Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-750/2024 (2-6753/2023;) ~ М-6609/2023 от 01.12.2023

Дело № 2-750/2024 (2-6753/2023)

(43RS0001-01-2020-009514-78)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 25 декабря 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Бессараповой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Хлопунову А. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Хлопунову А.С., указав, что {Дата изъята} между Банком и Хлопуновым А.С. заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме 1814993 руб. на срок 242 месяца для приобретения в собственность прав требования на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят} по договору участия в долевом строительстве от {Дата изъята} {Номер изъят}, о чем в ЕГРП внесена запись о регистрации {Номер изъят}. По условиям договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 13532,10 руб. в период не ранее 16 числа и не позднее 15 числа включительно каждого месяца. В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объёме, чем нарушаются права истца. В адрес ответчика было направлено требование об оплате задолженности и расторжении кредитного договора. Также было направлено требование о оформить право собственности на квартиру. Просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята}, заключенный с Хлопуновым А.С. Взыскать с Хлопунова А.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) 1748990,03 руб., в том числе: 1684600,43 руб. – задолженность по основному долгу, 60483,43 руб. – задолженность по плановым процентам, 3010,03 руб. – пени по процентам, 896,14 руб. – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22944,95 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки – имущественные права по договору участия в долевом строительстве жилья от {Дата изъята} № М20-4-359 – право требования передачи в собственность квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят} (строительный номер), определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 2925600 рублей. Обязать Хлопунова А.С. зарегистрировать в Управлении Росреестра право собственности на указанную квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу банка, обязать оформить закладную на спорную квартиру. Установить Хлопунову А.С. срок в течение 30 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу для исполнения решения суда. Установить, что решение будет являться основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество записи о праве собственности Хлопунова А.С. на указанную квартиру и ее обременение в виде ипотеки в пользу банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Хлопунов А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ООО Спецзастройщик «Железно» и Хлопунов А.С. заключил договор участия в долевом строительстве жилья {Номер изъят}, объектом долевого строительства явилась квартира в многоквартирном доме по адресу: {Адрес изъят} (строительный номер), общей проектной площадью 39 кв.м.

{Дата изъята} между Банком и Хлопуновым А.С. заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме 1814993 руб. на срок 242 месяца для приобретения в собственность прав требования на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, с взыманием процентов за пользование денежными средствами по ставке 6,50 процентов годовых.

{Дата изъята} Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области произведена регистрация договора участия в долевом строительстве, о чем в ЕГРП внесена запись {Номер изъят}.

Кредит обеспечивается залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счёт кредитных средств. По условиям договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 13532,10 руб. в период не ранее 16 числа и не позднее 15 числа включительно каждого месяца. Права и обязанности сторон подробно отражены в Договоре, среди прочих установлена обязанность заёмщика возвратить кредит в полном объёме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных Договором.

Стороны согласовали размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Договор подписан сторонами, уведомление о полной стоимости кредита также согласовано и подписано сторонами.

Заёмщик ознакомлен, что размер полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита, он информирован о суммах и сроках ежемесячных платежей. График погашения, являющийся приложением к кредитному договору, определяет даты платежей и суммы, подлежащие внесению по договору.

Выпиской по лицевому счёту подтверждается зачисление денежных средств в размере 1814993 рублей на расчётный счёт ответчика, следовательно, истец свои обязательства по договору исполнил.

Как следует из выписки ФГИС ЕГРН от {Дата изъята} право собственности на квартиру по адресу: {Адрес изъят} (строительный {Номер изъят}) г. Кирова за Хлопуновым А.С. не зарегистрировано.

Как следует из искового заявления и материалов дела, ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял и не исполняет в настоящее время, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением установленного графика и не в полном объёме, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Согласно Правилам к кредитному договору истец вправе потребовать полного досрочного исполнения заёмщиком обязательств по кредиту при нарушении сроков внесения платежей.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости погасить задолженность в срок не позднее {Дата изъята}. Также было направлено требование о оформить право собственности на квартиру. Банк указал, что имеет намерение расторгнуть кредитный договор. Данные требования остались без ответа, иного в материалах дела нет.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что ответчики нарушали условия исполнения кредитного договора, имеют просроченную задолженность, при этом задолженность в полном объеме погашена не была и по состоянию на {Дата изъята} составляет 1748990,03 руб., в том числе: 1684600,43 руб. – задолженность по основному долгу, 60483,43 руб. – задолженность по плановым процентам, 3010,03 руб. – пени по процентам, 896,14 руб. – пени по просроченному долгу.

Установлено, что ответчик нарушал установленный график платежей, то есть надлежаще не выполнял и не выполняет условия Договора, что позволило истцу заявить настоящие исковые требования. Сумма задолженности 1684600,43 руб. – задолженность по основному долгу, 60483,43 руб. – задолженность по плановым процентам, подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, суд находит их обоснованными и соответствующими положениям кредитного договора, ответчиком какого - либо расчёта не представлено, заявленные ко взысканию суммы не оспорены.

Истцом также заявлена к взысканию с ответчиков неустойка в виде пени за просрочку платежа, предусмотренная Кредитным договором: 3010,03 руб. – пени по процентам, 896,14 руб. – пени по просроченному долгу.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как было указано судом выше, условия об уплате неустойки, её размер были согласованы надлежаще при заключении кредитного договора.

Расчёт неустойки истцом представлен, судом проверен, является арифметически верным, названные суммы также подлежат взысканию с ответчика в заявленных суммах.

Относительно требований о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий договора, что выразилось в ненадлежащем исполнении, а в последующем неисполнении принятых на себя обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер сумм просроченных платежей, срок неисполнения обязательств суд находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – права требования на квартиру, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как было указано судом ранее, задолженность, о взыскании которой просит истец, составила 1748990,03 руб.

Условиями кредитного договора и Правилами предоставления и погашения кредита предусмотрено, что в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств, он вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

В соответствии с положениями ст. ст. 2, 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик принятые обязательства по договору надлежащим образом не исполнял и не исполняет в настоящее время, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путём продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нём суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Согласно отчёту об определении рыночной стоимости объекта стоимость квартиры {Адрес изъят} составляет 3657000 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 2925600 рублей, способ реализации – путём продажи с публичных торгов.

В отношении требования об обязании Хлопунова А.С. зарегистрировать в Управлении Росреестра право собственности на указанную квартиру, с обременением в виде ипотеки в силу закона, в пользу банка, обязать оформить закладную на спорную квартиру, суд приходит к следующему:

В силу п.2 ст.11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Поскольку ответчик в нарушение норм действующего законодательства и заключенных с банком договором право собственности на спорную квартиру в установленном законом порядке не зарегистрировал, уклоняясь от данной регистрации, то требования истца об обязании Хлопунова А.С. зарегистрировать в Управлении Росреестра право собственности на спорную квартиру с закладной, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, в случае, если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Принимая во внимание объем действий, которые необходимо произвести ответчику, суд полагает целесообразным с учетом требований истца, определить ответчику срок для выполнения действий по оформлению квартиры в собственность - 30 дней со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Решение является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество записи о праве собственности Хлопунова А. С. на указанную квартиру и ее обременение в виде ипотеки в пользу банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22944,95 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░░░░░ ░░░░░░ ░░░24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.. {░░░░ ░░░░░░}.░. ( ░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░░ 1027739609391) 1748990,03 ░░░░░░, ░░ ░░░:

- 1684600,43 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

- 60483,43 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

- 3010,03 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░,

- 896,14 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░,

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22944,95 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: {░░░░░ ░░░░░} (░░░░░░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2925600 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░« ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░