Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2042/2022 ~ М-705/2022 от 16.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего:         Колчиной Ю.В.

при секретаре:                     Косовой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области                                                                        01 декабря 2022 года

дело по заявлению ПАО «АСКО-Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд с требованием об отмене решения финансового уполномоченного Никитиной С.В. № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ДКН о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 318 100 руб.

        Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в г. Новокузнецке произошло ДТП с участием транспортных средств: Toyota Avensis г/н №, под управлением ДКН, автомобилем Toyota Avensis г/н №, под управлением ККС и автомобилем Toyota Corolla Runx, г/н №, под управлением ЯЕВ. виновником ДТП признан ЯЕВ, ответственность которого застрахована по полису ОСАГО серия РРР № в АО «СК «Астро-Волга». ДД.ММ.ГГГГ от потерпевшего поступило заявление о страховом возмещении, в связи с наступлением страхового случая. 08.04.2021г. был произведен осмотр транспортного средства. По результатам осмотра эксперт и ИП Ковалева М.А. № от 13.04.2021г, пришла к выводу о том, что повреждения автомобиля при обстоятельствах, описанных административном материале образоваться не могли. ПАО «АСКО-Страхование» подготовило и направило в адрес ДКН уведомление № от 13.04.2021г. об отказе в удовлетворении требования о выплате страхового возмещения. В адрес страховой компании 27.05.2021г. поступила досудебная претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения. Рассмотрев указанную претензию, потерпевшей 03.06.2021г. отказано в удовлетворении требования о выплате страхового возмещения. Считает, что у потерпевшей не могло возникнуть убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере страхования Никитиной С.В. было вынесено решение № об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги ДКН о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 318 100 руб. С указанным решением заявитель не согласен, так как повреждения автомобиля не соответствуют обстоятельствам ДТП. С учетом изложенного просили: Отменить решение финансового уполномоченного Никитиной С.В. № № об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги ДКН о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 318 100 (триста восемнадцать тысяч сто) рублей 00 копеек. Отказать во взыскании страхового возмещения в полном объеме.

ПАО «АСКО-Страхование» о дате, времени и месте судебного заседания извещены, в суд представителя не направили. Представили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Представитель заинтересованного лица ДКН - ЯЯВ, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, о дате времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился.

Заслушав мнение стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение;

Согласно ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Согласно ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п. 1 ст. 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля TOYOTA COROLLA RUNX г/н № под управлением ЯЕВ, TOYOTA COROLLA г/н № под управлением водителя ККС и автомобилем TOYOTA AVENSIS г/н №, под управлением ДКН.

Транспортное средство TOYOTA AVENSIS г/н №, 2008 г.в.., принадлежит ДКН на праве собственности, что подтверждается ПТС № (том 1 л.д.209).

Виновником ДТП, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ, является водитель ЯЕВ, который нарушил п. 8.8 ПДД и совершил столкновение с автомобилем TOYOTA COROLLA г/н № под управлением водителя ККС и автомобилем TOYOTA AVENSIS г/н №, под управлением ДКН, что подтверждается протоколом об административном правонарушении № (том 1 л.д.205).

Гражданская ответственность виновника на момент ДТП была застрахована в АО «СК «Астро-Волга», страховой полис РРР №.

Гражданская ответственность ДКН была застрахована в ПАО «АСКО-Страхование», страховой полис ХХХ № (том 1 л.д.205 обор.сторона).

ДД.ММ.ГГГГ ДКН обратился в ПАО «АСКО-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, что подтверждается описью вложения и отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции.

Согласно документам ГИБДД, автомобиль истца получил повреждения переднего бампера, капота, решетки радиатора, правой фары, переднего правого крыла, подушки безопасности, лобового стекла (том 1, л.д.204).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АСКО-Страхование» организован осмотр транспортного средства TOYOTA AVENSIS г/н №, по результатам которого составлен акт осмотра (том 1 л.д.211-212).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АСКО-Страхование» письмом № уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что повреждения транспортного средства заявителя не соответствуют обстоятельствам ДТП, что установлено экспертным заключением ИП Ковалева М.А. от ДД.ММ.ГГГГ № организованного по инициативе ответчика( том 1 л.д.59-84)

ДКН, не согласившись с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ для фиксации повреждений и определения объема необходимого ремонта обратилась в ООО «Автотехническая Судебная Экспертиза».

Согласно экспертному заключению ООО «АСЭ» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства TOYOTA AVENSIS г/н №, поврежденного в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату ДТП без учета износа составляет 575864,84 руб., с учетом износа 468552,33 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АСКО-Страхование», получив претензию от ДКН (том 1 л.д. 126-127) с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, возмещении расходов на составление экспертного заключения в размере 9 000 руб., отказало в выплате страхового возмещения, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ДКН ответ на претензию за исх. №. Согласно данному ответу страховая компания не усмотрела правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ДКН.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ДКН обратилась в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 400 000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на составление экспертного заключения в размере 9 000 руб.

В рамках рассмотрения заявления ДКН, финансовым уполномоченным была так же назначена экспертиза.

Так, согласно экспертному заключению ООО «ОВАЛОН» № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 85) транспортное средство TOYOTA AVENSIS г/н № получило повреждения следующих элементов: облицовка переднего бампера, капот, решетка радиатора, фара правая, крыло переднее правое, локер передний правый, стекло ветровое переднее, НПБ водителя, НПБ переднего пассажира, НПБ коленная водителя, передний левый ремень безопасности, передний правый ремень безопасности, бачок омывателя, рамка радиатора, усилитель переднего бампера, трубка кондиционера, противотуманная фара правая передняя, арка переднего правого колеса, форсунка омывателя передней правой фары, облицовка передней правой противотуманной фары, молдинг переднего бампер правый, панель приборов. Данные повреждения соответствуют обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ Однако повреждение «Блок ABS-разрушен», не могло быть получено в данном ДТП. Кроме того, согласно данному заключению, стоимость восстановительного ремонта повреждений транспортного средства образовавшихся в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, без учета износа составила 450 016, 42 руб., с учетом износа 318 100 руб.

Судом так же установлено, и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. вынесено решение о частичном удовлетворении требований ДКН, в частности с ПАО «АСКО-Страхование» взыскано страховое возмещение в сумме 318 100 руб. В случае неисполнения ПАО «АСКО-Страхование» указанного требования в течение 10 дней после вступления решения в законную силу, с ПАО «АСКО-Страхование» в пользу ДКН подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения ПАО «АСКО-Страхование» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму страхового возмещения, но не более 400 000 руб. В удовлетворении оставшейся части требований отказано. (том 1 л.д. 114-125)

Более того, ДКН не согласившись с вынесенным решением Финансового уполномоченного в части взысканной неустойки и отказанной части требований обратилась в Центральный районный суд г. Новокузнецка с исковым заявлением к ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения, а ПАО «АСКО-Страхование» в свою очередь обратились с настоящим заявлением об отмене решения финансового уполномоченного Никитиной С.В. № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ДКН о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 318 100 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему делу было приостановлено, до рассмотрения по существу гражданского дела № по иску ДКН к ПАО «АСКО-Страхование» о взыскании страхового возмещения.

Как следует из материалов дела, в рамках рассмотрения гражданского дела № была назначена и проведена судебная трасологическая экспертиза. Согласно выводам эксперта ООО «Инвест» № от ДД.ММ.ГГГГ механизм ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортных средств Toyota Avensis, г/н №, Toyota Avensis, г/н № и Toyota Corollа Runx, г/н № – автомобиль Toyota Avensis, г/н № совершил столкновение передней правого угловой частью с передней правой угловой частью автомобиля Toyota Avensis, г/н №, который двигался во встречном направлении. Механизм ДТП от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит заявленному участниками ДТП. Комплекс повреждений, имеющийся на транспортном средстве Toyota Avensis, г/н № и заявляемых участниками ДТП при обстоятельствах, заявляемых участниками ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, мог быть получен в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, характер повреждений соответствует механизму ДТП и не выявлено признаков того, что выявленные повреждения могли быть образованы при других обстоятельствах. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля Toyota Avensis, г/н №, получившего механические повреждения в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату ДТП от ДД.ММ.ГГГГ составляет без учета износа 569 733 руб., с учетом износа 467 682 руб.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ДКН к ПАО «АСКО-Страхование» о взыскании страхового возмещения, исковые требования удовлетворены, а именно: с Публичного акционерного общества «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» ИНН 7453297458 в пользу ДКН, взыскано страховое возмещение в размере 81 900 руб., неустойку 400 000 руб., расходы за проведение независимой экспертизы 9 000 руб., расходы на оплату услуг представителя 15 000 руб., расходы за составление искового заявления 3 000 руб., расходы за составление досудебной претензии 1 000 руб., расходы за составление и направление обращения финансовому уполномоченному в размере 1 000 руб., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф 40 950 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским дела Кемеровского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Центрального районного суда г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» без удовлетворения.

С учетом изложенного, разрешая заявленные требования ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» суд приходит к выводу, об отсутствии оснований для их удовлетворения.

ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» в обоснование своих требований ссылается на экспертное заключение ИП Ковалева М.А., согласно которому повреждения транспортного средства TOYOTA AVENSIS г/н № не могли образоваться в результате ДТП 26.03.2021г., соответственно у страховой компании отсутствуют законные основания для выплаты страхового возмещения.

Суд считает данные доводы несостоятельными, поскольку факт повреждения автомобиля ДКН в дорожно-транспортном происшествии подтвержден совокупностью доказательств. Относимость перечисленных в акте осмотра повреждений обстоятельствам ДТП подтверждена результатами экспертиз назначенных и проведенных, как по инициативе финансового уполномоченного, так и в ходе судебного разбирательства при рассмотрении искового заявления потерпевшей.

В части в материалы дела представлены экспертные заключения ООО «ОВАЛОН» № от ДД.ММ.ГГГГ и ООО «Инвест» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым, повреждения транспортного средства ДКН образовались в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ

Данные заключения сторонами не оспорены, соответствует требованиям допустимости письменного доказательства по делу.

Согласно п. 16.1 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае: а) полной гибели транспортного средства; д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

Таким образом, учитывая, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца Toyota Avensis, г/н № без учета износа превышает 400 000 руб., выплата страхового возмещения подлежала осуществлению в денежной форме.

Разрешая заявленный спор, и отказывая ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» суд исходит из того, что страховщиком в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых и относимых доказательств того, что повреждения транспортного средства получены не в результате данного ДТП, более того данные доводы страховщика противоречат материалам дела и представленным экспертным заключениям.

Более того, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного принято в пределах его компетенции, определенной статьей 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", по предмету обращения ДКН

В данном случае имеет место страховой случай и причиненный ДКН ущерб подлежал страховому возмещению, что и было сделано финансовым управляющим.

Доказательств проведения экспертизы финансовым уполномоченным или судебной экспертизы с нарушением соответствующих методик и норм процессуального права, способных поставить под сомнение достоверность ее результатов, стороной ответчика так же не представлено.

Суд анализируя представленные материалы дела, считает установленным факт наступления страхового случая, а так же неисполнения страховщиком своих обязанностей по выплате страхового возмещения, в связи с чем финансовым уполномоченным обосновано принято решение о взыскании с страховой организации страхового возмещения

Более того, отказывая в удовлетворении требований ПАО «АСКО-Страхование», суд исходит из того, что в рамках рассмотрения обращения ДКН финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы. В основу решения Финансовым уполномоченным положено указанное экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым повреждения транспортного средства TOYOTA AVENSIS г/н №, образовались в результате ДТП 26.03.2021г.

По иным основания обжалуемое решение не оспаривается, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для отказа в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг у финансового уполномоченного не имелось. Решение является законным и обоснованным.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «АСКО-Страхование» следует отказать в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «АСКО-Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного Никитиной С.В. № У-21-95734/5010-010 от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ДКН о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 318 100 руб. – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.12. 2022 года.

Председательствующий                                     Ю.В. Колчина