Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-89/2023 (2-763/2022;) ~ 9-863/2022 от 20.12.2022

        УИД: № 41RS0003-01-2022-001538-23

        Дело № 2-89/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск Камчатского края 1 февраля 2023 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Хорхординой Н.М., при секретаре Ершовой К.И., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ушакову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец) обратилось с исковым заявлением к Ушакову Роману Владимировичу, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 17/2214/00000/400820 от 20 марта 2017 года в размере 153 829 рублей 79 копеек, из которых: в счет просроченной ссудной задолженности 79 127 рублей 22 копейки; в счет просроченных процентов 74 702 рубля 57 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 276 рублей 60 копеек.

В обоснование требований истец указал, что 20 марта 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ушаковым Р.В., был заключен кредитный договор № 17/2214/00000/400820 (5043186309). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 88 510 рублей 18 копеек под 29,00%/56,62% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1284 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла 5 апреля 2018 года, на 2 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1703 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 8 мая 2018 года, на 2 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 1670 дней. По состоянию на 2 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 153 829 рублей 79 копеек, при этом в период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 192 666 рублей 38 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец обратился с исковым заявлением в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности Рыбалкина В.И. в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ушаков Р.В. о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в порядке ч. 2 ст. 116, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ. Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, последнему известно о месте и времени судебного заседания, о чем ему сообщил его отец.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, а также материалы приказного производства № 2-4584/2018 по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Ушакова Р.В. задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Ушаков Р.В., обратившись 20 марта 2017 года в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой, просил о предоставлении кредита на сумму 94 294 рублей со сроком возврата 36 месяцев.

В этот же день между ПАО КБ «Восточный» и Ушаковым Р.В. заключен договор кредитования № 17/2214/00000/400820, поименованный как индивидуальные условия для кредита Легкий платеж 2.0: Плюс, с лимитом кредитования 94 294 рублей, при этом, использованный лимит кредитования не восстанавливается. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему со сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита до востребования, со ставкой 29,00% годовых за проведение безналичных операций и 56,62% за проведение наличных операций.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий для кредита Легкий платеж 2.0: Плюс, размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 6 654 рубля. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2 554 рублям. Продолжительность льготного периода составляет 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий для кредита Легкий платеж 2.0: Плюс, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется штраф при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита от 50 000 рублей до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Заемщик, подписывая договор, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте Банка и в местах обслуживания клиента. Кроме того, заемщик согласился с правом банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, правилами и законом (п. 14).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий для кредита Легкий платеж 2.0: Плюс, банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора, путем совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

Подписанием настоящих Индивидуальных условий, заемщик дает банку распоряжение: осуществить полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № 15/2236/00000/400019 от 27 января 2015 года на сумму 21 464 рубля 56 копеек 20 марта 2017 года, а также на перевод суммы кредита в размере 21 464 рублей 56 копеек, находящихся на ТБС № по реквизитам получателя Ушакова Р.В. на номер ТБС №; осуществить полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № 15/2236/00000/400018 от 27 января 2015 года на сумму 42 828 рублей 62 копейки, находящихся на ТБС №, а также на перевод суммы 42 828 рублей 62 копейки по следующим реквизитам: получатель Ушаков Р.В. на номер ТБС №.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, который никем не оспорен, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, путем открытия на имя Ушакова Р.В. банковского счета №, установил лимит его кредитования, 20 марта 2017 года выдал заемщику карту и конверт с ПИН-кодом.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

    При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ в редакции Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ).

    В соответствии с ч. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № 2 единственного акционера о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» и утверждении договора о присоединении от 26 октября 2021 года (данные сведения размещены на официальном сайте Федеральной налоговой службы России).

Ушаков Р.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполнял в полном объеме в установленные Индивидуальными условиями договора кредитования сроки и размерах, что следует из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета № и расчета задолженности.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Как следует из доводов искового заявления, не опровергнутых ответчиком, банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности по состоянию на 2 декабря 2022 года, а также выписка по счёту № (материалы приказного производства № 2-4584/2018 л.д.11), выписки по счету № открытым на имя Ушакова Р.В., согласно которым задолженность по кредитному договору составила 153 829 рублей 79 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 79 127 рублей 22 копейки, просроченные проценты – 74 702 рубля 57 копеек. При этом, ответчиком произведено гашение кредита лишь в части, а именно: гашение основного долга в размере 70 885 рублей 53 копеек; по гашению задолженности по просроченному основному долгу в размере 4 285 рублей 61 копейки; гашение просроченных процентов по основному долгу в размере 42 709 рублей 59 копеек; гашение процентов по кредиту в размере 49 286 рублей 65 копеек; гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов в размере 1 737 рублей.

Оснований не согласиться с расчетом по указанным выше начислениям в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, у суда не имеется. Кроме того, в указанной части расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов на просроченную ссуду по кредиту, суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов с Ушакова Р.В., подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 276 рублей 60 копеек платежным поручением № 2221 от 05 декабря 2022 года (л.д.13).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 276 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ушакову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Ушакова Романа Владимировича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № 17/2214/00000/400820 от 20 марта 2017 года в размере 153 829 рублей 79 копеек, из которых: в счет просроченной ссудной задолженности 79 127 рублей 22 копейки; в счет просроченных процентов 74 702 рубля 57 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 276 рублей 60 копеек, а всего взыскать 158 106 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 8 февраля 2023 года

Председательствующий судья                                Н.М. Хорхордина