Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2820/2023 от 04.07.2023

Дело № 2-2820/2023

№ 70RS0004-01-2023-001657-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Костяевой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Афанасьевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Афанасьевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №(5041781920), заключенному между ней и ПАО «Восточный экспресс», в размере 84 106,63 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2723,20 руб.

В обоснование требований истец указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5041781920), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 56578 руб. под 29,50%/29,50% годовых по безналичным/ наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в следствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, оговоренных в кредитном договоре. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84106,63 руб., из которых: 35318,56 руб. просроченная ссудная задолженность, 48788,07 руб. просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил, в иске просил рассмотреть дела в свое отсутствие.

Ответчик Афанасьева С.В. извещенная надлежащим образом о времени и дате судебного заседания не явилась, направив возражения относительно заявленных требований, суть которых сводится к тому, что ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 26.06.2014 Афанасьева С.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением – офертой, в которой просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правила выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции действующей на дату подписания настоящего заявления, а также установления индивидуальных условий кредитования.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № и перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Общие условия договора потребительского кредита.

Афанасьева С.В. указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно заявлению-оферте и Условиям кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 56 578 руб., путем зачисления денежных средств на счет №, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Таким образом, письменная форма договора между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком была соблюдена, между ПАО «Восточный экспресс банк» и Афанасьевой С.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 56 578 руб. на срок 24 месяца, под 29.9% годовых.

В связи с заключением кредитного договора между сторонами возникли взаимные обязательства, которые на основании ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из представленной выписки по кредитному договору № (5041781920) от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ОАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору кредитования выполнил путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 56 578 руб. на счет в качестве кредита.

Согласно выписке по счету заемщик Афанасьева С.В. воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 56 578 рублей, в счет погашения которых внесла 35595,46 рублей (7242,74 рублей в счет гашения основного долга и 14016,7 рублей в счет погашения задолженности по просроченному основном долгу). Исполнение своих договорных обязательств Афанасьева С.В. осуществляла до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Афанасьевой С.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № (5041781920) от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вахитовского судебного района <адрес> по существу заявленных требований был вынесен судебный приказ, который в последующем определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Материалами дела установлено, что на основании решения общего собрания акционеров ПАО «Совкомбанк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения № от ДД.ММ.ГГГГ Единственного акционера ПАО КБ «Восточный», ПАО «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный»

Данные обстоятельства подтверждаются Уставом ПАО «Совкомбанк», сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц о внесении записи о прекращении деятельности в отношении ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО КБ «Восточный» переданы ПАО «Совкомбанк» все права и обязанности, активы и пассивы ПАО КБ «Восточный».

В силу п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. Правопреемство при указанной реорганизации носит универсальный характер, обусловленный передачей прав и обязанностей правопреемнику единым комплексом в полном объеме и в том виде, в каком они принадлежали правопредшественнику на момент его реорганизации.

С учетом нормативных положений п.2 ст.58, п.1 ст.382, ст.387 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» является полным правопреемником ПАО КБ «Восточный» в том числе, по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № (5041781920) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Афанасьевой С.В.

До принятия судом решения ответчик заявил о применении срока исковой давности, разрешая указанное ходатайство ответчика к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № (5041781920) от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (абзац второй). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке (абзац четвертый). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац шестой).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по договору кредитования № (5041781920) от ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока возврата кредита (24 мес.) составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи для направления в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более 3-лет с момента отмены судебного приказа о взыскании задолженности, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Кроме того, даже при исчислении срока исковой давности с момента отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть учитывая, что кредитор в 2017 году воспользовался своим правом на судебную защиту, обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, что уже является основанием для изменения исчисления срока исковой давности, а настоящее исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи для направления в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более 3-лет с момента отмены судебного приказа о взыскании задолженности в то есть уже за пределами срока исковой давности.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), к числу которых относится и требование истца о взыскании процентов за заявленный им период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 788 руб. 07 коп.

Истечение исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга свидетельствует о невозможности реализации займодавцем своих прав в отношении процентов, начисленных и не выплаченных после окончания срока договора. При этом право кредитора в отношении дополнительных требований (в том числе комиссий) не может существовать бессрочно, на защиту данного права распространяются общие правила об исковой давности.

Истечение срока исковой давности по требованию истца о взыскании суммы основного долга является основанием окончания срока исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов за пользование займом. Проценты за пользование займом, неустойка, комиссия носят в данном случае дополнительный, существующий только в связи с обязательством по основному долгу характер, зависимый от основного, не возникает само по себе.

Данная правовая позиция отражена в определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ № (8г-17487/2022).

Таким образом, обращение истца с настоящим иском в суд последовало за пределами срока исковой давности в отношении всей предъявленной к взысканию задолженности.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ПАО «Совкомбанк» к Афанасьевой ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитования № (5041781920) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 106 руб. 63 коп. подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2723 руб. 20 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Афанасьевой ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт 6921 961134) о взыскании задолженности по договору кредитования № (5041781920), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Афанасьевой С.В. от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 106 руб. 63 коп., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 723 руб. 20 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья/подпись/ Н.Ю. Лобанова

Оригинал документа находится в деле № 2-2820/2023 (70RS0004-01-2023-001657-68) в Советском районном суде г.Томска

Мотивированный текст решения изготовлен 07.08.2023.