Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1350/2023 ~ М-989/2023 от 14.06.2023

УИД: 42RS0032-01-2023-001567-39

Дело №2-1350/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск                               «03» октября 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи            Ортнер В. Ю.

при секретаре                    Сафиуллиной Е. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Биктагировой М. Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к Биктагировой М. Ю. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивирует тем, что 13.05.2021 года Биктагирова М. Ю., с целью получения займа через мобильное приложение заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную в приложении. После изучения Заявления-анкеты Должника, Взыскатель принял решение о выдаче займа, предоставив Должнику Биктагировой М. Ю. оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.

Должник также получил уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона <...>, оператор Те1е2), указанный в Заявлении-анкете. Оферта признается акцептованной, после того, как Клиент проставил в Системе полученный смс-код. Указанные документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем проставления смс-кода в Системе.

Таким образом, 13.05.2021 г. между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Биктагировой М. Ю. был заключен Договор потребительского займа №<...>, подписанный Должником простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использований аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 ст. 160 ГК РФ.

На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 28 000 рублей на дебетовую банковскую карту Банк ВТБ (ПАО) МИР <...> через платежную систему «Монета», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат transactions-<...> от 13.05.2021 г.

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) указанные денежные средства перечислил Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет <...> ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) <...>-НКО от 02.07.2017 года. Перевод суммы обеспечения по Договору <...>-НКО от 02.07.2017 года МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) на лицевой счет <...> подтверждается платежным поручением <...> от 13.05.2021 года.

Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц <...>-НКО от 02.07.2017 г. заключен между МФК «ЦФП" (АО) и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ, текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу http://www.moneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer- rules.pdf.

Подтверждение перевода денежных средств Клиенту, предоставляются Контрагентом - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Срок пользования займом 180 календарных дней. Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 63 626 рублей в срок до 09.11.2021 года.

Ответчик обязательства по Договору не выполнил, денежную сумму не вернул. В связи с чем, МФК «ЦФП» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Биктагировой М. Ю.

05.07.2022 г. мировым судьей судебного участка №2 Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Биктагировой М. Ю. в пользу МФК «ЦФП» (АО) задолженности по договору потребительского займа №<...> от 13.05.2021 г. в размере 70 000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 150 рублей.

В связи с поступлением от ответчика возражения относительно исполнения судебного приказа, 21.07.2022 г., на основании ст. 129 ГПК РФ, мировым судьей судебного участка № 2 Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Заемщик всячески старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками Общества. Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным, иначе, как обратиться с исковым заявлением в суд.

Задолженность Ответчика на момент предъявления настоящего искового заявления в суд составляет 70 000 руб., в том числе: сумма основного долга – 28 000 рублей, сумма процентов за пользование займом – 42 000 рублей.

В связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерально закона №151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовьг организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компани «Центр Финансовой Поддержки». 17.12.2021 Общество произвело реорганизацию в виде преобразования Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество), изменив в процессе реорганизации свои реквизиты.

С учетом изложенного, просит суд взыскать с Биктагировой М. Ю. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) задолженность по Договору №<...> от 13.05.2021 г. в сумме 70 000 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 28 000 рублей за период с 14.05.2021 г. по 28.05.2023 г., сумму задолженности по уплате процентов по графику в размер 42 000 рублей за период с 15.06.2021 г. по 28.05.2023 г.

Также просит суд взыскать с ответчика в его пользу уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 2 300 рублей, при этом зачесть сумму госпошлины в размере 1 150 рублей, уплаченную при подаче заявления на судебный приказ, в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Биктагирова М. Ю. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно представленного в материалы дела заявления от 06.07.2023 года, ответчик просит суд уменьшить сумму просроченных процентов за несвоевременное погашение обязательного платежа, а также отказать во взыскании госпошлины в размере 1 150 рублей, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

    Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

    В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

    Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информацией» системе.

    Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

    В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

    При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

    На момент заключения договора займодавец являлся микрофинансовой организацией.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

    В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Указанное положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 13.05.2021 года между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Биктагировой М. Ю. был заключен договор потребительского займа №<...>, в соответствии с которым ООО МФК «ЦФП» предоставляет заемщику займ в сумме 28 000 рублей на 180 дней со сроком возврата займа 09.11.2021 года в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты в размере 356,543% годовых.

Указанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», посредством использования функционала сайта ООО МФК «ЦФП» в сети интернет.

Согласно п.2.1, 2.2 Правил предоставления потребительских займовМФК «Центр Финансовой Поддержки», до подачи Заявления-анкеты Заёмщик знакомится с Правилами и Общими условиями, которые размещены в Отделениях Кредитора, а также на Сайте Кредитора. После ознакомления с указанными в пункте 2.1. документами Заявление-Анкета может быть подана Заёмщиком в Отделении Кредитора, на Сайте Кредитора или в Мобильном приложении Кредитора.

В соответствии с Главой 4 Правил, в случае если Заёмщик согласен получить заём на предложенных Кредитором условиях, стороны заключают Договор на сайте Кредитора и в Мобильном приложении Кредитора, где Заёмщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путём введения одноразового пароля, направленного Кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер Заёмщика.

Договор считается заключенным, если между Заёмщиком и Кредитором согласованы и подписаны Индивидуальные условия, а Сумма займа предоставлена Кредитором Заёмщику способом, указанным в Индивидуальных условиях, и действует до окончательного исполнения Заёмщиком принятых на себя обязательств по возврату Суммы займа и Процентов.

Способ предоставления займа устанавливается по выбору Заёмщика и указывается в Индивидуальных условиях. Возможные способы предоставления займа представлены в Общих условиях. Момент предоставления Суммы займа Заёмщику определяется в соответствии с положениями Общих условий, в зависимости от выбранного Заёмщиком способа получения займа. Предоставление Кредитором Суммы займа является полным и безоговорочным акцептом Договора. После подписания Заёмщиком и Кредитором Индивидуальных условий и получения Заёмщиком денежных средств, права и обязанности по Договору регулируются Индивидуальными условиями и Общими условиями.

Так, 13.05.2021 года Биктагирова М. Ю., с целью получения займа через мобильное приложение заполнила форму Заявления-анкеты <...>, размещенную в приложении. После изучения Заявления-анкеты, ООО МФК «ЦФП» принял решение о выдаче займа, предоставив Биктагировой М. Ю. Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.

Кроме того, Биктагирова М. Ю. получила уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона <...>, оператор Те1е2), указанный ею в Заявлении-анкете.

Оферта признается акцептованной, после того, как Клиент проставил в Системе полученный смс-код.

Указанные документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем проставления смс-кода в Системе.

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 28 000 рублей на дебетовую банковскую карту Банк ВТБ (ПАО) МИР <...> через платежную систему «Монета», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат transactions-2021_05_13 <...> от 13.05.2021 г.

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) указанные денежные средства перечислил Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет <...> ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) <...>-НКО от 02.07.2017 года. Перевод суммы обеспечения по Договору <...>-НКО от 02.07.2017 года МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) на лицевой счет <...> подтверждается платежным поручением <...> от 13.05.2021 года.

Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц <...>-НКО от 02.07.2017 г. заключен между МФК «ЦФП" (АО) и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ, текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу http://www.moneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer- rules.pdf.

Подтверждение перевода денежных средств Клиенту, предоставляются Контрагентом - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Таким образом, с учетом положений статей 309, 432-433, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом установлено, что 13.05.2021 г. между сторонами заключен договор потребительского займа №<...> в электронной форме, в связи с чем, в дальнейшем ответчику были предоставлены денежные средства, ООО МФК «ЦФП» надлежащим образом исполнило обязанность по предоставлению денежных средств в сумме 28 000 рублей заемщику. Доказательств обратного суду не представлено. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору согласовываются К. и Заемщиком в Графике платежей.

Согласно представленному в материалы дела графику платежей к договору займа №<...> от 13.05.2021 года, ответчик обязалась возвратить сумму основного долга в размере 28 000 рублей, а также начисленные проценты в размере 35 626 рублей, шестью платежами по 10 605 рублей (последний платеж 10 601 руб.).

    Согласно расчету задолженности по договору займа №<...> от 13.05.2021 года, в настоящее время просроченная задолженность Биктагировой М. Ю., которая образовалась в период с 14.05.2021 по 28.05.2023 года, составляет: основной долг – 28000 руб., проценты – 42 000 руб.

Расчет, представленный истцом, как по основному долгу, так и по процентам, судом проверен, соответствует положениям и условиям договора займа, не нарушает норм действующего законодательства.

    Факт заключения договора займа, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств, а также наличие просроченной задолженности по договору займа оспорены не были, равно, как и не был оспорен период образования задолженности и её размер. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет требований не представлен.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку договор был заключен ответчиком с микрофинансовой организацией и представляет собой договор микрозайма, то к возникшим правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на дату заключения договора.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 363-ФЗ) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)". Рассчитанная в порядке, установленном названным Федеральным законом, полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (п. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма являются среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На момент заключения с Биктагировой М. Ю. договора займа действовали следующие принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенные для микрофинансовых организаций: для потребительских микрозаймов за II квартал 2021 года, без обеспечения от 61 до 180 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно – 318,721%. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских микрозаймов за II квартал 2021 года, без обеспечения от 61 до 180 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно составили 365%.

Полная стоимость займа по договору от 13.05.2021 г., заключенному с Биктагировой М. Ю., составляет 355,730% годовых.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору за пользование займом не превысила ограничения, установленные пунктами 8 и 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, размер процентов, предусмотренный договором, не превышает ограничения, установленные п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", введенным в действие 28 января 2019 года.

Также законом предусмотрены следующие ограничения для размера процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

Так, в соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанные условия начисления процентов за пользование займом МФК «ЦФП» были соблюдены, при сумме предоставленного займа в размере 28 000 руб., сумма начисленных процентов составила 42 000 руб.

Учитывая, что при заключении договора в силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом, договор не признан недействительным, предъявленные ко взысканию проценты за пользование займом не превышают предельных размеров, установленных законом, у суда имеются основания для взыскания с ответчика указанных процентов в общей сумме 42 000 рублей.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом являются платой заемщика за предоставленные банком денежные средства, действующее гражданское законодательство не предусматривает возможности освобождения недобросовестного заемщика от уплаты кредитору процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ в размере, определенным кредитным договором, равно как и о возможности уменьшения начисленных кредитором процентов, иное приведет к ущемлению прав кредитора и освобождению недобросовестного заемщика от гражданско-правовой ответственности.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности по договору №<...> от 13.05.2021 года, заключенному с Биктагировой М. Ю.

05.07.2022 г. мировым судьей судебного участка №2 Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Биктагировой М. Ю. в пользу МФК «ЦФП» (АО) задолженности по договору потребительского займа №<...> от 13.05.2021 г. в размере 70 000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 150 рублей.

В связи с поступлением от ответчика возражения относительно исполнения судебного приказа, 21.07.2022 г., на основании ст. 129 ГПК РФ, мировым судьей судебного участка №2 Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области было вынесено определение об отмене судебного приказа.

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору займа, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца МФК «ЦФП» о взыскании с Биктагировой М.Ю. в его пользу задолженности по договору займа №<...> от 13.05.2021 г. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки».

В дальнейшем 17.12.2021г. Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество), изменив в процессе реорганизации следующие реквизиты: ОГРН: 1217700621709 ИНН: 7727480641, <...>

Таким образом, задолженность договору займа №<...> от 13.05.2021 г. подлежит взысканию с ответчика в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.

Согласно чек-ордеру <...> от 07.06.2023 года истцом была оплачена госпошлина в сумме 1 150 руб.

Кроме того, при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который в последующем был отменен, истцом также была уплачена государственная пошлина в размере 1 150 руб. (платежное поручение <...> от 06.06.2022).

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как разъяснено в абз. 2 п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 г. N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333, 20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

    С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2 300 руб., подтвержденных им документально.

    Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Биктагировой М. Ю. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

    Взыскать с Биктагировой М. Ю., <...> в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН: 1217700621709, ИНН: 7727480641) задолженность по договору займа №<...> от 13.05.2021 года в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей, из них: основной долг – 28 000 руб., проценты – 42 000 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 300 (две тысячи триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

    Судья:                                           В.Ю. Ортнер

    Мотивированное решение изготовлено 10.10.2023 года.

    Судья:                                              В.Ю. Ортнер