Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2080/2022 от 14.04.2022

№ 2-2080/2022

УИД 18RS0005-01-2022-000345-94

Заочное решение

Именем Российской Федерации

    Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года

22 июля 2022 года                                               г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Вологжаниной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Бастриковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось с иском к Бастриковой Н.В., просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от -Дата-, заключенному между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ответчиком, в сумме 688003,64 руб., в том числе:627450,77 руб. – основной долг, 52 980,59 – задолженность по процентам, 7 572,28 руб. – задолженность по пеням, обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Бастрикова Н.В. предмет залога в виде квартиры состоящей из 1-й комнаты общей площадью 22.7 кв.м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1 088 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, взыскать судебные расходы.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и Бастриковой Н.В. заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику в размере 740 000,00 руб. на срок по -Дата- для целевого использования – приобретения квартиры состоящей из 1-й комнаты общей площадью 22.7 кв.м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, ....

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа и -Дата- предоставил заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Бастриковой Н.В., что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредитор потребовал полного досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустойки, направив в адрес должника требование от -Дата-. Данное требование ответчиком не исполнено.

    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» не явился, извещен судом надлежащим образом, в тексте искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Бастрикова Н.В. не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, конверт возвращен в суд из почтового отделения в связи с истечением срока хранения.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Судом установлено, что -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и Бастриковой Н.В. заключен договор займа №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 740 000 руб., сроком по -Дата-, под 12,75 % годовых для целевого использования – приобретения в собственность заемщика предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу ..., кв., состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 22,7 кв.м, а заемщик обязались возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему на условиях договора.

На дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 12.05% годовых (12,75 % при неисполнении условия о полном страховании (п. 1.1. Кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого месяца (п. 3.7 кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, размере которого на дату заключения договора составляет 8 190,00 руб.

В соответствии с п. 1.2 договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: ....

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от -Дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками.

Согласно п. 2.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет 40№ Ижевский филиал ОАО «Ак Барс Банк», открытый на имя Бастриковой Н.В.

Датой фактического предоставления суммы займа является дата зачисления займодавцем суммы займа на счет заемщика (п. 2.4 договора).

В соответствии с пунктом 3.1 договора, проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в пункте 1.1.3 договора и с учетом положений пп. 3.11.1 и 3.11.2 договора.

Заемщик возвращает кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей (п. 3.4 договора).

Исполнение обязательств заемщика по договору может быть осуществлено путем безналичного перечисления денежных средств со счета заемщика на счет займодавца; безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на счет займодавца; внесением наличных денежных средств в кассу займодавца (при ее наличии) (п. 3.5 договора).

Согласно ст. 4.1 договора заемщик обязался возвратить полученный заём и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить неустойку (при ее возникновении), осуществлять возврат займа в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

Согласно п. 4.1.3 в срок не позднее пяти рабочих дней с даты подписания договора купли-продажи недвижимого имущества передать в орган осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор купли-продажи недвижимого имущества; обеспечить получение займодавцем закладной, составленной по согласованной с займодавцем форме, из органа осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 4.4.1. договора, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в пункте 4.4.1 договора (пункт 4.4.2. договора).

Согласно пункту 5.2. договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (пункт 5.3. договора).

Ответчиком не оспаривается то обстоятельство, что банк исполнил обязательства по договору займа, перечислив сумму кредита на счет заемщика.

Права залогодержателя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены справкой о наличии закладной на счете ДЕПО №, имеющейся в материалах гражданского дела.

Собственником квартиры, площадью 22,7 кв.м., назначение жилое помещение, кадастровый №, расположенной по адресу: ..., является Бастрикова Н.В.

Заемщиком допускались нарушения условий погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, последний платеж по кредиту произведен -Дата-.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на -Дата- составляет 688 003,64 руб., в том числе: 627 450,77 руб. – задолженность по основному долгу, 52 980,59 руб. – задолженность по процентам, 7 572,28 руб. – пени.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ здесь и далее в редакции, действовавшей на день заключения договора).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 статьи 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщиков обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает его верным, соответствующим условиям договора и положениями статьи 319 ГК РФ, не усматривает оснований для перерасчета суммы задолженности и считает необходимым определить к взысканию сумму задолженности в заявленном истцом размере.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора ипотеки) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Такое же основание для обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в пункте 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон «Об ипотеке»).

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, просрочка уплаты очередных платежей на момент подачи иска составляет более трех месяцев, просрочка внесения данных платежей допущена заемщиком более чем 3 раза в течение 12 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Кроме этого, Законом «Об ипотеке» также установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке»).

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

Толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о том, что начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, а при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере возможно установление судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке с отступлением от условий договора в этой части.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости квартиры от 07 октября 2013 года, составленному ООО «Интербизнесцентр», рыночная стоимость квартиры на дату оценки составляет 1 360 000 руб.

Так как начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», суд полагает необходимым определить ее равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1 088 000 руб. (1 360 000 руб. х 80%).

Ответчики не оспаривали рыночную стоимость имущества, не представили суду доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры, на основании чего суд принимает в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного имущества стоимость, указанную в отчете оценщика, выполненном на основании судебной оценочной экспертизы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 080,04 руб., в том числе 6 000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворяя требования истца суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 080,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

решил:

исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Бастриковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бастриковой Н.В. (-Дата- г.р., уроженка ..., паспорт серии ... № выдан Устиновским РОВД ... -Дата-, код подразделения № в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (ОГРН 1147746970250, ИНН 7704872635) задолженность по договору займа № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 688 003,64 руб., в том числе: 627 450,77 руб. – основной долг, 52 980,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 7 572,28 руб. – пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 1-й комнаты общей площадью 22.7 кв.м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1 088 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Бастриковой Н.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 16 080, 04 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                Э.Л. Чернышова