Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-858/2023 ~ М-3417/2022 от 02.12.2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года                                                                 г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре <ФИО>7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД: <номер> (<номер>) по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к <ФИО>2, <ФИО>3, <ФИО>4, <ФИО>5 о взыскании задолженности по договору банковской карты за счет наследственного имущества умершего должника,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к наследникам <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору банковской карты за счет наследственного имущества умершего должника, указав в обоснование, что <дата> между АО «ОТП Банк» и <ФИО>1 на основании заявления о предоставлении целевого займа заемщика был заключен договор займа <номер>.

В п. 2 заявления <ФИО>1 выразил согласие на заключение с АО «ОТП Банк» договора банковского счета и договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «перекрестные продажи».

Заявление заемщика является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Заемщик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет <номер> и по адресу, указанному заемщиком в документах по кредитному договору, направлена банковская карта.

<дата> заемщик активировал карту посредством телефонного звонка по номеру телефона, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и <ФИО>1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставление карты. Тарифы и Правила Банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.

Согласно п. 10 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу / считается заключенным с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по нему.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время свидетельствует о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными Банком.

Договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплате услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы за возникновение сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются Общими условиями договора и Тарифами.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свою обязанность по внесению ежемесячных платежей, что привело к просрочке исполнения обязательств на 400 календарных дней. Период задолженности исчисляется с <дата> (дата возникновения просрочки) по <дата> (дата расчета задолженности). Общая сумма задолженности составляет 154582,09 руб., в том числе: основной долг - 134827,48 руб., проценты - 19316,62 руб., комиссии - 437,99 руб.

<дата> между ОА «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требований <номер>, на основании которого права требований по договору <номер> от <дата> перешли к АО «ЦДУ».

<дата> <ФИО>1 умер, соответственно, исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Согласно реестру наследственных дел нотариусом Иркутского нотариального округа <ФИО>8 заведено наследственное дело <номер>, предполагаемыми наследниками по закону являются супруга и дети заемщика.

Истцом установлено, что заемщику на момент смерти принадлежало на праве собственности помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 1307244,54 руб.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с <ФИО>2, <ФИО>3, <ФИО>4, <ФИО>4 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 154582,09 руб., почтовые расходы в сумме 597,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4291,64 руб.

Представители истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчики <ФИО>2, <ФИО>3, <ФИО>4, <ФИО>4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по адресам, соответствующим регистрационному учету, почтовое извещение возвращено в суд по истечении срока его хранения. В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебное извещение в таком случае считается доставленным ответчику, риск неполучения судебного извещения несет адресат.

В силу ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков <ФИО>2, <ФИО>3, <ФИО>4, <ФИО>4 в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между АО «ОТП Банк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 119000 руб. для оплаты товара «шуба норка -119000 руб.», срок возврата кредита - 24 мес., срок действия договора - до полного выполнения сторонами обязательств. Процентная ставка по кредиту составила: с <дата> по <дата> - 57,71% годовых, с <дата> по <дата> - 29,43% годовых, с <дата> до конца срока возврата кредита - 6% годовых; проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита, - 10% годовых.

При заключении указанного выше кредитного договора в заявлении о предоставлении кредита <ФИО>1 также выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг: на открытие банковского счета и предоставление банковской карты с лимитом овердрафта (проект «перекрестные продажи»), полная стоимость кредита по банковской карте составляет 28,293%, плата за обслуживание - 129 руб., подтвердил ознакомление с тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора.

<дата> <ФИО>1 активировал карту, тем самым заключив с АО «ОТП Банк» кредитный договор <номер> в офертно-акцептной форме.

Кредитный лимит по карте составляет 450000 руб., льготный период - 55 дней.

Согласно отчету обо всех операциях за период с <дата> по <дата>, <ФИО>1 производил платежи в счет погашения задолженности по кредиту с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, <дата> возникла просрочка, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности составила 154582,09 руб., в том числе: основной долг - 134827,48 руб., проценты - 19316,62 руб., комиссии - 437,99 руб.

В связи с чем АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №10 Куйбышевского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дата> мировым судьей был выдан судебный приказ <номер> о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 152588,68 руб., государственной пошлины в сумме 2125,89 руб.

Определением от <дата> судебный приказ <номер> был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

<дата> между ОА «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» был заключен договор <номер> уступки прав требований, согласно которому Банк уступил истцу права требования по кредитному договору <номер> от <дата>.

Согласно реестру уступаемых прав, объем уступаемых требований к заемщику составляет 154582,09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 134827,48 руб., задолженность по процентам - 19316,62 руб., комиссии - 437,99 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В п. 13 кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу.

Таким образом, к АО «ЦДУ» в порядке ст. 382 ГК РФ перешло право требования к <ФИО>1 об исполнении денежных обязательств, возникших у ответчика перед АО «ОТП Банк» по договору о предоставлении кредита, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у истца права предъявления к ответчику требований о взыскании кредитной задолженности.

<дата> <ФИО>1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СТ <номер>, выданным <дата>.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не были исполнены.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Наследниками по закону к имуществу умершего в силу ст. 1142 ГК РФ являются: супруга <ФИО>2, дети: <ФИО>3, <ФИО>4, <ФИО>5, которые <дата>, <дата>, <дата>, <дата> обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, представив документы, подтверждающие родственные отношения.

Нотариусом Иркутского нотариального округа <ФИО>8 <дата> открыто наследственное дело <номер> после смерти <ФИО>1

В состав наследственного имущества входит: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 36,1 кв.м., кадастровый <номер>, кадастровая стоимость - 1307244,54 руб.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На вышеуказанное имущество <ФИО>3, <ФИО>2, <ФИО>4, <ФИО>4 получены свидетельства о праве на наследство по закону (по ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру каждому).

Принимая во внимание, что обязательства <ФИО>1 по договору с АО «ОТП Банк» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, суд приходит к выводу о том, что его наследники: ответчики <ФИО>2, <ФИО>3, <ФИО>4, <ФИО>4, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя, и с них подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Учитывая, что размер долга по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела согласно ст. 94 ГПК РФ, в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены почтовые расходы в сумме 597,60 руб. в связи с направлением ответчикам искового заявления и уточнений к нему, что подтверждается платежными документами.

Данные расходы являлись для истца необходимыми, понесены в связи с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании указанных расходов с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Кроме того, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4291,64 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 2 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом порядке расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям, то есть по 1072,91 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать солидарно с <ФИО>2 (<данные изъяты>), <ФИО>3 (<данные изъяты>), <ФИО>4 (<данные изъяты>), <ФИО>5 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 154582,09 руб., почтовые расходы в сумме 597,60 руб.

Взыскать с <ФИО>2 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1072,91 руб.

Взыскать с <ФИО>3 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1072,91 руб.

Взыскать с <ФИО>4 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1072,91 руб.

Взыскать с <ФИО>5 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1072,91 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Судья                                                                               Е.Ф. Минченок