Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-13292/2021 от 08.11.2021

Судья: Дешевых А.С. Апел. гр. дело № 33-13292/2021

УИД: 63RS0045-01-2021-005809-35

(н.гр.д.суда первой инстанции №2-4468/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 декабря 2021 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего – Самчелеевой И.А.,

судей: Мельникоавой О.А.,Шельпук О.С.

при секретаре Петровой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Савина Ю.П. на решение Промышленного районного суда г. Самары от 09 августа 2021 г., которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Самара» Нижегородского филиала ПАО «РГС Банк» к Савину Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Савину Ю.П. в пользу ПАО «Росгострах Банк» в лице операционного офиса «Самара» Нижегородского филиала ПАО «РГС Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 134 рубля 38 копеек, в том числе задолженность по основному долгу -154 056 рублей 73 копейки; начисленные проценты -15 589 рублей 65 копеек; пени и штрафные санкции -1 488 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 622 рубля 69 копеек, а всего взыскать 175 757 ( сто семьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 07 копеек».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самчелеевой И.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Самара» Нижегородского филиала ПАО «РГС Банк» обратилось в суд с иском к Савину Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком ответчику был открыт специальный карточный счет, с предоставлением кредитного лимита в размере 155 000 руб., процентная ставка составляет 26% годовых,

Согласно п.2.8. Условий кредитования специального карточного счета Карты с льготным периодом кредитования (Приложение № к Правилам, далее по тексту - Условия) проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются Банком на остаток задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с учетом положений п. 3.7.2. Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления Кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями.

Согласно п. 4.2 Условий, клиент обязался осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий, и выплачивать Банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные Условиями и Тарифами.

Согласно п. 3.1. Условий, в случае нарушения Клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 5.4 Условий, Банк вправе требовать досрочного возврата, всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 134,38 руб., в том числе: Задолженность по основному долгу -154 056 рублей 73 копейки; начисленные проценты -15 589 рублей 65 копеек; пени и штрафные санкции -1 488 рублей 00 копеек.

Ранее банк обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Промышленного судебного района г. Самара Самарской области было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 134,38 руб., в том числе задолженность по основному долгу -154 056 руб. 73 коп.; начисленные проценты -15 589 руб. 65 коп.; пени и штрафные санкции -1 488 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 622 руб. 69 коп.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Савин Ю.П., просит решение суда отменить, как необоснованное, ссылаясь на отсутствие оснований для удовлетворения заявленных исковых требований банка, по доводам апелляционной жалобы.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки судебной коллегии не сообщили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

В силу действующего законодательства потребитель предлагаемых банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Савин Ю.П. обратился в Росгосстрах Банк с заявлением на получение кредитной карты по программе «Кредит доверия», в котором просил банк выдать ему кредитную карту <данные изъяты>, открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит в размере 150 000 рублей, выпустить банковскую карту, осуществлять обслуживание банковской карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>, Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредит доверия» сборника тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты>.

В соответствии с указанным выше заявлением Савина Ю.П., между банком и Савиным Ю.П., в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком открыт Савину Ю.П. специальный карточный счет, предоставлен кредитный лимит в размере 155 000 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 26% годовых.

Согласно п.2.8 Условий кредитования специального карточного счета Карты с льготным периодом кредитования (Приложение № к Правилам, далее по тексту - Условия) проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются Банком на остаток задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с учетом положений п. 3.7.2. Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления Кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями.

Согласно п.4.2 Условий, Клиент в свою очередь обязался осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий, и выплачивать Банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные Условиями и Тарифами.

Согласно п. 3.1. Условий, в случае нарушения Клиентом обязательств по уплате Обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока Платежного периода, Обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.4 Условий, Банк вправе требовать досрочного возврата, всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.

Установлено, что Савин Ю.П. со всеми условиями заключенного с банком договора, содержащимися в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора, был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали заключенный договор именно на условиях предложенных банком.

Банк, надлежащим образом и в полном объёме, выполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается имеющимися в материалах дела сведениями.

Установлено, что с использованием карты Савиным Ю.П. были совершены расходные операции, что отражается в выписках по счету №, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и процентов по нему, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Доказательств опровергающие данные обстоятельства, стороной ответчика не представлено.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, банк обратился к мировому судье судебного участка № Промышленного судебного района г.о. Самара с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Промышленного судебного района г.о. Самара Самарской области был вынесен судебный приказ, которым с Савина Ю.П. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 171 134 руб. 38 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №42 Промышленного района г. Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившим возражением от Савина Ю.П.

Согласно представленному банком расчету, задолженность Савина Ю.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 134 рубля 38 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -154 056 рублей 73 копейки; начисленные проценты -15 589 рублей 65 копеек; пени и штрафные санкции -1 488 рублей 00 копеек.

Суд обоснованно признал вышеуказанный расчет арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства, доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по договору, ответчиком суду представлено не было.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, истец обращался к ответчику с требованием исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, однако, требования банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание существенные нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд правомерно взыскал с Савина Ю.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 134 руб. 38 коп.

Вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, судом правильно разрешен, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на правильно установленных обстоятельствах, подтвержденных представленными доказательствами, которым судом дана надлежащая правовая оценка в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы Савина Ю.П. о том, что между банком и ответчиком кредитный договор не заключался, т.к. истцом не представлен оригинал указанного документа, договор должен быть составлен в 2-х экземплярах с подписанием обеими сторонами, судебной коллегией отклоняются как несостоятельные, основанные на неверном понимании и толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2,2 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен ст. 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, при этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 -781, 819, 820 ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются: анкета-заявление, подписанная должником Савиновым Ю.П., Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредит доверия» сборника тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты>

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Росгосстрах – Банк с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просил выдать ему кредитную карту <данные изъяты>, открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит в размере 150 000 рублей, выпустить банковскую карту, осуществлять обслуживание банковской карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>, Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредит доверия» сборника тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты>.

В анкете-заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что ознакомлен с Правилами, Параметрами и Тарифом ознакомлен, обязуется их неукоснительно выполнять.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении, ответчик подтвердил своей подписью (л.д.143-144).

В соответствии с п. 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>, банк обязуется открыть Клиенту СКС, а также выпустить Держателю Карту, а Держатель обязуется соблюдать настоящие Правила, Тарифы, Условия использования ЭСП и законодательство РФ.

Согласно п.2.3 Правил, договор в части открытия СКС, а также выпуска в обслуживания Карты, заключается после идентификации Клиента путем акцепта Банком оферты Клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, на открытие СКС и выпуск Карты. Акцептом Банка оферты Клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия СКС.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №

Таким образом, материалами дела подтверждается заключение ответчиком кредитного договора.

Довод ответчика о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, судебной коллегией отклоняется, поскольку наличие задолженности у ответчика подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами, расчет задолженности проверен судебной коллегией, является арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям закона. Сумма задолженности подтверждается представленными письменными доказательствами - выпиской из лицевого счета, в которой учтены все платежи произведенные ответчиком.

Доводы жалобы Савина Ю.П. о непредставлении ему документов, перечисленных в приложении искового заявления, а также о невозможности ознакомления им с материалами дела, не могут являться основанием для отмены решения суда, поскольку ответчик был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, принимал участие при рассмотрении дела судом первой инстанции, ходатайствовал об отложении судебного заседания, однако ходатайство для ознакомления с материалами дела, ответчик не заявлял.

Иные доводы, приведенные ответчиком в апелляционной жалобе, выражают несогласие с произведенной судом первой инстанции оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, основаны на неверном применении и толковании норм материального и процессуального права, направлены на переоценку представленных по делу доказательств, в связи с чем не могут быть приняты судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.

Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции верно определил юридически значимые обстоятельства, правильно применил нормы материального права. Решение суда мотивировано, постановлено с соблюдением требований процессуального и материального права, поэтому является законным и обоснованным.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда законно, обоснованно и отмене не подлежит.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Промышленного районного суда г. Самары от 09 августа 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Савина Ю.П. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: