Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-138/2024 от 28.02.2024

Дело № 5-138/2024

34RS0004-01-2024-001086-78

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

(резолютивная часть вынесена и оглашена 3 апреля 2024 года)

5 апреля 2024 г.                                                                                         г. Волгоград

Волгоградская область

Судья Красноармейского районного суда г. Волгограда Яровая О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием старшего помощника прокурора Красноармейского района г. Волгоград Кузьмина И.В., защитника Басовой Ю.В. – Басова Д.В., материал об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Басовой Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <данные изъяты>, гражданка Российской Федерации (<данные изъяты>), зарегистрированной по адресу: <адрес>,

установил:

Басова Ю.В., являясь индивидуальным предпринимателем, по адресу: <адрес>, осуществляла деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог движимого имущества (бывшей в употреблении техники), ответственность за что, при отсутствии в её действиях признаков уголовно наказуемого деяния, предусмотрена ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании старший помощник прокурора Красноармейского района г. Волгограда Кузьмин И.В. просил привлечь индивидуального предпринимателя Басову Ю.В. к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, полагая доказанным наличие в её действиях состава такового.

Индивидуальный предприниматель Басова (до регистрации брака – <данные изъяты>) Ю.В. (далее – ИП Басова Ю.В.) о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом судебными извещениями по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, обеспечила участие в деле своего защитника (представителя) Басова Д.В., который в судебном заседании просил учесть письменные пояснения ИП Басовой Ю.В., в которых указано, что ИП Басова Ю.В. арендует торговую площадь по адресу: <адрес>, осуществляет торгово-закупочную деятельность, оформляя закупочные акты и заключая договоры купли-продажи, ломбардную деятельность не ведёт, не предоставляет краткосрочные займы гражданам, договоры хранения не заключает.

Выслушав старшего помощника прокурора Красноармейского района г. Волгограда Кузьмина И.В., защитника (представителя) ИП Басовой Ю.В. – Басова Ю.В., исследовав письменные материалы дела, прихожу к следующим выводам.

Часть 1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона «О кредитной кооперации», Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона «О ломбардах», и других федеральных законов.

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определённом Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст.2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

В силу п.5 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

На основании ст.4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определённых федеральными законами об их деятельности.

Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются: микрофинансовые организации (п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст.4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч.1 ст.2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст.6 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определённым кругом юридических лиц.

Статьёй 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заёмщику, а заёмщик, одновременно являющийся залогодателем, передаёт ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключённым с момента передачи заёмщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма её оценки, произведённой в соответствии со ст.5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заёмщику залогового билета.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно ч.1 ст.9 Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) – поклажедатель сдаёт ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Следовательно, деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Красноармейского района г. Волгограда по информации Южного главного управления Центрального Банка России от 31 января 2024 года проведена проверка соблюдения законодательства о потребительских кредитах (займах), по результатам которой установлено, что в действиях Басовой Ю.В., являющейся индивидуальным предпринимателем (<данные изъяты>), осуществляющей деятельность на территории Красноармейского района г. Волгограда по адресу: <адрес>, выявлены нарушения федерального законодательства в сфере потребительского кредитования.

Так, основным видом экономической деятельности, осуществляемой ИП Басовой Ю.В. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (<данные изъяты>) является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код 47.49).

В ходе проверки установлено, что ИП Басова Ю.В. <данные изъяты>), не имеющая лицензии на осуществление деятельности в сфере микрофинансирования, осуществляется фактическая деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества (бывшей в употреблении техники).

Проверка показала, что Басова Ю.В. фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества в виде техники, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения от граждан.

Так, ИП Басовой Ю.В. заключены договоры купли-продажи: от 21.02.2024 № со ФИО16, стоимостью 1200 руб.; от 20.01.2024 № с ФИО17, стоимостью 3000 руб.; от 11.01.2024 № с ФИО18 стоимостью 3000 руб.; от 17.02.2024 № с ФИО19, стоимостью 3000 руб.; от 26.01.2024 № с ФИО20, стоимостью 3000 руб.; от 04.01.2024 № с ФИО21, стоимостью 4000 руб.; от 27.01.2024 № с ФИО22, стоимостью 1500 руб., и др.

При этом в договорах указана сумма продажи и сумма выкупа вещи, так по договору от 21.02.2024 №, заключённому со ФИО23, указана сумма 1200 руб., а также от руки проставлена дата выкупа вещи – «до 21.03.2024».

Указанные обстоятельства подтверждаются фиксацией суммы покупки и суммы выкупа в договоре, что свидетельствует о фактическом заключении договоров займа с правом обратного выкупа с удержанием процентов вместо договоров купли-продажи. Кроме того, опрошенная ФИО24 пояснила, что сдавала в залог в скупку шуроповёрт «Makita DF333D», изначально обговорив условия сделки со сроком хранения вещи до 21 марта 2024 года с менеджером скупки, а в последующем выкупив указанный шуроповёрт 21 марта 2024 года за 1416 руб.

Действия ИП Басовой Ю.В. по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определённого в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества.

В соответствии со ст.2 Федерального закона «О ломбардах» деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов.

Между тем, ИП Басова Ю.В. не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Таким образом, установлено, что ИП Басовой Ю.В. осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства без права на её осуществление.

В этой связи, заключая вышеуказанный договор купли-продажи ИП Басова Ю.В. фактически осуществляет хранение движимого имущества в согласованный сторонами срок, за согласованную сторонами цену, предоставляя клиенту возможность выкупить бытовую технику, электронику за денежные средства, ранее полученные по договору и увеличенные на сумму процентов за определённый календарный период хранения.

Из фактически выполняемых действий ИП Басовой Ю.В., а именно: передачи ею денежных средств гражданам от реализации имущества, следует, что ей осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров купли-продажи.

Таким образом, в ходе проверки выявлены факты выдачи займов населению под залог имущества, при этом индивидуальный предприниматель не зарегистрирована в качестве микрофинансовой организации, кредитного кооператива, либо ломбарда.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заключаемый ИП Басовой Ю.В. договор купли-продажи является притворными и прикрывает фактически сложившиеся отношения договора потребительского займа под залог имущества и договора хранения.

Следовательно, ИП Басова Ю.В. осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов без государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации, то есть, не имея права осуществления указанной деятельности.

В силу ст.24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Согласно ст.26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными настоящим Кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, прихожу к выводу, что каждое из них является относимым, допустимым и достоверным, поскольку добыты с соблюдением требований Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, согласуются между собой, каких-либо нарушений закона при их получении, которые могли бы повлечь признание их недопустимыми доказательствами по делу, не усматривается.

При этом анализ приведённых доказательств в их совокупности даёт основания полагать доказанным факт осуществления ИП Басовой Ю.В. профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на её осуществление.

В этой связи, вопреки доводам лица, в отношении которого ведётся производство по делу об административном правонарушении, в действиях ИП Басовой Ю.В. усматривается совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, наличие состава административного правонарушения, предусмотренного указанной нормы, вина в совершении которого доказана, ввиду чего последняя подлежит привлечению к административной ответственности.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях; при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершённого административного правонарушения, личность виновного, его имущественное и семейное положение, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность (ст.4.1 Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях).

При назначении наказания ИП Басовой Ю.В., учитываю характер совершённого ею административного правонарушения, личность виновной, её имущественное и семейное положение, обстоятельство, смягчающее административную ответственность – наличие малолетнего ребёнка.

Отягчающих административную ответственность ИП Басовой Ю.В. обстоятельств на основании ст.4.3 Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не установлено.

При таких обстоятельствах, признавая ИП Басову Ю.В. виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодексом Российской Федерации об административных, учитывая характер и степень общественной опасности совершённого правонарушения, личность виновной, отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств, полагаю возможным назначить последней наказание в пределах санкции указанной статьи в виде административного штрафа.

Руководствуясь изложенным и ст.29.9-29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.14.56 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░.20.25 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                          ░.░. ░░░░░░