Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11063/2023 от 08.06.2023

дело №2-11063/2023

уид 24RS0048-01-2022-013307-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Хомайко Екатерине Игоревне, Хомайко Евгению Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хомайко Е.И., Хомайко Е.И. о взыскании задолженности по договору № (№) от 23.06.2020 в размере 11 920 рублей 78 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 476 рублей 83 копейки. Мотивировав свои требования тем, что 23.06.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Хомайко И.Н. заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил кредит в наличной/безналичной форме в сумме 6 727 рублей 76 копеек. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Общая задолженность перед банком составляет 11 920 рублей 78 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Хомайко И.Н. умер 12.09.2020. Предполагаемыми наследниками являются Хомайко Е.И., Хомайко Е.И. Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6,109,111).

Ответчики Хомайко Е.И., Хомайко Е.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили (л.д.109,110,112).

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как следует из с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из материалов дела следует, что 23.06.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Хомайко И.Н. заключен договор кредитования № (№) по тарифному плану Кредитная карта Комфорт с лимитом кредитования в размере 245 000 рублей под 28% годовых по безналичным операциям, под 11,50% годовых по наличным операциям, льготный период кредитования для безналичных операций – до 56 дней (л.д.9).

Также заемщик выразил согласие на дополнительные услуги, в том числе на присоединение к программе страхования.

Как следует из представленной выписки по счёту, Хомайко И.Н. предоставленным лимитом кредитования воспользовался. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчик же допускала просрочки платежей, исполняла свои обязательства ненадлежащим образом (л.д.17-19).

Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении (п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Условия кредитного договора не содержат запрета на совершение правопреемства по кредитному договору.

14.02.2022 завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении детальности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 года, решением №2 о присоединении.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий, в случае смерти клиента банк вправе прекратить начисление процентов за пользование кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ Хомайко И.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д.49).

Из материалов дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын заемщика – Хомайко Е.И. Также наследником по закону является Хомайко Е.И., сведений об обращении с заявлением, о принятии наследства Хомайко Е.И. материалы наследственного дела не содержат. 05.06.2021 Хомайко Е.И, выдано свидетельство о праве на наследство на следующее имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, участок №, кадастровый №, кадастровой стоимостью 129 254 рубля 40 копеек, денежные средства в ПАО Сбербанк, находящиеся на счете №, № в общей сумме 3 123 рубля 08 копеек (л.д.48-68).

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что наследником первой очереди по закону, принявшим наследство после смерти Хомайко И.Н. является его сын Хомайко Е.И., который обязан отвечать по долгам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу и получения свидетельства о праве на наследство установлен и не оспаривается.

Судом также установлено, что по сведениям Управления Росреестра по Красноярскому краю Хомайко Е.Н. на праве собственности принадлежали земельный участок по адресу <адрес>, участок №, кадастровый №, дата прекращения права 07.06.2021; земельный участок по адресу: <адрес>, участок №, кадастровый №, дата прекращения права 31.03.2017 (л.д.74).

По сведениям Федерального БТИ по состоянию на 31.12.1998 за Хомайко И.Н. объекты недвижимости не зарегистрированы (л.д.76).

В ФИС Госавтоинспекции МВД России по состоянию на 12.09.2020 (дата смерти) отсутствуют сведения о транспортных средствах, зарегистрированных за Хомайко И.Н. (л.д.77).

Таким образом, доказательств того, что задолженность по кредитному договору в сумме 11 920 рублей 78 копеек, превышает стоимость перешедшего по наследству к Хомайко Е.И. наследственного имущества, материалы настоящего дела не содержат.

Поскольку обязательства заемщика Хомайко И.Н. по кредитному договору № (№) не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по данному спору должен выступать Хомайко Е.И., принявший наследство.

При этом Хомайко Е.И. суд находит ненадлежащим ответчиком, поскольку последняя с заявлением о принятии наследства не обращалась, свидетельство о праве на наследство по закону ей не выдавалось, сведений о том, что Хомайко Е.И. обращалась с заявлением о восстановлении срока для вступления в наследство суду не представлено, в связи с чем, у неё не возникла обязанность отвечать по долгам после смерти Хомайко И.Н.

Судом также установлено, что 16.01.2023 на основании договора цессии Хомайко Е.И. выкупила у ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № (№) от 23.06.2020, который является предметом спора в рамках настоящего дела, представив в обоснование и в качестве доказательства платёжное поручение № от 16.01.2023 на сумму 7 000 рублей, в назначении платежа – оплата по договору-оферте, уступка долга по КД № (№) от 23.06.2020 (л.д.93,94).

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № (№) от 23.06.2020 перешло от ПАО «Совкомбанк» к Хомайко Е.И., в связи с чем, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» выбыло из спорных правоотношений.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, учитывая, что права требования по кредитному договору № (№) от 23.06.2020, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Хомайко И.Н., на момент рассмотрения настоящего дела перешло к Хомайко Е.И., у ПАО «Совкомбанк» отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности по спорному кредитному договору в свою пользу, а также учитывая, что правовым последствием подачи иска ненадлежащим истцом является отказ в удовлетворении заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к Хомайко Евгению Игоревичу (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГОМ 1 УВД <адрес>), Хомайко Екатерине Игоревне (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Красноярскому краю в Советском районе г. Красноярска), оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                            Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 18.09.2023 года.