Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-696/2023 ~ М-46/2023 от 16.01.2023

Дело № 2-696/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000053-24

Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

2 октября 2023 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сапожникову Виталию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») в лице представителя по доверенности Богомоловой О.С., обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Сапожникову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 5 мая 2017 года между банком и Сапожниковым С.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 70883,29 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 76800 руб.

По состоянию на 12 сентября 2022 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 41276,95 в том числе: просроченная ссуда – 29484,27 руб., просроченные проценты – 4754,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3739,48 руб., неустойка на остаток основного долга – 656,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2492,60 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Сапожников С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником умершего является его сын Сапожников В.С.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Сапожникова В.С. задолженность в сумме 41276,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1438,31 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества Сапожникова С.А. (л.д.3-5).

Определением от 16.03.2023 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Ельникова С.С.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО СК «Совкомбанк Жизнь» (л.д.162-163).

Определением суда от 18.07.2023 года к участию в деле был привлечен финансовый управляющий имущества должника в деле о банкротстве Ельниковой С.С. – Салтыков Д.Е., являющийся членом Союза «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Северо-Запада» (л.д.218).

Определением суда от 02.10.2023 года исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Ельниковой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору было оставлено без рассмотрения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Сапожников В.С., будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Сапожникова В.С.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО СК «Совкомбанк Жизнь», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 5 мая 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Сапожниковым С.А. был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования (л.д.25).

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита, предоставленного Сапожникову С.А., составила 70883,29 руб., процентная ставка за пользование кредитом –19,9% годовых, срок кредитования – 36 месяцев, срок возврата кредита – 5 мая 2020 года.

В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней со дня заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней со дня заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д.26), Сапожников С.А. должен был ежемесячно не позднее 5 числа каждого месяца, начиная с 5 июня 2017 года, погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им, ежемесячную комиссию за услугу СовкомLine в общей сумме 3157,18 руб., последний платеж 5 мая 2020 года в сумме 3157,15 руб.

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, включая комиссию за смс-информирование, должна была составить 113658,45 руб., из них: 70883,29 руб. – основной долг, 37411,16 руб. – проценты, 5364 руб. – комиссия.

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, п. 12 Индивидуальных условий, была установлена неустойка в размере 20% годовых.

На основании Общих условий договора потребительского кредита (л.д.54-58), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.5).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.6).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени (п. 6.1).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив денежные средства в сумме 70883,29 руб. на счет Сапожникова С.А. ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.12-13).

ДД.ММ.ГГГГ Сапожников С.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> (л.д.80, 102).

Наследниками Сапожникова С.А. по закону, в силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, являются его супруга С.И.А., дети Сапожников В.С. и Ельникова С.С., которые в установленном законом порядке обратились к нотариусу Киселевского нотариального округа Кемеровской области С.И.Ф. с заявлениями о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д.80 обратная сторона-81, 99-101, 115)

14 августа 2019 года нотариусом Киселевского нотариального округа Кемеровской области С.И.Ф. было заведено наследственное дело Сапожникова С.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80-93).

27 октября 2022 года Сапожникову В.С. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, стоимостью 585902,03 руб. Доля Сапожникова В.С. в наследственном имуществе составила 1/3 (л.д.86 обратная сторона, 89).

С.И.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ее наследниками по закону являются дети Ельникова С.С. и Сапожников В.С., который 27 октября 2022 года обратился к нотариусу Киселевского нотариального округа Кемеровской области С.И.Ф. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. На основании его заявления нотариусом Киселевского нотариального округа Кемеровской области С.И.Ф. было заведено наследственное дело С.И.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.134-160).

27 октября 2022 года Сапожникову В.С. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>. Доля Сапожникова В.С. в наследственном имуществе составила ? (л.д.148 обратная сторона -149).

Иное недвижимое имущество по данным Единого государственного реестра недвижимости и ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» у Сапожникова С.А. отсутствует (л.д.95). Транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники за Сапожниковым С.А. не зарегистрированы (л.д.94, 106).

Недополученная пенсия в связи со смертью Сапожникова С.А. отсутствует (л.д.104).

По данным ПАО Сбербанк, выплаченные на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 27.10.2022 года денежные средства составили 10,88 руб. (л.д.128).

Таким образом, Сапожников В.С. после смерти отца принял наследство в виде ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по <адрес>, что в денежном выражении составит 292951,02 руб., из расчета: 585902,03 руб. * ? и денежные средства в сумме 10,88 руб., а всего 292961,90 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. п. 1, 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 года № 9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ) (п.60 указанного Постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 05.05.2017 года по состоянию на 12 сентября 2022 года составляет 41276,95 в том числе: просроченная ссуда – 29484,27 руб., просроченные проценты – 4754,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3739,48 руб., неустойка на остаток основного долга – 656,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2492,60 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д.15-16).

При этом, суд не может согласиться с начисленной истцом неустойкой в сумме 656,73 руб. и 2492,60 руб., ввиду следующего.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Как было указано выше, заемщик был обязан выплачивать основной долг и проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с согласованным Графиком платежей. Соответственно, неустойка может начисляться на сумму ежемесячного платежа по основному долгу, не оплаченного заемщиком в установленный срок, а не на весь остаток задолженности по основному долгу, срок исполнения по которому не наступил.

Между тем, в нарушение условий договора, истец рассчитывает неустойку в сумме 656,73 руб. из остатка задолженности по основному долгу, срок исполнения которой на приведенные им даты не наступил – 14973,31 руб. по состоянию на 25 ноября 2019 года, 12333,10 руб. по состоянию на 6 декабря 2019 года и так далее.

При этом суд считает необходимым обратить внимание на то, что истцом заявлена к взысканию неустойка на просроченную ссуду в сумме 2492,60 руб., которая сложилась за период с 09.06.2019 года по 22.04.2020 года и начислена на сумму ежемесячного платежа по основному долгу, не оплаченного ответчиком в установленный срок.

Соответственно, взыскание с ответчика в пользу истца неустойки на остаток основного долга и неустойки на просроченную ссуду повлечет за собой двойную ответственность ответчика за нарушение принятого на себя заемщиком обязательств по договору о потребительском кредитовании, что в силу закона является недопустимым.

В связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании неустойки на остаток основного долга в сумме 656,73 руб. суд считает необходимым отказать.

В разъяснениях, данных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 года № 9 (в ред. от 24.12.2020 года) определено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Ввиду чего, начисление пени за период времени с 09.06.2019 года по 22.11.2019 года является недопустимым, в то время, как истец начисляет пени на просроченную ссуду в указанный период времени.

При таких обстоятельствах, неустойка за период с 23.11.2019 года по 22.04.2020 года составит 1773,97 руб., из расчета:

14510,96 руб. * 13 дн. (с 23.11.2019 года по 05.12.2019 года) * 20% /366 дн. = 103,1 руб. + 1670,87 руб. (с 06.12.2019 года по 22.04.2020 года).

Как было указано выше, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Сапожников В.С. унаследовал после смерти отца в денежном выражении 292961,9 руб., что достаточно для погашения задолженности по договору потребительского кредитования № от 05.05.2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Сапожниковым С.А.

Как следует из письменных материалов дела, Сапожников С.А. был застрахован в АО «<данные изъяты>», в том числе, по страховому риску «смерть в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая на транспорте». Выгодоприобретателями по договору страхования являлся Сапожников С.А., а в случае его смерти, его наследники. В случае наступления страхового случая, Сапожников С.А. распорядился без дополнительного распоряжения его/его наследников зачислить сумму страхового возмещения на открытый ему банковский счет в ПАО «Совкомбанк» (л.д.27-28, 181).

1 августа 2019 года в ООО «<данные изъяты>» поступило заявление Сапожникова В.С. о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика Сапожникова С.А. (л.д.183).

Ввиду того, что причиной смерти Сапожникова С.А. стало заболевание, а он был застрахован от наступления страхового риска «смерть в результате несчастного случая», признать наступившее событие страховым случаем и осуществить выплату страхового возмещения невозможно (л.д.164, 184-187).

Возражая против заявленных требований ответчик Сапожников В.С. в судебном заседании, состоявшемся 18 апреля 2023 года, указывал на то, что истцом пропущен срок исковой давности, который, по его мнению, следует исчислять с момента смерти его отца – в мая 2019 года.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

При этом, из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 года № 43 (здесь и далее в редакции от 07.02.2017 года) исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности) (п.10).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Таким образом, исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, просроченная ссудная задолженность и просроченные проценты сложились за период с 06.06.2019 года по 12.09.2022 года.

С исковым заявлением в суд истец обратился 16 января 2023 года. В связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, которые следовало совершить до 16 января 2020 года.

Согласно Графику платежей, сумма основного долга, подлежащая уплате за период со 05.02.2020 года по 05.05.2020 года, составила 11323,35 руб., процентов – 709,34 руб. (л.д.26).

В п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истцом заявлены требования о взыскании просроченных процентов, начисленных на просроченную ссуду, в сумме 3739,48 руб. за период с 06.06.2019 года по 22.04.2020 года. Ввиду того, что срок исковой давности по платежам по основному долгу, которые должны были быть совершены до 16 января 2020 года, истек, начисление процентов на такие платежи недопустимо.

Просроченные проценты на просроченную ссуду подлежат начислению на платежи по основному долгу, подлежащие оплате в соответствии с графиком платежей 5 февраля, 5 марта и 5 апреля 2020 года. За период с 05.02.2020 года по 22.04.2020 года просроченные проценты на просроченную ссуду составят 327,74 руб., из расчета:

2721,41 руб. * 29,9% / 366 дн. * 29 дн. (с 05.02.2020 года по 04.03.2020 года) = 64,47 руб.

5525,80 руб. * 29,9% / 366 дн. * 31 дн. (с 05.03.2020 года по 04.04.2020 года) = 139,94 руб.

8387,16 руб. * 29,9% / 366 дн. * 18 дн. (с 05.04.2020 года по 22.04.2020 года) = 123,33 руб.

64,47 руб. + 139,94 руб. + 123,33 руб. = 327,74 руб.

Как было указано выше, неустойка за период с 23.11.2019 года по 22.04.2020 года составит 1773,97 руб. Однако, данная неустойка начислена на основной долг и проценты, срок исковой давности по которым пропущен. В связи с чем, истец имеет право на взыскание неустойки по платежам, которые должны были быть совершены 5 февраля, 5 марта и 5 апреля 2020 года.

При таких обстоятельствах, неустойка за период с, 06.02.2020 года по 22.04.2020 года составит 214,65 руб., из расчета:

2721,41 руб. * 20% / 366 дн. * 29 дн. (с 06.02.2020 года по 05.03.2020 года) = 43,13 руб.

5525,80 руб. * 20% / 366 дн. * 31 дн. (с 06.03.2020 года по 05.04.2020 года) = 93,61 руб.

8387,16 руб. * 20% / 366 дн. * 17 дн. (с 06.04.2020 года по 22.04.2020 года) = 77,91 руб.

43,13 руб. + 93,61 руб. + 77,91 руб. = 214,65 руб.

В связи с чем, с Сапожникова В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.05.2017 года в сумме 12724,08 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 11323,35 руб., просроченные проценты – 709,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 327,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 214,65 руб., комиссии – 149 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Сапожникова В.С. просроченной ссудной задолженности в сумме 18160,92 руб., просроченных процентов в сумме 4045,53 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 3411,74 руб., неустойки на остаток основного долга в сумме 656,73 руб., неустойки на просроченную ссуду в сумме 2277,95 руб. истцу следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, в пользу истца с Сапожникова В.С. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 443 руб., из расчета: (12724,08 руб. * 1438,31 руб.)/41276,95 руб.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 995,31 руб. суд считает необходимым отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сапожникову Виталию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Сапожникова Виталия Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> по кредитному договору № от 05.05.2017 года в сумме 12724 (двенадцать тысяч семьсот двадцать четыре) руб. 08 коп.. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 11323,35 руб., просроченные проценты – 709,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 327,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 214,65 руб., комиссии – 149 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Сапожникова Виталия Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 443 (четыреста сорок три) руб. 00 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с Сапожникова Виталия Сергеевича просроченной ссудной задолженности в сумме 18160,92 руб., просроченных процентов в сумме 4045,53 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 3411,74 руб., неустойки на остаток основного долга в сумме 656,73 руб., неустойки на просроченную ссуду в сумме 2277,95 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 995,31 руб. Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 9 октября 2023 года.

Председательствующий -                             Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.