Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-59/2024 (2-904/2023;) ~ М-805/2023 от 31.10.2023

Мотивированное решение составлено 02.05.2024.

Копия

Дело № 2-59/2024

УИД 66RS0001-01-2023-001015-45

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 22 апреля 2024 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коневой Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Территориальному управлению Федерального агенства по управлению государственным имуществом в Свердловской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Аликина Константина Валерьевича,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» к наследственному имуществу Аликина К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Аликиным К.В. в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта Банком оферты Заемщика содержащейся в Заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Тарифах ПАО «МТС «Банк» заключен кредитный договор №.

16.02.2022 ПАО «МТС-Банк» на основании заявления Ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 62 000 руб. 00 коп. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 25,5% годовых.

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Заемщик должным образом не исполнил.

По состоянию на 08.10.2023 задолженность Заемщика по Кредитному договору № составляет 67 084 руб. 99 коп. из них: 61 996 руб. 17 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 5 088 руб. 82 коп. - проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Аликиным К.В. в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта Банком оферты
Заемщика содержащейся в Заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Тарифах ПАО «МТС «Банк» заключен Кредитный договор №.

01.11.2019 ПAO «МТС-Банк» на основании заявления Ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 60 000 руб. 00 коп. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Заемщик должным образом не исполнил.

По состоянию на 08.10.2023 задолженность Заемщика по Кредитному договору № составляет 64 945 руб. 91 коп. из них: 59 952 руб. 60 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, 4 993,31 руб. - проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Аликиным К.В. был заключен Кредитный договор № №.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 331 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 15,9% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открываемый в целях кредитования в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ПАО «МТС- Банк».

Согласно выписке по текущему счету, открытому Заемщику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 1 331 000 руб. 00 коп. были перечислены на счет Заемщика.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Заемщик должным образом не исполнил.

По состоянию на 08.10.2023 задолженность Заемщика по Кредитному договору № № составляет 666 426 руб. 69 коп. из них: 635 543 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 30 882 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом.

Аликин К.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес наследственного имущества Заемщика Требования о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Однако, данные Требования оставлены без исполнения.

Просит взыскать за счет наследственного имущества умершего Аликина К.В. в пользу ПАО «МТС-Банк»: задолженность по Кредитному договору № по состоянию на 08.10.2023 в размере 67 084 руб. 99 коп. из них: 61 996 руб. 17 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 5 088 руб. 82 коп. - проценты за пользование кредитом; задолженность по Кредитному договору № по состоянию на 08.10.2023 в размере 64 945 руб. 91 коп. из них: 59 952 руб. 60 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 993 руб. 31 коп. - проценты за пользование кредитом; задолженность по Кредитному договору №№ по состоянию на 08.10.2023 в размере 666 426 руб. 69 коп. из них: 635 543 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 30 882 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать за счет наследственного имущества умершего Аликина К.В. в пользу ПАО «МТС-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 184 руб. 58 коп.

Определением от 30.12.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Аликин В.В., Аликина А.К., страховое акционерное общество «ВСК» (т.1 л.д. 246-248).

Определением от 29.02.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (т. 2 л.д. 57-59).

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие (т.1 л.д. 8).

Представитель ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области в судебное заседание не явился, извещен, представителя не направил.

Третьи лица Аликин В.В., Аликина А.К. в судебном заседании указали, что Аликин К.В. их сын, который на момент смерти проживал в г. Екатеринбург, в жилом помещении, принадлежащем Аликину В.В., учился в педагогическом институте и работал, в браке сын не состоял, детей не имел. На момент смерти имущества у сына не имелось, принадлежащим ему (сыну) автомобилем таковой распорядился при жизни, объекты недвижимости по месту регистрации сына (дом и земельный участок) принадлежат Аликину В.В. Ранее сын являлся собственником доли в праве на квартиру по ул. Уральская в г. Михайловск, указанная квартира была продана еще при жизни сына. После смерти сына к нотариусу с заявлением о принятии наследства никто из наследников не обращался. Также указали, что сын был убит, принадлежащие ему вещи (игровая приставка, ноутбук) - похищены. По факту гибели сына потерпевшими признаны оба родителя. В настоящее время лица, совершившие убийство сына, осуждены, приговор в законную силу не вступил, так как подана апелляционная жалоба. С исковыми требованиями не согласились, представили письменный отзыв аналогичного содержания (т.2 л.д. 24).

Представители третьих лиц страхового акционерного общества «ВСК», ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о дне слушании дела были извещены надлежащим образом, представителей не направили.

Изучив доводы искового заявления, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Аликиным К.В. путем акцепта Банком оферты Заемщика содержащейся в Заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (т.1 л.д. 46-48), Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Тарифах ПАО «МТС «Банк» заключен кредитный договор № (т.1 л.д. 49-51).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» на основании заявления Ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 62 000 руб. 00 коп. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 25,5% годовых.

При обращении с заявлением о предоставлении банковкой карты с условием кредитования Аликин К.В. дал согласие на присоединение к программе страхования на основании Полиса-оферты АО «Группа Ренессанс Страхование» (т.1 л.д. 46), при этом поручив Банку на постоянной основе осуществлять перевод денежных средств со счета Заемщика в размере 1,99% от максимальной суммы задолженности Расчетного периода, в котором образовалась задолженность, но не менее 200 руб. для оплаты страховой премии.

По условиям указанного договора застрахована в том числе жизнь и здоровье Заемщика.

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика (т.1 л.д. 99-111), из которой также следует, что Аликиным К.В. производились зачисления на банковскую карту денежных средств в счет погашения задолженности, вплоть до момента смерти (22.06.2022), последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен 19.06.2022, последнее списание денежных средств – 25.06.2022. После указанной даты зачислений на карту, а также списания денежных средств не производилось.

Кроме того, в период использования банковской карты, производились списания с картсчета оплаты страховой премии по кредитной карте.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк 23.08.2022 обратился к Аликину К.В. с требованием о возврате таковой (т.1 л.д. 54).

По состоянию на 08.10.2023 задолженность Заемщика по Кредитному договору № составляет 67 084 руб. 99 коп. из них: 61 996 руб. 17 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 5 088 руб. 82 коп. - проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Аликиным К.В. в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта Банком оферты Заемщика содержащейся в Заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (т.1 л.д. 40-41), Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Тарифах ПАО «МТС «Банк» заключен Кредитный договор № (т.1 л.д. 42-45).

01.11.2019 ПAO «МТС-Банк» на основании заявления Ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 20 000 руб. 00 коп. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.

При получении кредитной карты Аликин К.В. согласие на присоединение к программе страхования на основании полиса-оферты не дал (т.1 л.д. 40-41).

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика (т.1 л.д. 61-98), из которой также следует, что Аликиным К.В. производились зачисления на банковскую карту денежных средств в счет погашения задолженности, вплоть до момента смерти (22.06.2022), последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен 19.06.2022, последнее списание денежных средств – 21.06.2022. После указанной даты зачислений на карту, а также списания денежных средств не производилось.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк 23.08.2022 обратился к Аликину К.В. с требованием о возврате таковой (т.1 л.д. 53).

По состоянию на 08.10.2023 задолженность Заемщика по Кредитному договору № составляет 64 945 руб. 91 коп. из них: 59 952 руб. 60 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 4 993,31 руб. - проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Аликиным К.В. заключен договор потребительского кредита № № (т.1 л.д. 31-36), в соответствии с условиями которого Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 331 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 15,9% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открываемый в целях кредитования в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ПАО «МТС- Банк».

Одновременно с договором потребительского кредита Аликиным К.В. заключен договор страхования № (т.1 л.д. 37-39, т.2 л.д. 30, 63-64) с САО «ВСК», во исполнение которого из суммы полученного кредита уплачена страховая премия в размере 231 000 руб., что следует из выписки по счету (т.1 л.д. 55-60).

По условиям указанного договора застрахована в том числе жизнь, здоровье и потеря дохода Заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники по закону. Обращений о наступлении страхового события, в рамках указанного договора страхования в САО «ВСК» не поступало, что следует из ответа последнего (т.2 л.д. 60).

Согласно выписке по текущему счету (т.1 л.д. 55-60), открытому Заемщику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 1 331 000 руб. 00 коп. были перечислены на счет Заемщика в день заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей, оплату которых производил до июня 2022. Просроченная задолженность появилась после смерти Заемщика (22.06.2022).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк 23.08.2022 обратился к Аликину К.В. с требованием о возврате таковой (т.1 л.д. 52).

По состоянию на 08.10.2023 задолженность Заемщика по Кредитному договору № № составляет 666 426 руб. 69 коп. из них: 635 543 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 30 882 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства по правилам ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 14 названного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ отмечено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются определение круга наследников, принятие наследниками наследства, состава наследственного имущества, его стоимость, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, в силу ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п. 60, 61, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

После смерти Аликина К.В., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ и имевшей криминальный характер (т.1 л.д. 204) с заявлениями о принятии наследства к нотариусу наследники (родители Аликин В.В. и Аликина А.К. – т.1 л.д. 243) не обращались, наследственное дело (в том числе по заявлениям кредиторов наследодателя) не открывалось, что следует из информации, содержащейся на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (т.1 л.д. 158).

При проверке имущественного положения заемщика установлено, что у такового в собственности недвижимого имущества не имеется (т.1 л.д. 175), жилые помещения и земельные участки по месту регистрации и фактического проживания Заемщика принадлежат иным лицам (т.1 л.д. 176-178, 179-183, 184-187, 188-189, 190-193, 232), Аликину К.В. не принадлежали, 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по <адрес> (т.1 л.д. 206, т.2 л.д. 2-4, 11-12, 34-35, 50-55) Аликин К.В. распорядился при жизни (т.2 л.д. 25-26), самоходная техника за Аликиным К.В. не зарегистрирована (т.1 л.д. 200), было зарегистрировано 1 транспортное средство (т.1 л.д. 203, т.2 л.д. 22, 49), последнее снято с регистрационного учета в связи с наличием сведений о смерти собственника в автоматическом режиме (т.1 л.д. 201-202, т.2 л.д. 21, 48). Также у наследодателя установлено наличие открытых счетов (вкладов) в кредитных организациях (т.1 л.д. 163-168), денежные средства на счетах (т.1 л.д. 214-215, 217, 219, 230, 240, 244) отсутствуют.

При вынесении приговора Орджоникидзевским районным судом г. Екатеринбурга 07.03.2024 (т.2 л.д. 71-96) установлено, что в жилом помещении по месту фактического проживания Аликина К.В. (г. Екатеринбург) было похищено принадлежащее последнему имущество (система нагревания табака, диски для игровой приставки, игровая приставка, ноутбук, сотовый телефон в чехле) на общую сумму 79 018 руб. 97 коп., а также банковская карта «МТС-банк». В отношении вещественных доказательств: система нагревания табака, дисков для игровой приставки, игровой приставки, ноутбука, сотового телефона в чехле, принято решение о передаче таковых потерпевшим Аликину В.В., Аликиной А.К., а в случае отказа в получении - уничтожить. Указанный приговор в законную силу не вступил.

Принадлежащее Аликину К.В. имущество, находящееся по месту его фактического проживания в г. Екатеринбург, выбыло из обладания последнего в результате противоправных действий установленных лиц, наследственным имуществом не является, поскольку приобрело статус вещественных доказательств по уголовному делу, иного имущество Аликина К.В., в том числе которое было бы принято наследниками, либо являлось вымороченным, не установлено.

В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом ст. 961 Гражданского кодекса РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст. 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

В п. 1 ст. 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

При заключении Аликиным К.В. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ПАО «МТС-Банк» жизнь и здоровье Заемщика были застрахованы в АО «Группа Ренессанс Страхование» путем присоединения к программе страхования на основании Полиса-оферты. Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ в распоряжение суда не представлен, как не представлено сведений о получении (неполучении) Банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя.

Однако, учитывая, что Аликин К.В. являлся участником организованной банком программы страхования заемщиков, то суд приходит к выводу о том, что ПАО «МТС-Банк» имел возможность погасить образовавшуюся вследствие смерти заемщика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком, нереализация такого права свидетельствует о недобросовестном поведении истца.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что при заключении Аликиным К.В. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ кредитных договоров с ПАО «МТС-Банк» жизнь и здоровье Заемщика были застрахованы в АО «Группа Ренессанс Страхование» и САО «ВСК» соответственно, при этом по условиям договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники по закону. Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ в распоряжение суда не представлен, заявлений о выплате страхового возмещения по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в САО «ВСК» от наследников Аликина К.В. не поступало, выплаты не производились.

При этом суд учитывает, что по общему правилу страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица, в состав наследственного имущества не входит, поскольку не относится к подлежавшим выплате наследодателю, но не полученным им при жизни по какой-либо причине денежным суммам. Право на получение страхового возмещения не принадлежало наследодателю при жизни, а возникло лишь после его смерти, следовательно, это право не может войти в состав наследства.

Определение выгодоприобретателя по договору личного страхования не является обстоятельствам, имеющим значение для настоящего дела, и не влияет на права и обязанности заявителя, учитывая, что выгодоприобретатель вправе распоряжаться страховым возмещением по собственному усмотрению.

В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что наследники Заемщика Аликин В.В. и Аликина А.К. не совершали каких-либо действий, направленных на фактическое принятие наследства, наследственное имущество Аликина К.В., в том числе которое было бы принято наследниками, либо являлось вымороченным, не установлено, то в удовлетворении исковых требований кредитора следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Территориальному управлению Федерального агенства по управлению государственным имуществом в Свердловской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Аликина Константина Валерьевича, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья                            Г.А. Глухих