Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3488/2022 ~ М-3179/2022 от 22.08.2022

Дело № 2-3488/2022

УИД 21RS0023-01-2022-005013-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2022 года                           г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Шопиной Е. В., при секретаре судебного заседания Димитриеве А. В., с участием представителя истца Горохова А. В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к Хитричу ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

АО "Газпромбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к Хитричу М. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что дата Хитрич М. С. (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) и «Газпромбанк» (Акционерное общество), далее - Истец, Банк, Кредитор заключили кредитный договор ----- от дата по условиям которого Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2 734 000 руб. на срок по дата, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере 12,4 % годовых.

В соответствии с п. 10 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика обеспечено страхованием от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования. Договор страхования заключен по выбранному заемщиком варианту согласно заявления-анкеты на получение кредита дата. В случае расторжения договора страхования и получения кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан недействительным/незаключенным, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки и установить в размере 15,4% годовых. Кредитором получена информация страховщика о расторжении заемщиком вышеуказанного договора страхования. Заемщик не предоставил договор страхования, заключенный с другой страховой компанией. Кредитор дата и дата направил заемщику на его электронную почту уведомление, согласно которому начиная с дата процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 14,5% годовых.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту (п. 12) взимается пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

В рамках реструктуризации задолженности с заемщиком к кредитному договору заключено дополнительное соглашение от дата и подписан новый график погашения кредита.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом и дата перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере 2 734 000 руб. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на дата задолженность составляет 2 019 165,13 руб., в том числе 1 676 175,58 руб. – основной долг, 116 985,59 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные на срочный основной долг за период с дата по дата, 8 380,67 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг за период с дата по дата, 201 071,65 руб. – пени за просрочку возврата кредита за период с дата по дата и далее по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении договора в законную силу, начисленные на сумму фактического остатка основного долга по ставке 0,1 % в день, 16 551,64 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с дата по дата и далее по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, начисленные на сумму остатка неуплаченных процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% в день. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 809, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере, расходы по уплате госпошлины в сумме 24 295,83 руб.

В судебном заседании представитель истца АО "Газпромбанк"Горохов А. В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенном в исковом заявлении, вновь привел их суду, просил удовлетворить.

Ответчик Хитрич М. С., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Доказательств уважительности причин неявки ответчика до начала рассмотрения дела не представлено.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку в материалах дела имеется уведомление о надлежащем извещении ответчика, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, заслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что дата между Хитрич М. С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО), заключен кредитный договор ----- (далее - Кредитный договор).

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 2 734 000 руб. на срок по дата включительно с уплатой 12,4 процентов годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и плате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от дата на сумму 2 734 000 руб., ответчик надлежащим образом не выполняет условия договора.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

дата между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от дата ----- об изменении условий Договора в связи с добровольным исполнением заемщиком требования Кредитора в части погашения просроченной задолженности по Договору в размере, указанном в п. 1 Соглашения, до истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о предъявлении требования о полном досрочном погашении задолженности от дата.

Согласно кредитному договору Заемщик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от дата, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до дата, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на дата размер задолженности по Кредитному договору составляет2 019 165,13 руб., из которых:

1 676 175,58 руб. –основной долг;

116 985,59 руб. - проценты за пользование кредитом за период с дата по дата;

8 380, 67 руб. - проценты на просроченный основной долг за период дата по дата;

201 071,65 руб. - пени за просрочку возврата кредита за период с дата по дата;

16 551,64 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с дата по 19.07.2022

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Истцом предоставлены доказательства предоставления кредитных денежных средств, наличия задолженности и ее размер. Ответчиком доказательств исполнения условий кредитного договора, погашения задолженности либо наличия задолженности в ином размере в материалы дела на момент рассмотрения дела не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору------ПБ/19 от дата по состоянию на дата (основной долг и проценты за пользование суммой кредита)в размере 1 801 541,84 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки по договору ----- от дата в размере 201 071,65 руб. за просрочку возврата кредита за период с дата по дата и далее по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора, начисленные на сумму основного долга, о ставке 0,1% в день; 16 551,64 руб. – за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с дата по дата и далее по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора, начисленные на сумму просрочки уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% в день.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В Определениях от дата N 6-О, N 7-О Конституционный Суд РФ выявил смысл положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, согласно которым суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как отметил Конституционный Суд РФ, данные положения не допускают возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон, вместе с тем, не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата); Определение Верховного Суда РФ от дата N 80-КГ15-29).

По смыслу абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от дата N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Бесспорно, размер неустойки, определенный в договорах, с условиями которых согласился заемщик при их заключении, не может служить основанием для отказа в применении ч. 1 ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе длительность нарушения ответчиком Хитрич М. С. обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита, степень вины ответчика, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию истцом штрафные санкции не соразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора.

При таком положении, с учетом принципов разумности и справедливости в целях соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки по кредитному договору ----- от дата по просроченному кредиту за период с дата по дата до 100 535,83 руб., по просроченным процентам за период с дата по дата до 8 275,82 руб., полагая, что данный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. Таким же образом, до 0,05% в день подлежат снижению и неустойки, взыскиваемые по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может был заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить ил: расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В уведомлении, указанном выше, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовать расторжения кредитного договора и досрочной уплаты задолженности, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Следовательно, учитывая, что в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке является существенное нарушение условий договора другой стороной, что допущено ответчиком, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика следует взыскать издержки понесенные истцом при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в полном объеме, поскольку при снижении размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы на уплату государственной пошлины не снижаются, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных истцом исковых требований, фактически понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть Кредитный договор ----- от дата, заключенный междуАО "Газпромбанк" и Хитрич ФИО8,с даты вступления решения суда законную силу.

Взыскать с Хитрич ФИО9, дата года рождения, паспорт -----, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН -----, ОГРН ----- задолженность по Кредитному договору ----- от дата по состоянию на дата в сумме 1 910 353,49 руб., в том числе:

1 676 175,58 руб. - основной долг;

116 985,59 руб. - проценты за пользование кредитом за период с дата по дата;

8 380,67 руб. - проценты па просроченный основной долг за период с дата по дата;

100 535,83руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с дата по дата и далее по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, начисленные на сумму основного долга по ставке 0,05% в день;

8 275,82руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с дата по дата и далее по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, начисленные на сумму просрочки уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,05% в день.

Взыскать с Хитрич ФИО10, дата года рождения, паспорт ----- в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН -----, ОГРН -----, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 295 руб. 83 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                              Е.В. Шопина

Мотивированное решение суда изготовлено 26 октября 2022 года