Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11604/2021 ~ М-12461/2021 от 15.11.2021

Дело № 2-11604/21

50RS0026-01-2021-016731-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20.12.2021 г. Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Поляковой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Ибрагимову З. Гасан оглы, Елагиной С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском Ибрагимову З.Г.о. и Елагиной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ Ибрагимов З.Г.о. и АО "Кредит Европа Банк" заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1269166,62 руб.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк"), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами АО "Кредит Европа Банк " по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 13,9 % годовых.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика.

ДД.ММ.ГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГ

На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО "Кредит Европа Банк (Россия)", а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО "Кредит Европа Банк " и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГ 1 259 605 рублей 79 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 14% годовых. Срок погашения по реструктуризированному договору до ДД.ММ.ГГ.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 1 463 462,64 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1218968,36 руб.; сумма просроченных процентов – 220 000,53 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 7 977,14 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 16516,61 руб.

Истец указал, что свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

Кроме того, ответчик Ибрагимов З.Г.о. в нарушение п. 10.1.4 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», согласно которому клиент обязуется без письменного согласия Банка не распоряжаться ТС любым из следующих способов: сдавать в аренду, отчуждать третьим лицам, передавать в безвозмездное пользование, в том числе передавать третьим лицам право управления ТС, реализовал предмет залога - автомобиль ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ года выпуска.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты размещены сведения о залогодержателе АО «Кредит Европа Банк» предмета залога - автомобиля ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ года выпуска.

Как стало известно Банку Ибрагимов З.Г.о. реализовал предмет залога — автомобиль ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ года выпуска Елагиной С. А., ДД.ММ.ГГ года рождения.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с Ибрагимова З.Г.о. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 1 463 462,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 517 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ШКОЛА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; год выпуска: ДД.ММ.ГГ; цвет: Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, принадлежащий Елагиной С. А..

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещался судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Ибрагимов З.Г.о. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Елагина С.А. в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производится без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ Ибрагимов З.Г.о. и АО "Кредит Европа Банк" заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 269 166,62 руб.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк"), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами АО "Кредит Европа Банк " по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 13,9 % годовых.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика.

ДД.ММ.ГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГ

На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО "Кредит Европа Банк", а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО "Кредит Европа Банк" и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГ 1 259 605 рублей 79 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 14% годовых. Срок погашения по реструктуризированному договору до ДД.ММ.ГГ.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 1 463 462,64 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1218968,36 руб.; сумма просроченных процентов – 220 000,53 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 7 977,14 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 16516,61 руб.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных АО «Кредит Европа Банк» суду представлено не было.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, за неисполнение обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу банка, подлежит взысканию общая сумма задолженности в размере 1 463 462,64 руб.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты размещены сведения о залогодержателе АО «Кредит Европа Банк» предмета залога - автомобиля ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ года выпуска.

В соответствии с Заявлением (Офертой) на заключение с банком договора залога, залоговая стоимость указанного автомобиля определена сторонами в размере 1 467 000 руб.

В нарушение п. 10.1.4 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», согласно которому клиент обязуется без письменного согласия Банка не распоряжаться ТС любым из следующих способов: сдавать в аренду, отчуждать третьим лицам, передавать в безвозмездное пользование, в том числе передавать третьим лицам право управления ТС, реализовал предмет залога - автомобиль ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ выпуска, ответчику Елагиной С.А., что подтверждается карточкой учета ТС.

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Никакого согласия на реализацию заложенного имущества АО "Кредит Европа Банк" не давал.

В силу ст. 32 закона от ДД.ММ.ГГ N 2872-1 "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя.

В статье 352 ГК РФ содержится перечень оснований прекращения залога.

Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано в ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей прекращение залога.

Таким образом, общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

Следовательно, АО "Кредит Европа Банк" с переходом права на заложенное имущество, а именно на автомобиль ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ года выпуска, не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

При этом не имеет значения тот факт, что новый собственник имущества не знал о нахождении имущества в залоге.

Добросовестность собственника имущества не влияет на установленное законом правило сохранения залога при переходе права собственности.

Права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причинённых при изъятии товара у покупателя третьими лицами.

Требования об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо предъявлять новому собственнику, если иное не установлено соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Учитывая изложенное, суд считает, что требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению в полном объеме, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере его залоговой стоимости.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец АО "Кредит Европа Банк" при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 21 517 руб.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика Ибрагимова З.Г.о. в сумме 15517 рублей, с Елагиной С.А. в сумме 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к Ибрагимову З. Гасан оглы, Елагиной С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Ибрагимова З. Гасан оглы в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1 463 462,64 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 1218968,36 руб.; сумма просроченных процентов – 220 000,53 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 7 977,14 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 16516,61 руб., а также расходы по госпошлине в размере 15517 рублей.

Обратить взыскание в пользу АО «Кредит Европа Банк» на заложенное имущество – автомобиль ШКОДА/SKODA OCTAVIA; VIN: №; цвет автомобиля БЕЛЫЙ, ДД.ММ.ГГ года выпуска, принадлежащий Елагиной С. А., в счет погашения задолженности Ибрагимова З. Гасан оглы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ перед АО «Кредит Европа Банк», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 467 000 рублей.

Взыскать с Елагиной С. А. в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по госпошлине в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                    Е.Г. Аксенова

Решение принято в окончательной форме 27.01.2022 года.