласно условиям кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита, размер которых 26% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, размер задолженности составил 368 388,42 руб., предоставил срок погашения до ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Ответчик Шлык А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шлык А.Ю. оформил заявление (оферту), в котором просил: о предоставлении кредита с лимитом кредитования и заключении кредитного договора с АО «Банк Русский Стандарт», заключении договора о предоставлении и обслуживания карты, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить платежную карту, о заключении договора счета «RS Cashback», в рамках которого открыть банковский счет в рублях. Также в заявлении Шлык А.Ю. выразил согласие на участие в программе по организации страхования клиентов (л.д.19).

Своей подписью в заявлении Шлык А.Ю. подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями и Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ Шлык А.Ю. подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно п.1 лимит кредитования с даты отражения 100 000 руб., максимальный лимит кредитования 299 000 руб. (л.д.26).

Согласно п.2 индивидуальных условий договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком. Если по договору имеется кредит с рассрочкой, то срок возврата кредита до востребования определяется моментом востребования, а кредита с рассрочкой в графике платежей (л.д.26).

В соответствии с п.3 процентная ставка 30,5% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: 1) с использованием карты по оплате товаров, 2) по переводу денежных средств в пользу партнеров; 49,9% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющимися базовыми операциями (л.д.26).

До востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования (п.6) (л.л.27).

Согласно п.9 заемщик обязан заключить договор о карте.

До востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности (п.12 индивидуальных условий) (л.д.27).

Согласно п.5.4 условий кредитования счета кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.5.2, 5.3 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (л.д.31).

В случае превышения сумм операций, осуществляемых в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность (п.5.5, л.д.31).

В соответствии с п.5.6 заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисленные банком на сумму кредита и выставленные к уплате (л.д.31).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня. Проценты за пользование кредитом начисляются по дату полного возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета-выписки – по день оплаты. Банк прекращает начислять проценты после дня оплаты (п.5.7, л.д. 31).

Согласно п.5.8 с даты заключения договора проценты за пользование кредитом начисляются банком по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях.

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дне со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику (п.9.1, л.д.32).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, заемщик выплачивает банку неустойку в размере, предусмотренном индивидуальными условиями (п.9.9, л.д.33).

Согласно п.18.9 условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами (л.д.45).

В соответствии с тарифным планом ТП 86-н (л.д.22-25) плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 590 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств: 3,9%+390 руб.; плата за направление счета – выписки на бумажном носителе 100 руб., неустойка – 700 руб.; плата за предоставление услуги СМС-сервис, ежемесячная – 69 руб., льготный период кредитования до 55 дней, льготный период рассрочки до 1096 дней; плата за ведение счета – 3 000 руб. (если остаток собственных денежных средств на счете менее 3 000 руб., то размер взимаемой платы равен остатку собственных денежных средств на счете; если остаток собственных денежных средств на счете отсутствует, то плата за ведение счета не взимается).

Пунктом 17 тарифного плана предусмотрена комиссия за участие в программе по организации страхования, ежемесячная в размере 0,89%.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику Шлык А.Ю. заключительный счет-выписку, согласно которому сумма к оплате составила 368 388,42 руб., срок оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51).

В связи с тем, что ответчиком Шлык А.Ю денежные суммы в счет погашения кредита и уплаты процентов надлежащим образом не вносились, задолженность по договору в соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 368 388,42 руб., из них 279 340,62 руб. задолженность по основному долгу, 590 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 60 550,14 руб. проценты за пользование кредитом, 25 660,66 руб. плата за пропуск минимального платежа, 414 руб. СМС-сервис, 1 833 руб. комиссии (л.д.12).

Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Ижевска от 23.12.2021 судебный приказ №2-2854/2021 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Шлык А.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору отменен (л.д.18).

Произведенный расчет задолженности ответчика судом проверен, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед кредитором ответчик суду не предоставил. Требования банка являются обоснованными.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу штрафа, соотношение суммы штрафа и основного долга; размер задолженности, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения размера подлежащей взысканию платы за пропуск платежей по графику до 12 830,33 руб.

При оценке соразмерности последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ответчик как заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, доказательства иного размера задолженности ответчиком не представлены, проверив расчет задолженности, суд приходит выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 883,88 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Шлык А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шлык А. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 355558,09 руб., из которых: 279 340,62 руб. сумма основного долга, 60 550,14 руб. проценты за пользование кредитом, 590 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 414 руб. SMS-сервис, 12 830,33 руб. плата за пропуск платежей по графику, 1 833 руб. комиссии.

Взыскать с Шлык А. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 883,88 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2022 года.

Судья И.Н. Яхин