Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2023 ~ М-127/2023 от 07.04.2023

дело №
РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации
18 мая 2023 года	<адрес> края

Суксунский районный суд <адрес> в составе председательствующего Брагина Ю.В. при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 898,13 руб., государственной пошлины в размере 2 386,94 руб.

В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения ФИО2, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте ФИО2 просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам выпустить на его имя карту, открыть банковский ФИО2, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по ФИО2. ФИО1 открыл ФИО2 банковский ФИО2 №, тем самым совершил действия по принятию предложения ФИО2, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1». Впоследствии ФИО1 выпустил карту на имя ответчика, осуществил кредитование открытого на имя ФИО2 ФИО2. В период пользования картой ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, оплате работ/услуг с использованием карты, что подтверждается выпиской по ФИО2. В нарушение договорных обязательств ФИО2 не осуществлял внесение денежных средств на свой ФИО2 и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ФИО2-выписку по договору о карте, содержащую требование об оплате задолженности в сумме 72 898,13 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование ФИО2 не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.42).

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 обратилась в ФИО1 с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее – Условия), тарифах по картам «ФИО1» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», в рамках которого просила ФИО1 выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский ФИО2 карты, а для осуществления операций по ФИО2 карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на ФИО2 карты, установить лимит и осуществлять кредитование ФИО2 карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ (л.д.8-10).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

АО «ФИО1» на основании вышеуказанного предложения (оферты) ответчика открыл на имя ФИО3 ФИО2 карты №, т.е. совершил акцепт (принятие оферты ФИО2) и, тем самым, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.

ФИО3, получив карту, активировала её и совершала расходные операции, т.е. воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается распиской о получении карты, выпиской из лицевого ФИО2 (л.д.20, 21-22).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленной законом письменной форме (ст. ст. 432, 433, 434, 438 ГК РФ) был заключен смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ), включающий элементы кредитного договора и договора об открытии банковского ФИО2, с выдачей заемщику банковской карты, который является возмездным в силу закона (статья 851 ГК РФ).

Существенными условиями договора являются, в том числе: плата за выпуск и обслуживание карты (основной карты) – 600 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту – 36 %; плата за выдачу наличных денежных средств – 36%; минимальный платеж – 10 % от задолженности ФИО2 по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (установлены Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1», а также Тарифами, л.д.12-14, 14, 15-19).

Кроме того, согласно п. 4.1 Условий задолженность ФИО2 перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 ФИО2 кредита, а также начисления подлежащих уплате ФИО2 процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

На основании п. 4.2 Условий кредит предоставляется ФИО1 ФИО2 в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на ФИО2 для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций

В силу п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на ФИО2 сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за ФИО2 Кредита. За пользование Кредитом ФИО2 уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Погашение задолженности ФИО2 должно осуществляться путем размещения денежных средств на ФИО2 карты. При этом, в целях подтверждения права пользования картой, ФИО2 обязался в соответствии с Договором о карте ежемесячно размещать на ФИО2 карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу п. 1.22 Условий по картам – это сумма денежных средств, поступление которой на ФИО2 подтверждает право ФИО2 на пользование картой, размер и дата оплаты которой указываются в выписке. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора (п. 4.11 Условий по картам).

В случае нарушения сроков осуществления платежей по возврату суммы кредита ФИО1 вправе в соответствии с п. 4.17 Условий потребовать возврата задолженности по договору о карте, который определен моментом её востребования ФИО1 – выставлением ФИО2-выписки. Днем выставления ФИО1 ФИО2-выписки является день его формирования и направления ФИО2.

Свои обязательства перед заемщиком АО «ФИО1» исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО2 и ответчиком не оспаривается, ответчик же, в свою очередь, принятые на себя обязательства по внесению очередных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику ФИО2-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). Ответчиком требования ФИО1 выполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Суксунского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» кредитной задолженности, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.24).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», являющихся неотъемлемой частью договора о карте, ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения ФИО2 задолженности в полном объеме, сформировав и направив ФИО2-выписку, в том числе в случае неисполнения ФИО2 своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат ФИО2 ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения ФИО2 задолженности ФИО1 выставляет ФИО2-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено ФИО2 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления ФИО2-выписки). Днем выставления ФИО1 ФИО2-выписки является день его формирования и направления ФИО2.

При таких обстоятельствах условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – моментом востребования ФИО1 задолженности, путем формирования и направления в адрес ФИО2-выписки, в том числе, в случае неисполнения ФИО2 своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ФИО1 сформирован и направлен в адрес ответчика ФИО2-выписка от ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорным правоотношениям в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Условиями по кредитам «ФИО1» следует считать ДД.ММ.ГГГГ, окончанием срока – ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 кредитной задолженности, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.31, гражданское дело №).

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу АО «ФИО1» с ФИО3 задолженности по кредитному договору № отменен (л.д.24).

Таким образом, уже на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 спорной задолженности трехлетний срок исковой давности АО «ФИО1» был пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, на основании вышеизложенных правовых норм, поскольку ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и судом этот факт установлен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «ФИО1» к ФИО3

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «ФИО1» (ИНН 7707056547) к ФИО3 (паспорт гражданина РФ - №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 898,13 руб., государственной пошлины в размере 2 386,94 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий	Ю.В. Брагин

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ