Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-447/2023 ~ М-371/2023 от 11.07.2023

К О П И Я

Дело № 2-447/2023

УИД: 44RS0006-01-2023-000495-24

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Галич

Костромская область                                                                                        28 декабря 2023 г.

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёва А.Л.,

при секретаре Аксеновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива (КПК) «Илма-кредит» к Салтыковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору займа – основного долга, процентов, неустойки, а также задолженность по уплате членских взносов и пени за неуплату членских взносов,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Илма-кредит» (далее Кооператив) обратился в суд с иском к Салтыковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору займа от 28.12.2021 № З21/197 с 28.12.2021 по 21.06.2023 в сумме 109 728 рублей 45 копеек. Также Кооператив просил взыскать с Салтыковой О.В. за указанный период задолженность по членским взносам в сумме 81 013 рублей 45 копеек. Кроме этого истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 014 рублей 85 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 7 000 рублей. Всего Кооператив просил взыскать с Салтыковой О.В. 202 757 рублей 20 копеек.

Представитель Общества Ларькин В.М., действующий по доверенности, в иске обосновала заявленные требования следующим.

Кооператив является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации». Кооператив оказывает услуги по предоставлению финансовой взаимопомощи определенному кругу лиц – пайщикам.

Правоотношения кооператива со своими пайщиками вытекают из членства в этих организациях и Законом РФ «О защите прав потребителей» не регламентируются. Соответствующее разъяснение содержится в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», где, в частности, указано, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с кооперативами, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На это же указал Верховный Суд Российской Федерации в определении от 23 марта 2015 г. по делу №91-КГ 14-7.

Положения п. 2 ст. 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в том числе, 1) соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; 2) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; 3) исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

При рассмотрении заявления Салтыковой О.В. о возможности принятия её в пайщики (члены) Кооператива, правление Кооператива 26.12.2017 приняло решение принять ответчицу в члены Кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре его пайщиков (выписка из Решения прилагается).

Также, в соответствии с Положением о членстве в Кооперативе и Положением о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива (Кредитная политика) в целях согласования и надлежащего уведомления об обязанностях пайщика в Кооперативе между Салтыковой О.В. и Кооперативом 28.12.2021 было подписано Уведомление, в том числе, с конкретным числовым значением членского взноса. Данным документом определены обязанности пайщика, предусмотренные действующим законодательством и локальными актами Кооператива.

Требования ст. 9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, устанавливают, что при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива. Вступительный взнос – единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив взнос в размере 10 рублей. Минимальный паевой взнос – денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность Кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей. Членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основан на имущественном и социальном положении гражданина, уровне его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для Салтыковой О.В. была определена индивидуально и составила 152 рубля в день.

Требования п. 2.2.2., 3.6., 3.8. Положения о членстве в Кооперативе в части уплаты пайщиками членских взносов устанавливают, что: 1) пайщики Кооператива обязаны вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленными внутренними Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива; 2) членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сметных расходов, в соответствии с их утвержденными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание Кооператива в процессе осуществления им уставной деятельности. В кооперативе устанавливается принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа; 3) членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в Кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь – на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом.

Аналогичные положения в части уплаты пайщиками Кооператива членских взносов закреплены в Положении о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива (Кредитная политика).

Таким образом, у Салтыковой О.В. в связи с членством в Кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов в размере 152 рубля в день, от выполнения которых она уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены п. 10 Уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчетного месяца.

За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0.5 % от суммы задолженности (п. 10 Уведомления и п. 3.11 Положения о членстве Кооператива).

Пунктом 2 ст. 4 Закона о кредитной кооперации предусмотрено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

КПК «Илма-кредит» и Салтыкова О.В. заключили Договор займа № З21/197 от 28 декабря 2021 г. (далее Договор) на общую сумму 100000 рублей. В дополнение к указанному договору была оформлена расписка на сумму 100000 рублей, по которой заемщику были переданы денежные средства наличными в валюте России.

Указанный Договор является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 22 процента в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20% в год от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 4 Договора устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком – аннуитетными платежами каждый месяц.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В денежных обязательствах, предусматривающих обязанность должника уплатить денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ, согласно которой проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Договор займа устанавливает, что сроком действия договора считается срок, установленной к полной уплате задолженности.

Должнику была направлена претензия о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. Однако до настоящего времени денежные средства взыскателю не поступили. Согласно расчету, общая сумма задолженности по договору займа №З21/197 от 28 декабря 2021 года на 21 июня 2023 года составляет 109 728 рублей 45 копеек, в том числе: заем 88 756 рублей 45 копеек, пени 4069 рублей, проценты 16 903 рубля.

Ответчица Салтыкова О.В., не согласившись с исковым заявлением, принесла относительного него возражения, которые обосновала следующими доводами.

05 октября 2023 г. она (Салтыкова О.В.) обратилась с заявлениями в КПК «Илма-кредит» о предоставлении копий заявлений об отсрочках по договору займа, перерасчете задолженности членских взносов, пеней, процентов за пользование заемными средствами по договору займа № З21/197 от 28.12.2021 за период с 28.12.2021 по 21.06.2023.

19 октября 2023 г. она получила письменный отказ от КПК «Илма-кредит» о предоставлении копий заявлений об отсрочках по договору займа, ссылаясь на то, что согласно п.1 ст.5 Базового стандарта определен перечень документов (их копий), подлежащих выдаче кредитным кооперативом, и он ей предоставлен, а иные документы действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрены. Отказ в выдаче заявлений КПК «Илма-кредит» свидетельствует о том, что они были. Насчитанные пени и неустойки при подаче искового заявления КПК «Илма-кредит» с 28 декабря 2021 г. незаконны.

19 октября 2023 г. она (Салтыкова О.В.) получила ответ на заявление о перерасчете задолженности членских взносов, пеней, процентов за пользование заемными средствами за период с 28.12.2021 по 21.06.2023, КПК «Илма-кредит» отказались пересчитать и предложили обратиться в суд.

За период с 28.12.2021 по 09.08.2022 ею (Салтыковой О.В.) по кредиту было выплачено по графику и по заявлению всего 52 636 рублей:

- 28.01.2022 - вовремя внесена сумма по графику 7 150 рублей;

- 15.03.2022 - вовремя внесена сумма 9 971 рубль, так как в феврале было заявление на отсрочку;

- 01 04.2022 - вовремя внесена сумма по графику 5 120 рублей;

- 29.04.2022 - было написано заявление на отсрочку, в связи с условиями КПК «Илма-кредит» она вносила по 1 000 рублей 29.04.2022, 01.06.2022, 29.06.2022, 01.08.2022;

- 09.08.2022 – она (Салтыкова О.В.), не нарушая условия договора, по заявлению внесла 26 395 рублей.

КПК «Илма-кредит» делает ей (Салтыковой О.В.) расчет задолженности по членским взносам, процентам с 28.12.2021.

Таким образом, задолженность, у нее (Салтыкова О.В.) образовалась с 10.08.2022.

31.08.2022 она написала заявление об отсрочке на 6 месяцев, но внести необходимые денежные средства не смогла, чтобы вернуться в график. Согласно заявлению рассрочки, она (Салтыкова О.В.) ежемесячно вносила по 1000 рублей. Всего за данный период внесла 6000 рублей.

С 01.02.2023 она вышла на полную просрочку по платежам.

Согласно ч.3.ст.14 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» в случае неисполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) в течение более 30 дней обязанностей, предусмотренных ч.2 ст.13 настоящего Федерального закона, и Уставу КПК «Илма-кредит» её (Салтыкову О.В.) еще в начале марта должны были исключить из пайщиков, как недобросовестного плательщика.

В марте 2023 года КПК «Илма-кредит» обращается в суд за судебным приказом, тем самым подтверждая неисполнение ответчиком обязанностей пайщика. На основании изложенного следует обратить внимание, что в её адрес от КПК «Илма-кредит» не поступало никаких уведомлений, предупреждений и претензий. Тем самым продолжали удерживать её в числе пайщиков в собственных интересах.

В связи с вышеизложенным она (Салтыкова О.В.) произвела свой расчет задолженности с 10.08.2022 по 03.03.2023 (03.03.2023 КПК «Илма-кредит» должны были её исключить из членов кредитного кооператива, как недобросовестного пайщика):

- основной долг по договору займа - 88 756 рублей 45 копеек.

- проценты по основному долгу - 13 076 рублей.

- с неустойкой по основному долгу в сумме 4 069 рублей не согласна, так как та насчитана с 28.12.2021, а пересчитать с 10.08.2022 КПК «Илма-кредит» не захотели, поэтому в данной сумме следует отказать.

- членские взносы – 28 536 рублей 97 копеек.

- с пенями на членские взносы в сумме 33 062 рублей 35 копеек не согласна, так как та насчитана с 28.12.2021, а пересчитать с 10.08.2022 КПК «Илма-кредит» не захотели, поэтому в данной сумме следует отказать.

В расходах по уплате юридических услуг в сумме 7 000 рублей следует отказать, так как между КПК «Илма-кредит» и ООО «Коллекторское агентство «Илма» заключен агентский договор от 01.06.2019. Об осуществлении ООО «Коллекторское агентство «Илма» действий, направленных на погашение задолженности должников перед Кооперативом. Весь штат содержится на деньги пайщиков. Если для взыскания задолженности в судебном порядке привлекают ООО «Коллекторское агенство «Шамиль и партнеры», то пусть КПК «Илма-кредит» и оплачивает им юридические услуги.

Итого, рассчитанная ею (Салтыковой О.В.) задолженность с 10.08.2022 по 03.03.2023 составляет 130 369 рублей 42 копейки.

В отзыве на указанные возражения представитель истца Ларькина В.М. выразила своё несогласие с доводом ответчика о том, что заявленная к взысканию сумма неустойки не соответствует последствиям нарушенного обязательства.

28.02.2022 Салтыковой О.В. было написано заявление на отсрочку платежа по договору займа до 14.03.2022, оплатить задолженность в размере 9758 рублей 20 копеек. Данное обязательство по заявлению не было выполнено, платеж поступил 15.03.2022. В случае невыполнения обязательств пени начисляются с первого дня просрочки в размере 0,5% в день на сумму оставшегося долга и перенос даты платежа на 29.12.2021.

16.03.2022 Салтыковой О.В. было написано заявление о переносе даты платежа по договору займа на 1 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 7 150 рублей, также сумма обязательного минимального платежа на 1 число является 5 117 рублей 67 копеек. Данное обязательство по заявлению было выполнено.

29.04.2022 Салтыковой О.В. было написано заявление на рассрочку по платежам по договору займа на 22 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 7150 рублей, также сумма обязательного минимального платежа на 22 число является 1000 рублей. Данное обязательство по заявлению не было выполнено, в случае невыполнения обязательств пени начисляются с первого дня просрочки в размере 0,5% в день на сумму оставшегося долга и перенос даты платежа на 29.12.2021.

17.08.2022 Салтыковой О.В. было написано заявление на рассрочку по платежам по договору займа на 31 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 7 150 рублей, также сумма обязательного минимального платежа на 31 число является 1000 рублей. Данное обязательство по заявлению не было выполнено, в случае невыполнения обязательств пени начисляются с первого дня просрочки в размере 0,5% в день на сумму оставшегося долга и перенос даты платежа на 29.12.2021.

Как видно из представленного расчета, приложенная к исковому заявлению, который составлен математически и арифметически верно, с соответствующим распределением согласно предъявленным требованиям, а именно: задолженности по членским взносам, пени, начисленных за несвоевременную оплату членских взносов, задолженности по договору займа, процентов по договору займа, пени, начисленных за несвоевременную внесение платежей по договору займа. Пени на просроченную задолженность по членским взносам начинают начисляться с 01.03.2022.

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» закрепляет принцип добровольности вступления в КПК и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков) (п.3 ч. 3 ст. 3).

Выход из Кооператива установлен внутренними документами Кооператива. Так согласно Уставу КПК, заявление о выходе из Кооператива подается в письменной форме в Правление Кооператива лично членом (пайщиком) или через своего представителя, полномочия которого надлежащим образом удостоверены. На следующем очередном заседании, посвященном исключению из пайщиков, Правление рассматривает данное заявление и принимает решение об исключении члена (пайщика) из Кооператива и о порядке взаиморасчетов с ним. Порядок выхода из Кооператива определяется настоящим Уставом и Положением о членстве. Выход из Кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов Кооператива (пайщиков).

04.10.2023 Салтыкова О.В. написала заявление о выходе из состава пайщиков. Данное заявление было рассмотрено на очередном собрании Правления, которое состоялся 10.10.2023, где было принято решение об исключении Салтыковой О.В. из членов кооператива с 10.10.2023.

Довод ответчика об обязательстве Кооператива исключать пайщиков, как недобросовестного плательщика основан на неверном толковании, поскольку исключение пайщиков из членов Кооператива является правом, а не обязанностью Кооператива.

Представитель истца Ларькина В.М. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя Кооператива.

Ответчица Салтыкова О.В. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные ею в отзыве на исковое заявление и дополнении к этому отзыву.

Исследовав материалы дела, доводы сторон, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ гласит, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 и п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из п. 75 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд считает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд также принимает во внимание правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в определении от 21.12.2000 года № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, возложение законодательством на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия. При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Исходя из ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива (п. 5).

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п. 6).

Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п. 7).

Вступительный взнос - денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом (п. 8).

Согласно ч. 2 ст. 4 данного Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Как усматривается из п. 1 ч. 1 ст. 6 этого Федерального закона, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 8 данного Федерального закона устав кредитного кооператива должен предусматривать порядок и условия приёма в члены кредитного кооператива (пайщики), основания и порядок прекращения членства в кредитном кооперативе.

Кроме того, устав кредитного кооператива должен предусматривать условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов (п. 4 ч. 1 ст. 8 Федерального закона).

Статья 11 названного Федерального закона предусматривает, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Члену кредитного кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в кредитном кооперативе

В силу ст. 13 обозначенного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик), помимо прочего, имеет право:

получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;

вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в том числе:

соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В судебном заседании установлено, что 28 декабря 2021 г. Салтыковой О.В. было подано заявление о принятии в КПК «Илма-кредит». Из данного заявления усматривается, что ответчица ознакомилась с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика) и обязалась их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности (л.д.18).

Рассмотрев названное заявление Салтыковой О.В., правление КПК «Илма-кредит» 28 декабря 2021 г. приняло решение о принятии её в члены кооператива, о чём свидетельствует выписка из решения правления КПК «Илма-кредит» и условие Договора займа об уплате членских взносов с указанием их размера, с чем ответчица была согласна (л.д.18-19, 27).

Суд установил, что Уставом КПК «Илма-кредит» (п. 9.1, 9.1.1, 9.1.2, 9.1.3, 9.1.4, 9.2, 9.3) (л.д.25-26) утверждённого решением общего собрания пайщиков кооператива, закреплена обязанность пайщиков при вступлении в кооператив и в период членства в кооперативе вносить следующие взносы: вступительный (единовременно вносимый пайщиком при вступлении в кооператив) в сумме 10 рублей; паевые (денежные средства, переданные пайщиком в собственность кооператива для осуществления им уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика; членские (денежные средства, вносимые пайщиком на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением им деятельности по выдаче займов); дополнительный взнос (членский взнос, вносимый по решению Общего собрания для покрытия убытков кооператива).

Паевые взносы подразделяются на обязательные и добровольные. Размер одного обязательного паевого взноса составляет 10 рублей, фиксирующий членство и определяющий минимальную долю имущественного участия пайщика в паевом фонде кооператива (п.п. 9.3.1). Добровольный взнос не ограничен по сумме, может вноситься пайщиками в целях повышения доли своего имущественного участия в кооперативе (п.п. 9.3.2).

При прекращении членства пайщиков в кооперативе, оплаченные ими членские взносы не возвращаются (п.п. 9.4).

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объёмам, срокам и интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи (п. 9.4.1).

Размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта, ссудо-сберегательной программы и устанавливаются «Положением о членстве в кооперативе», Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива (Кредитной политикой) (п.9.4.2).

Сумма и порядок оплаты членского взноса согласовываются с пайщиком-заёмщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и, в случае если членский взнос вносится в рассрочку - период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа (п. 9.4.3).

В случае нарушения пайщиком оплаты членских взносов или отказа от их внесения в период пользования услугой финансовой взаимопомощи займом кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и предусмотренной договором неустойки (п.9.4.4).

Согласно Положению о членстве в КПК «Илма-кредит» (л.д.23-25), утверждённому решением общего собрания пайщиков кооператива, членство в кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись вносится после оплаты вступающим в кооператив пайщиком минимального паевого и вступительного взноса (п.1.3).

Пайщики кооператива несут обязанность по уплате членских взносов, что является обязательным условием размещения ими личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Размер членских взносов устанавливается пропорционально объёмам, срокам и интенсивности потребления пайщиками услуг финансовой взаимопомощи в части получения займов. Сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заёмщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и порядок его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа.

В соответствии с утверждаемыми общим собранием пайщиков основными направлениями и лимитами сметных расходов, членские взносы направляются на финансирование расходов и формированием резервов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива (глава 3 п.1.3.).

Аналогичные условия содержатся и в Положении о порядке предоставления займов пайщикам (Кредитная политика), утверждённом решением общего собрания пайщиков КПК «Илма-кредит» (л.д.22-23), а также в п.п.1,2,5 Уведомления (л.д.18-19).

Таким образом, суд установил, что отношения между истцом и ответчицей основаны на её членстве в кредитном потребительском кооперативе. Членство в кредитном потребительском кооперативе даёт ответчице право на получение финансовой помощи от кооператива в виде займа. В то же время членство в кооперативе накладывает обязанность по уплате членских взносов, которые являются основой деятельности потребительского кооператива.

Как следует из решения правления КПК «Илма-кредит» от 28.12.2021 о принятии Салтыковой О.В. в члены данного Кооператива для неё установлен членский взнос в размере 152 рубля в день (л.д.27 обр.). В тот же день, то есть 28.12.2021 между КПК «Илма-кредит» в лице ФИО и Салтыковой О.В. был заключён Договор потребительского займа № З21/197, из п. 18 которого следует, что с ответчицы взимаются членские взносы в Кооператив в размере 152 рубля в день, в том числе, постоянная величина членского взноса (константа) – 72 рубля, переменная величина членского взноса – 80 рублей. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе, для получения потребительского займа, поэтому размер членского взноса справочно отражен в настоящем договоре потребительского займа и в графике платежей к нему (л.д.14-17).

Ответчица Салтыкова О.В. подписала указанный Договор, получила наличные денежные средства от кооператива, тем самым приняла на себя обязательства исполнить договор и согласилась со всеми включёнными в него условиями.

Учитывая свободу договора (ст. 421 ГК РФ) и предусмотренные Уставом кооператива обязательства Салтыкова О.В., как члена Кооператива, по уплате членских взносов в период действия Договора, ответчица, как считает суд, обязана уплачивать Кооперативу членские взносы в указанном размере до прекращения своего членства в нём.

В силу условий указанного Договора от 28.12.2021 Салтыкова О.В. получила заём в размере 100 000 рублей под 22 % годовых. По условиям данного Договора он действует до полного исполнения Салтыковой О.В. обязательств по нему. Исполнение обязательств в полном объёме включает в себя возврат суммы (тела) займа, процентов, пени по нему, комиссии и других обязательных платежей, предусмотренных настоящим Договором. Окончательный срок возврата займа установлен до 28.12.2024. Погашение займа Салтыкова О.В. должна была осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами 28-го числа каждого месяца, первый такой платёж должен быть сделан 28.01.2022, а последний 28.12.2024.

В силу п. 12 данного Договора в случае просрочки выплаты долга по займу с заёмщика взимается неустойка, рассчитываемая от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. Уплата неустойки не освобождает заёмщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. По условиям Договора с Салтыковой О.В. также взимаются членские взносы в Кооператив в размере 152 рублей в день (п. 18 Договора).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области от 26 апреля 2023 г. с Салтыковой О.В. в пользу КПК «Илма-кредит» взыскана задолженность по Договору займа № З21/197 от 28.12.2021 за период с 28.12.2021 по 07.03.2023 в размере 101 804 рублей 45 копеек (в том числе проценты и неустойка). Также данным судебным приказом с Салтыковой О.В. была взыскана задолженность по уплате ею членских взносов КПК «Илма-кредит» и пени за период с 28.12.2021 по 07.03.2023 в размере 54 034 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 159 рублей.

Определением названного мирового судьи от 26 апреля 2023 г. данный судебный приказ был отменен в связи с подачей возражений ответчицей (л.д.21).

Из материалов дела видно, что Кооператив выполнил свои обязанности по предоставлению Салтыковой О.В. кредита в размере 100 000 рублей, что подтверждается копией расписки от 28.12.2021 (л.д.15).

Ответчик Салтыкова О.В., в свою очередь, надлежащим образом не выполняла условия обозначенного договора потребительского займа, не произвела по нему платежи в полном объеме. За период с 28.12.2021 по 21.06.2023 у ответчицы образовалась задолженность по договору займа в размере 109 728 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг – 88 756 рублей 45 копеек; проценты – 16 903 рубля; неустойка – 4 069 рублей. Задолженность на основании Уведомления о применении обязанности пайщика, предусмотренной уставом Кооператива, положениями о членстве, в том числе, о внесении членского взноса от 28.12.2021 за период с 28.12.2021 по 21.06.2023 составила 81 013 рублей 90 копеек, включая задолженность по уплате членских взносов в сумме 47 951 рубля 55 копеек, пени – 33 062 рубля 35 копеек.

Предоставленный истцом расчёт размера сумм названной задолженности с указанием времени производства ответчицей платежей, их размера, обоснован, произведён арифметически правильно, и сомнений у суда не вызывает. Данный расчёт производился, начиная с 28.01.2021, с учётом сумм, внесённых ответчицей в счёт погашения долга.

Приведенные Салтыковой О.В. доводы неправильности данных расчетов не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела по существу.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований КПК «Илма-кредит» о взыскании с Салтыковой О.В. задолженности по договору займа № З21/197 от 28.12.2021, членским взносам и пени.

Однако суд считает, что указанный размер пен, заявленный Кооперативом к взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения Салтыковой О.В. обязательств по уплате членских взносов. Такая оценка произведена судом исходя из внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Также эта оценка произведена с учётом активности Салтыковой О.В. как пайщика Кооператива, в частности того, что ответчица как пайщик Кооператива получила только один заём 28.12.2021 и более денежных средств не получала, погашала задолженность по займу, оставаясь пайщиком Кооператива по причине наличия непогашенной задолженности по Договору. Суд считает необходимым уменьшить размер пени по членским взносам, подлежащим взысканию с Салтыковой О.В. в пользу Кооператива до 3 000 рублей.

Также суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с Салтыковой О.В. в пользу Кооператива с 4 069 рублей до 1000 рублей. Суд считает, что размер пени в 4 069 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения Салтыковой О.В. обязательств по Договору. Такая оценка произведена судом исходя из внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Также эта оценка произведена с учётом денежной суммы, полученной в качестве займа ответчицей и денежной суммы выплаченной ею по Договору на данное время.

Снижая размер неустойки и пени по членским взносам, суд также принимал во внимание правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в определении от 21.12.2000 года № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Истцом заявлены также требования о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг представителя в сумме 7 000 рублей и по оплате государственной пошлины в сумме 5 014 рублей 85 копеек.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Указанная статья не ограничивает виды подлежащих возмещению расходов, понесённых в связи с участием представителя в судебном заседании, возмещаются также расходы, связанные с подготовкой процессуальных документов.

Из агентского договора от 04 августа 2021 г., заключённого между Кооперативом в лице директора Шубиной Н.Н. и ООО «КА «Шамиль и партнёры» (далее Общество) в лице генерального директора Данильченко А.А., усматривается, что Общество принимает на себя, среди прочих, обязательства по взысканию в судебном порядке задолженности. Выполнение данной обязанности требует изучения комплекта документов, изучения внутренней документации Кооператива, консультации, составления и подачи искового заявления.

Как следует из выписки из Акта выполненных работ по указанному агентскому договору КПК «Илма-кредит» в лице председателя правления Титовского А.В., принята выполненная Обществом работа по изучению комплекта документов, изучению внутренней документации Кооператива, консультации, составлению и подаче искового заявления по взысканию с Салтыковой О.В. задолженности по Договору. Стоимость данной выполненной работы составила 7000 рублей.

Как разъяснено в п.п. 11-13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2,35 ГПК РФ, статьи 3,45 КАС РФ, статьи 2,41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объём заявленных требований, цена иска, сложность дела, объём оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Определяя к взысканию сумму расходов, суд, учитывая характер разрешённого спора, объём заявленных требований, сложность дела, полагает, что заявленная КПК «Илма-кредит» сумма возмещения расходов на оплату юридических услуг – 7 000 рублей не в полной мере отвечает требованию разумности. Делая такой вывод, суд также исходил и из объёма выполненной представителем работы, сложности, характера и результата разрешения спора, длительности его нахождения в суде.

Суд считает, что с Салтыковой О.В. в пользу КПК «Илма-кредит» следует взыскать расходы по оплате услуг представителя в сумме 3 000 рублей.

Данная сумма, по мнению суда, соответствует требованиям разумности и справедливости.

Исходя из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в сумме 5 014 рублей 85 копеек.

Учитывая, что сумма пени и сумма пени, начисленных за просрочку уплаты членских взносов, уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с Салтыковой О.В. следует взыскать в пользу КПК «Илма-кредит» расходы по уплате государственной пошлины в полном размере в сумме 5 014 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░» (░░░ 1001241307, ░░░░ 523501001, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 606800, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░. ░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 75, ░░. 2), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░»:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 28.12.2021 № ░21/197 ░░ ░░░░░░ ░ 28.12.2021 ░░ 21.06.2023 ░ ░░░░░ 106 659 ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 88 756 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 16903 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 1000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.12.2021 ░░ 21.06.2023 ░ ░░░░░░░ 50951 ░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, 47 951 ░░░░░ 55 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 3000 ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 014 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 5 014 ░░░░░░ 85 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 3000 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░░░░░ ░░░░░░░░ 165 626 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░      ░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

12 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░_________________ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░_________________ ░.░. ░░░░░░░░