Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-164/2023 ~ М-51/2023 от 08.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусев                             03 апреля 2023 года

Гусевский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.,

при секретаре Неживой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ивановой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ивановой Е.Ю., указав, что 07 мая 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <...> <...> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 28,00 %/28,00 % годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность возникла 10 декабря 2021 года и по состоянию на 16 января 2023 года задолженность составляет 313 559,58 руб., а именно: просроченная ссудная задолженность – 295 761,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 407,79 руб., иные комиссии – 17 387,98 руб. Просит взыскать в свою пользу с Ивановой Е.Ю. сумму задолженности в размере 313 559,58 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 335,60 руб.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Иванова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Обозрев материалы гражданского дела мирового судьи 2-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-1996/2022, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленной выписке в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении 15 февраля 2022 года реорганизации ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000426) в форме присоединения к нему другого юридического лица - ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000112) (л.д. 21).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом.

Судом установлено, 07 мая 2020 года Иванова Е.Ю. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в размере 300 000 руб. на 60 месяцев (л.д. 11-12).

В этот же день между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Ивановой Е.Ю. заключен договор кредитования <...>, лимит кредитования по которому составляет 300 000 руб., договор считается заключенным с момента подписания сторонами и действует до полного его исполнения. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Ставка – 28,0 % годовых, льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) – до 90 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика (далее – ТБС). Номер ТБС <...>

Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней.

Кроме того, Иванова Е.Ю. выразила согласие на дополнительные услуги, а именно: - на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования (при использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составить 2 970 руб.); - на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 1 000 руб.; - в случае заключения с ней дополнительного договора кредитования с последующей выдачей кредитной карты на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесения платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (при использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 693 руб.); - на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «<...>» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 500 руб. единовременно.

При этом Иванова Е.Ю. выразила свое согласие на оплату услуг за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Просила на дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 500 руб. с открытого счета <...> на счет <...>, также осуществить перевод на сумму 500 руб. с ТБС на счет получателя – ПАО КБ «Восточный».

Также Иванова Е.Ю. выразила согласие на дополнительные услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «<...> от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 500 руб. единовременно. Согласилась на оплату данной услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Просила на дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 500 руб. с открытого счета <...> на счет <...>, также осуществить перевод на сумму 500 руб. с ТБС на счет получателя – ПАО КБ «Восточный».

Кроме этого, Иванова Е.Ю. выразила согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО СК «Ренессанс Жизнь» и оплату первого страхового взноса в размере 45 000 руб. Согласилась на оплату данной услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Просила на дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 45 000 руб. с открытого счета <...> на счет получателя – ООО «СК Ренессанс-Жизнь».

Представленной выпиской по счету подтверждается, что 07 мая 2020 года Ивановой Е.Ю. выдан кредит в размере 45 000 руб. и 500 руб., указанные денежные средства направлены на оплату страховой премии и оплату услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты.

В дальнейшем Ивановой Е.Ю. предоставлялись кредитные средства, которые направлялись на личные нужды Ивановой Е.Ю., а также на оплату услуг за присоединение к Страховой программе (комиссии за страхование), комиссии банку по транзакциям, за предоставление услуги СМС-банк.

Погашение кредита Ивановой Е.Ю. осуществляюсь до 11 марта 2022 года, после указанной даты исполнение обязательств по договору потребительского кредита с её стороны прекращено, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Ивановой Е.Ю. уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления данного уведомления. Из уведомления следует, что по состоянию на 15 апреля 2022 года сумма просроченной задолженности составляет 27 794,93 руб. (просроченный основной долг 10 328,23 руб., пени и комиссии – 17 466,70 руб.), сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, составляет 313 228,51 руб. (л.д. 25).

Требование банка о досрочном возврате всей суммы задолженности Ивановой Е.Ю. не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

14 июня 2022 года банк направил мировому судье 2-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <...> <...> от 07 мая 2020 года в размере 313 559,58 руб.

23 июня 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-1996/2022 о взыскании с Ивановой Е.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» заявленной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 167,80 руб., определением от 21 июля 2022 года судебный приказ отменен.

При подаче настоящего иска истцом представлен расчет задолженности – просроченная задолженность составляет 313 559,58 руб., из неё иные комиссии – 17 387,98 руб., просроченная ссудная задолженность – 295 761,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 409,79 руб.

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным расчетом в части, поскольку данный расчет не соответствует условиям договора кредитования, заключенного между сторонами.

Согласно представленным истцом документам за период с 08 мая 2020 года по 13 марта 2022 года Иванова Е.Ю. внесла 221 284,43 руб., из них в счет оплаты основного долга – 83 516,23 руб., оплаты процентов – 100 206,30 руб., задолженности по просроченному основному долгу – 8 425,32 руб., просроченных процентов по основному долгу – 744,04 руб., комиссии за открытие и ведение карточных счетов – 10 702,21 руб., иных комиссий – 17 390,33 руб.

Из расчета следует, что сумма кредита составляет 300 000 руб., сумма погашенного основного долга составляет 83 516,23 руб., соответственно задолженность по основному долгу составит 216 483,77 руб. (300 000 руб. – 83 516,23 руб.).

Кроме того, каких-либо документов, подтверждающих, что заемщик выразила согласие на оплату такой банковской услуги как «Минимальный платеж» в общей сумме 34 778,31 руб. (24.12.2021 – 8 700 руб., 24.01.2022 – 8 690,33 руб., 24.02.2022 – 8 698,74 руб., 24.03.2022 – 8 689,24 руб.), несмотря на требование суда, не представлены, также не представлены документы, подтверждающие, что заемщик выразила согласие на оплату услуги «СМС-банк» за счет кредитных средств (08.07.2020 – 99 руб., 07.08.2020 – 99 руб., 08.09.2020 – 99 руб., 08.10.2020 – 99 руб.).

Поскольку из выписки по счету следует, что сумма в размере 396 руб. (99 руб. х 4) выдана заемщику в качестве кредита, впоследствии списана за услугу «СМС-банк», сумма в размере 34 778,31 руб., из денежных средств, направленных на погашение кредита и процентов, списывалась как комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», суд полагает необходимым не взыскивать сумму в размере 17 387,98 руб., которая входит в сумму 34 778,31 руб., и уменьшить задолженность по основному долгу на сумму 35 174,31 руб. (396 руб. + 34 778,31 руб.).

При таких обстоятельствах, задолженность по основному долгу по договору кредитования по состоянию на 16 января 2023 года составит 181 309,46 руб. (216 483,77 руб. – 396 руб. – 34 778,31 руб.).

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд находит заявленные истцом ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежащими частичному удовлетворению – с ответчика подлежит взысканию в пользу истца просроченная ссуда в размере 181 309,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 409,79 руб., всего 181 719,25 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 335 руб., поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (57,95 %) в размере 3 671,48 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ивановой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой Елены Юрьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<...>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480), задолженность по договору кредитования <...> <...> от 07 мая 2020 года по состоянию на 16 января 2023 года в размере 181 719,25 рублей, из них: просроченная ссуда – 181 309,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 409,79 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 671,48 рублей, всего 185 390,73 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2023 года.

Судья                     Т.Н. Ярмышко-Лыганова

№ 2-164/2023

39RS0008-01-2023-000092-88