Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-599/2015 ~ М-256/2015 от 16.02.2015

Дело 2-599/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2015 года             г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,

при секретаре Тимченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Саюнц С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» в лице филиала Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Саюнц С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Саюнц С.М. заключили кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты>;

- срок пользования кредитом 60 месяцев;

- процентная ставка по кредиту 32,50 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/анкеты -Заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 819 ГК РФ просит взыскать с Саюнц С.М. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, посредством заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Саюнц С.М. в судебном заседании иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, о чем представил письменное возражение на исковое заявление, в котором указал следующее. Наряду с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в соответствии с п.3.2 и 3.3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды было дано согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в ЗАО «СК «АВИА».

ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета ответчика № Банком в счет Комиссии за присоединение к программе страхования клиента была перечислена сумма в размере <данные изъяты>.

Соответственно в рамках указанного Кредитного договора жизнь и здоровье истца были застрахованы в ЗАО «СК «АВИА» на следующих условиях: 1. страховой случай: а) смерть в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (по любой причине); б) стойкая нетрудоспособность/инвалидность, получение (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (по любой причине).

Согласно п.5 Декларации ответчик согласился с назначением Банка Выгодоприобретателем по договору страхования в размере 100% страховой суммы при наступлении с ответчиком страхового случая.

Таким образом, между ответчиком и ЗАО «СК «Благосостояние» (прежнее наименование – ЗАО «СК «АВИА» далее страховая компания) заключен договор страхования, по которому Страховая компания обязалась выплатить в пользу НБ «ТРАСТ» единовременную сумму в погашение задолженности Саюнц С.М. по кредитному договору в случае наступления страхового случая.

В соответствии со справкой ФКУ «ГБМСЭ по Ростовской области» серии № от ДД.ММ.ГГГГ Саюнцу С.М. установлена <данные изъяты> группа инвалидности, что является страховым случаем по договору страхования.

В связи с указанными обстоятельствами Саюнц С.М. ДД.ММ.ГГГГ года, руководствуясь п. 13 Памятки Застрахованного лица по пакету страховых услуг № обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о страховом случае.

Между тем, страховая компания ответила ответчику отказом в выплате страховой премии и на настоящий момент выплата не осуществлена (письмо от ДД.ММ.ГГГГ исх. №).

Полагает, что указанная позиция Страховой компании представляется незаконной и необоснованной. Как видно из договора страхования, страховым случаем является установление застрахованному лицу <данные изъяты> группы инвалидности. Таким образом, юридическим фактом, влекущим возникновение обязанности по выплате страхового возмещения является именно установление <данные изъяты> группы инвалидности. Ссылка страховой компании на алеаторный характер страхования не опровергает возникновение у страховой компании обязанности по выплате Саюнц С.М. страхового возмещения. Так наличие у Саюнца С.М. <данные изъяты> группы инвалидности не свидетельствовало о неизбежности установления ему <данные изъяты> или <данные изъяты> группы инвалидности. При этом страховым интересом для заключения Договора страхования являлось именно получение страховой компенсации в случае утраты застрахованным лицом трудоспособности, влекущей для Саюнц С.М. неспособность оплаты задолженности, влекущей для Саюнц С.М.неспособность оплаты задолженности по кредитному договору.

В то же время, как усматривается из материалов дела ухудшение здоровья Саюнц С.М., вызвавшее наступление страхового случая, произошло после заключения Договора страхования. Указанные обстоятельства были вызваны именно причинением вреда здоровью Саюнц С.М. в виде закрытого перелома ребер.

Таким образом, полагают, что позиция ЗАО «СК Благосостояние» необоснованная, нарушающая права и законные интересы Саюнц С.М. по получению страхового возмещения.

Представитель ответчика Саюнца С.М. по доверенности Шабанов В.В., действующий на основании доверенности (л.д.39-40) в судебном заседании также исковые требования не признал, просил в иске отказать, по изложенным выше обстоятельствам.

Определением Сальского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика была привлечена страховая компания – ЗАО СК «Благосостояние».

Представитель привлеченного ответчика действующий на основании доверенности, Саркисян А.К. в судебном заседании требования не признал, обратился к суду с письменными возражениями в которых просил в удовлетворении исковых требований к ЗАО «СК Благосостояние» отказать, так как ЗАО «Благосостояние» не является надлежащим ответчиком, так как не является стороной данного кредитного договора, не имеет задолженности по кредитному договору, не поручалось за исполнение ответчиком обязательств. Установление застрахованному лицу – Саюнцу С.М. <данные изъяты> группы инвалидности не признается страховым случаем по договору страхования.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Саюнц С.М. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды (л.д.8-10).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление о предоставлении кредита следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

Согласно Условиям предоставления, и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен ответчику под 32,50 %, путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день его открытия, что подтверждается выпиской по расчетному счету № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что в соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Судом установлено, что в нарушение ст. 819 ГК РФ ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по расчетному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Вместе с тем, из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>; проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.(л.д.5).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным. Иного расчета суду представлено не было.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> ответчиком погашена.

В судебном заседании так же установлено, что и следует из заявления Саюнц С.М, он дал свое согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (л.д.8 оборот; 9)

Из п.8 заявления следует, Саюнц С.М. подтвердил, что состояние его здоровья на дату заключения настоящего Договора соответствует условиям программы коллективного страхования.

В соответствии с п. 4.4 правил страхования от несчастных случаев не признается страховым случаем временная нетрудоспособность или госпитализация Застрахованного лица и перенесение им хирургической операции в связи с заболеванием, имевшимся у Застрахованного на дату начала срока страхования.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось Саюнц С.М., что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности с диагнозом «<данные изъяты>».

Договор между истцом и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ., то есть на дату заключения договора у Саюнц С.М. уже была установлена группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ. согласно копии справки № Саюнц С.М. была установлена <данные изъяты> группа инвалидности «<данные изъяты>».

Подлинный экземпляр справки ответчик представить не смог, поскольку <данные изъяты> группа инвалидности снята.

Из представленной ответчиком выписки из истории болезни следует, что он считает себя больным более 10 лет. <данные изъяты>. состояние здоровья резко ухудшилось после получения травмы грудной клетки в виде перелома ребер, установлена <данные изъяты> группа инвалидности.

Возражая относительно заявленных требований в нарушение ст. 56 ГПК РФ Саюнц С.М. не представлено достоверных доказательств причинно-следственной связи между полученными в ДТП травмами, установлением в этой связи <данные изъяты> группы инвалидности при наличии у него имеющегося заболевания, которым он страдает на протяжении 10 лет.

При таких обстоятельствах, оснований    полагать о наступлении страхового случая и возникновения у страховой компании на выплату страховой суммы у суда не имеется.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В связи с чем суд считает, что исковые требования НБ «Траст» подлежат удовлетворению, согласно представленному расчету.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском в суд, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере <данные изъяты>, о чем свидетельствует платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.3). Суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.05.2015 ░░░░.