Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2023 ~ М-276/2023 от 18.04.2023

Дело № 2-425/2023

УИД - №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 г.                                                          с. Елово Пермский край

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Полыгалова В.С., при секретаре судебного заседания Прокушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Осинского районного суда постоянного судебного присутствия с. Елово гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») к Рожневой Анне Афонасьевне о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

        АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Рожневой Анне Афонасьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, за период с 18 июня 2022 г. по 23 октября 2022 г. в сумме 76 953,42 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 71 365,73 руб., просроченные проценты в размере 5 359,86 руб., штрафные проценты в сумме 227,83 руб., а также взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при подаче иска в суд, в размере 2 508,60 руб.

Требования мотивированы тем, что 3 августа 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и Рожневой А.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 104 000 руб. Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 23 октября 2022 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Банк выполнил свои обязательства по перечислению денежных средств, тогда как ответчик в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты свои обязательства не выполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 79 462,02 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рожнева А.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства судом была извещена своевременно и надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции по месту регистрации, о причинах не явки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания от неё не поступило.

В связи с указанными обстоятельства, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон, о чем вынесено соответствующее определение.

Изучив доводы иска, исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 3 августа 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и Рожневой А.А. заключен договор кредитной карты №, с лимитом в сумме 104 000 руб. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствие со ст. 432,435,438 ГК РФ.

Рожнева А.А. была ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, Тарифами Банка, и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует подпись в заявке и заявлении-анкете от 25 июля 2018 г. (л.д. 28).

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся составной частью заключенного договора, предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В п. 2.4 указанных Общих условий указано, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно Тарифному плану по кредитной карте ТП 7.27 (рубли РФ) беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту (по операциям покупок) 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9 % годовых, годовая плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги СМС банк - 59 рублей, минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 30).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты – это договор, заключенный между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Для заключения Универсального договора Клиент представляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (п. 2.4). Стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 7.1) (л.д. 31-33).

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» следует, что настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита. Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (п. 2.4). Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности, который вправе изменить по своему усмотрению. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (п. 7). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Банком в адрес ответчика направлен Заключительный счет о расторжении договора Кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 953,42 руб., состоящей из: суммы основного долга – 71 365,73 руб., процентов – 5 359,86 руб., иные платы и штрафы – 227,83 руб. (л.д. 45).

Размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, кредитный договор расторгнут 22 октября 2022 г., дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10 апреля 2023 задолженность по указанному кредитному договору составила 76 953,42 руб., в том числе основной долг – 71 365,73 руб., процентов – 5 359,86 руб., иные комиссии и штрафы – 227,83 руб. (л.д.8)

Требования Банка о досрочном возврате суммы кредита, Рожнева А.А. в добровольном порядке не выполнила.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании суммы задолженности.

Расчет задолженности (л.д. 8), приведенный истцом, в том числе, с учетом произведенных оплат ответчиком, согласующийся с данными выписки по договору (л.д.19-24) проверен судом, является верным и обоснованным. Не доверять указанному расчету оснований не имеется.

Ответчик факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорил, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил, иного расчета суду не представил, таким образом, требования истца являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Неисполнение ответчиком условий соглашения о кредитовании явилось основанием для начисления неустойки, которая также подлежит взысканию с ответчика, оснований для снижения размера начисленной неустойки суд не находит, считает ее соразмерной сумме долга и периоду допущенной просрочки по платежам.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 508,60 руб., что подтверждается платежными поручениями, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Рожневой Анне Афонасьевне, удовлетворить.

Взыскать с Рожневой Анны Афонасьевны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ИНН №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 3 августа 2018 г., за период с 18 июня 2022 г. по 23 октября 2022 г. в размере 76 953,42 руб., в том числе: 71 365,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 359,86 руб. - просроченные проценты; 227,83 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Рожневой Анны Афонасьевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 508,60 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пермского краевого суда через Осинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья –                                     В.С. Полыгалов