Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2023 ~ М-157/2023 от 14.03.2023

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А.,

с участием ответчика - Бакулинского А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бакулинскому ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Бакулинскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08 июля 2014 года по 17 июля 2019 года (включительно) в размере 408 980 рублей 41 копейки, в том числе по основному долгу в размере 105 017 рублей 85 копеек, по процентам на непросроченный основной долг в размере 63 748 рублей 55 копеек, по процентам на просроченный основной долг в размере 40 624 рубля 90 копеек, штрафа в размере 199 589 рублей 11 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 7 289 рублей 80 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Бакулинским А.В. был заключен кредитный договор №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Ответчик, воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с 08 июля 2014 года по 17 июля 2019 года (включительно) в размере 408 980 рублей 41 копейки. 17 июля 2019 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 17 июля 2019 года. Данное требование осталось без исполнения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Истец ООО «Феникс» о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. В деле от истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО «Феникс» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Бакулинский А.В. в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам изложенным в письменных возражениях, имеющихся в материалах дела.

Из письменных возражений ответчика следует, что согласно условиям кредитного договора срок исполнения ответчиком своих обязательств по нему определен как 09 марта 2016 года. Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности для защиты нарушенного права начинается не позднее указанной даты и истекает 09 марта 2019 года. Истец в 2020 году обратился в судебный участок №33 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Бакулинского А.В. задолженности по кредитному договору. Судебный приказ № был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд с исковыми требованиями, в связи с чем, просит суд в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представитель третьего лица не явился, каких-либо ходатайств от представителя третьего лица не поступало. При таких обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, заслушав ответчика Бакулинского А.В., изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и Бакулинским А.В. Указанный договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, в рамках которого ответчику Бакулинскому А.В. были предоставлены денежные средства в сумме 120 000 рублей 00 копеек, срок кредита - 27 месяцев, тарифный план – кредит наличными 59,9%, полная ставка кредита – 79,40% годовых, переплата по кредиту в год 37,56%, номер счета клиента: №. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере указанными в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Дата первого ежемесячного платежа – 09 января 2014 года, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) – 8 187 рублей 79 копеек, последний платеж – 8 501 рубль 86 копейки, полная сумма подлежащая выплате – 221 384 рубля 40 копеек, из них: на погашение основного долга – 120 000 рублей 00 копеек, на погашение процентов – 101 384 рубля 40 копеек. Данные факты подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора,.

В соответствии с 3.1.2 кредитного договора банк обязуется, в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту.

Согласно п.3.1.3. указанного договора банк обязуется, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

В соответствии с п.3.1.4 кредитного договора банк обязуется открыть клиенту счет и\или счет по карте (-ам) и осуществлять операции АО счету м/или счету (-ам) по карте

(-ам), предусмотренные кредитным договором и\или договором о карте, соответственно.

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.3.2.2 кредитного договора клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

В соответствии с п.3.2.3 кредитного договора клиент обязуется выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В соответствии с п.1.2.2.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В соответствии с п.1.2.2.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

В соответствии с п.1.2.2.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете /счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежей, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

В соответствии с п.1.2.2.11. общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Бакулинский А.В. подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В судебном заседании установлено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив их на банковский счет заемщика Бакулинского А.В. №. Данные факты подтверждаются заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиком.

В судебном заседании установлено, что заемщик Бакулинский А.В. взятые на себя обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, не возвращал кредит и не уплачивал проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается имеющимся в деле расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, пояснениями ответчика, данных в ходе рассмотрения данного дела.

Согласно представленному истцом и имеющемуся в материалах дела расчету, задолженность Бакулинского А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с 08.07.2014 по 17.07.2019 (включительно) в размере 408 980 рублей 41 копейки, в том числе по основному долгу в размере 105 017 рублей 85 копеек, по процентам на непросроченный основной долг в размере 63 748 рублей 55 копеек, по процентам на просроченный основной долг в размере 40 624 рубля 90 копеек, штрафа в размере 199 589 рублей 11 копеек.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

В судебном заседании также установлено, что 17 июля 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217, по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) уступает, а ООО «Феникс» принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права (акт приема – передачи прав (требований) от 17 июля 2019 года), в том числе, право требования к Бакулинскому А.В., возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные факты подтверждаются имеющимися в деле копиями документов: договора уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 от 17 июля 2019 года, акта приема – передачи прав (требований) от 17 июля 2019 года. Указанный договор никем из заинтересованных лиц, включая ответчика, не оспорен, требований о его расторжении, признании незаключенным не предъявлено, вступившего в законную силу решения суда о признании спорного договора недействительным не представлено.

В материалах дела имеются уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы имеющейся задолженности по кредитному договору №11750053746 от 09 декабря 2013 года, а также реквизитов для перечисления денежных средств по уплате долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, истцом не представлено суду доказательства направления данного уведомления в адрес ответчика, хотя такая обязанность на истца судом возлагалась.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешло право требования задолженности к заемщику Бакулинскому А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что допущенная в результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчиком Бакулинским А.В. до настоящего времени не погашена.

Возражая против заявленных требований, ответчик Бакулинский А.В. заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п.24 и п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 33 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области, на основании заявления от 17 января 2020 года был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Феникс» с Бакулинского А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408 980 рублей 41 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании заявления ответчика.

Таким образом, как на момент обращения истца 17 января 2020 года (согласно почтового штемпеля на конверте) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в Скопинский районный суд Рязанской области 08 марта 2023 года с рассматриваемым иском трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

При вышеизложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по платежам заемщика Бакулинского А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Бакулинскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Бакулинским А.В., необходимо отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бакулинскому ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408 980 рублей 41 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2023 года.

Судья-подпись.

Копия верна: судья С.В.Подъячева