Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-806/2023 ~ М-99/2023 от 17.01.2023

11RS0002-01-2023-000117-61

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г. Воркута Республики Коми                     30 марта 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,

при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Рудницкой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Рудницкой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте ... за период с <дата> по <дата>г. в размере 113 099,58 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3461,99 руб. В обоснование иска истец указал, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Рудницкой Т.А. был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 114000 руб., составными частями которого являются: заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» (ранее – ТКС Банк (ЗАО)) в зависимости от даты заключения договора. Ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 114 000 руб. Рудницкая Т.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем Банк расторг кредитный договор <дата> путем выставления в адрес заемщика заключительного счета. За период с <дата>г. по <дата> образовалась задолженность в сумме 113099,58 руб., их которых: 88669,46 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0.00 руб. – просроченные проценты, 24430,09 руб. – штрафные проценты.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрения дела в отсутствие представителя.

Ответчик Рудницкая Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В телефонограмме от <дата>г. в адрес суда, составленной секретарем судебного заседания, указала, что явиться не может, к заявленным требованиям применить срок исковой давности.

Соблюдая баланс интересов, с учётом права истца на судебную защиту в сроки, предусмотренные ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца, на основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела ... мирового судьи Тундрового судебного участка г.Воркуты суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом установлено, что <дата> Рудницкая Т.А. подала заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум». В заявлении-анкете указано, что неотъемлемой частью договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» урегулирован Общими условиями. Согласно п.2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Из материалов дела следует, что заявка ответчика была одобрена банком и на имя Рудницкая Т.А. оформлена кредитная карта с лимитом задолженности 114000 руб., то есть, заключен кредитный договор ....

<дата> Рудницкой Т.А. кредитная карта была активирована.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.п.5.2-5.3 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту (заемщику) кредит для осуществления всех расходных операций с использованием кредитной карты или ее реквизитов,, а также для оплаты клиентом комиссий/ штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специального оговорены в Тарифах (п.5.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п.5.8 Общих условий).

Пунктом 8 Тарифов по кредитным картам Тинькофф Платинум размер минимального платежа установлен – не более 6% от задолженности (мин. 600 руб.). Согласно Тарифам по кредитным картам Тинькофф Платинум базовая процентная ставка составляет 24,9% годовых, при этом беспроцентным периодом является 55 дней.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

В соответствии с п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Пунктом 9.1 Общих условий определено, что банк имеет право в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Кредитной карты.

Рудницкая Т.А. допускала просрочку внесения минимального платежа за пользование кредитными денежными средствами, за что начислялись штрафы. Первый штраф был начислен 4 сентября 2013. Из представленного расчета в виде выписки по договору кредитной линии ... видно, что задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» по кредитной карте с 4 апреля 2016 по 9 ноября 2016 составляет 187528,65 руб. После 9 ноября 2016 г. проценты и штрафы не начислялись заемщику, так как банк расторг договор в одностороннем порядке.

Данный расчёт произведен применительно к условиям выпуска и обслуживания кредитных крат АО «Тинькофф Банк», признается судом верным. Ответчик доказательств уплаты долга, несогласие с расчетом истца и контр- расчет не представил.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

С учётом приведенных положений закона, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Тинькофф Банк».

Ответчик Рудницкая Т.А. в телефонограмме от <дата>г. ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска по этому основанию.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец указал период задолженности с 4 апреля 2016 по 9 ноября 2016 г.

При этом пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

В иске АО «Тинькофф Банк» указал, что расторг договор 9 ноября 2016г. путем выставления заемщику заключительного счета. Следовательно, с этого момента начинается течение срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Факт выставления банком до 9 ноября 2016 г. требования о полном досрочном погашении кредита судом установлен, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, как установил суд, срок исковой давности начал течь с 10 ноября 2016 года.

Предъявление мировому судье заявления о выдаче судебного приказа в отношении Рудницкой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору не прерывает срок исковой давности, а влечет иные правовые последствия, указанные в ч.1 ст.204 ГК РФ, с продолжением исчисления срока после окончания периода судебной защиты.

Как уже отмечалось, в связи с ненадлежащим исполнением Рудницкой Т.А. своих обязанностей как заемщика, образовалась задолженность по кредитной карте.

За защитой нарушенного права АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье Тундрового судебного участка г.Воркуты 9 декабря 2016 г. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Рудницкой Т.А. указанной суммы долга.

<дата> мировым судьёй Тундрового судебного участка г.Воркуты вынесен судебный приказ ... о взыскании с Рудницкой Т.А. задолженности по договору о выпуске и использовании банковской карты ... от <дата> в сумме основного долга 114815,36 руб., процентов за пользование кредитом в размере 48 283,20 руб., штрафных процентов и комиссии в размере 24 430,09 руб., судебных расходов по оплате госпошлины – 2475,29 руб., а всего 190 003,94 руб.

Определением мирового судьи Тундрового судебного участка г.Воркуты от <дата>, вынесенный в отношении должника судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями Рудницкой Т.А.

Таким образом, судом установлено, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 4 апреля 2016 по 9 ноября 2016 г. было приостановлено с 9 декабря 2016 по 3 марта 2020 г.

С настоящим иском АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд 20 декабря 2022 (согласно оттиску почтового штемпеля на конверте), срок исковой давности по требованиям в отношении должника Рудницкой Т.А. за период с 4 апреля 2016 по 9 ноября 2016 г., с учетом периода судебной защиты (3 года 2 месяца 23 дня), не пропущен.

Таким образом, на основании вышеприведенных положений закона поскольку долг до настоящего времени не погашен, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитной карте ... в указанном в иске размере.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному при обращении с иском в суд истцом оплачена государственная пошлина на сумму 3461,99 руб.

Указанный размер госпошлины соответствует требованиям пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и размеру заявленных и удовлетворенных исковых требований, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Рудницкой Т.А. удовлетворить.

Взыскать с Рудницкой Т.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте ... за период с 4 апреля 2016г. по 9 ноября 2016 г. в размере 113 099,58 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3461,99 руб., а всего 116561,57 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме <дата>

Председательствующий:    подпись         А.<адрес>