Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2012 (2-2385/2011;) ~ М-2273/2011 от 24.11.2011

...

Дело № 2-130/2012г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2011 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего судьи Артамоновой Т.А.

при секретаре Надееной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смоленской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Наше право», действующей в интересах Иванкова Г.И., к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора в части,

Установил:

Смоленская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Наше право» (далее – СРОО по ЗПП «Наше право») обратилась в суд в интересах Иванкова Г.И. с уточненным иском к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО АКБ «Пробизнесбанк») о признании недействительными условий кредитного договора № от дд.мм.гг в части оплаты Иванковым Г.И. комиссий, указанных в Приложении № 1 к кредитному договору, ежемесячно в размере 1,5 % от суммы выданного кредита.

В судебном заседании представитель истца – Матвиешин А.И., действующий на основании доверенности со специальными полномочиями, уточненный требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Истец Иванков Г.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Меньшенина С.Ю. в судебном заседании с уточненным иском не согласилась по основаниям, изложенным в письменных возражениях в адрес суда от 30.01.2012 года, суть которых в том, что до заключения кредитного договора Иванкову Г.И. банком была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены условии кредитного договора, от заключения которого он вправе был отказаться, условия договора определяются по согласию сторон, свободных в установлении своих прав и обязанностей. Оказание услуги по ведению ссудного счета является необходимым условием исполнения кредитного договора банком. Значение «k» в имеющейся в графике платежей формуле расчета платы за пользование кредитом в размере 1,50% является суммой комиссии. Иск о взыскании с Иванкова Г.И. задолженности по кредитному договору банком не предъявлялся.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит уточненный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела установлено, что дд.мм.гг между Иванковым Г.И. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор № на сумму ... рублей на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев, в соответствии с п. 2.1 которого банком был открыт ссудный счет № (л.д. 8-9).

Согласно п. 3.1.1 договора до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2008 года, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Из графика платежей, являющегося приложением № 1 к кредитному договору № от дд.мм.гг, усматривается, что сумма ежемесячного платежа составляет ... рублей и складывается из основного долга и платы за пользование кредитом. Плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по формуле: R*ОЗ*t/365+k*С, где R – 15,0 %, ОЗ – остаток задолженности на текущую дату, t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, k – 1,50 %, С – сума выданного кредита. Размер процентов за пользование кредитом в твердой сумме условиями договора и приложениями к нему в цифровом значении не определен (л.д. 31-32).

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15-ФЗ от 26.01.1996 года, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Следовательно, к отношениям, возникшим между Иванковым Г.И. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в связи с заключением указанного кредитного договора, применимы положения Закона РФ «О защите прав потребителей» (ст. 16 п.1 о недействительности условий кредитного договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таим образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Содержащаяся в спорном кредитном договоре комиссия за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в связи с чем такие условия кредитного договора являются ничтожными в силу ст. 167, ст. 168 ГК РФ, следовательно, иск СРОО по ЗПП «Наше право» подлежит удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет государственная пошлина в размере ... рублей по требованию неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Смоленской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Наше право», действующей в интересах Иванкова Г.И., к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора в части – удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного дд.мм.гг между Иванковым Г.И. и Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,50 % от суммы выданного кредита.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в доход государства государственную пошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в течение тридцати дней в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд.

...

...

Судья Смоленского районного суда

Смоленской области Т.А. Артамонова