Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4650/2023 ~ М-4421/2023 от 09.11.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Дюльдиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4650/2023 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Емелину СА о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ответчику Емелину С.А. с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 1 510,898,49 руб., из которых: 1 333 449,14 руб. – основной долг, 176 997,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 236,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 215,73 руб. – пени по просроченному долгу;

- № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 968 996,88 руб., из которых: 879 496,78 руб. – основной долг, 87 669,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 088,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 742,14 руб. – пени по просроченному долгу, ссылаясь на то, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) и Емелиным С.А. был заключен договор № ***. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 381 508,00 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 17,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 381 508,00 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 29.10.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 514 968,75 руб.

Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст. 91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 01.11.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 510 898,49 руб., из которых: 1 333 449,14 руб. – основной долг, 176 997,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 236,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 215,73 руб. – пени по просроченному долгу.

30.12.2021 между ВТБ24 (ПАО) и Емелиным С.А. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 985 000,00 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 14,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 985 000,00 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 29.10.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 968 996,88 руб.

Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст. 91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 01.11.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 968 996,88 руб., из которых: 879 496,78 руб. – основной долг, 87 669,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 088,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 742,14 руб. – пени по просроченному долгу.

Договоры заключены путем подачи Емелиным С.А. онлайн-заявки на кредит через официальный сайт Банка.

Так, Емелин С.А. подал онлайн-заявку на кредит через официальный сайт Банка, которая была одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в сисеме ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступаклиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен внести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентов в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

В судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО4 не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик – Емелин С.А. не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонился. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 28.09.2022 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Емелиным С.А. заключен кредитный договор № *** на сумму 1 381 508,00 руб. под 17.90% годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту 01 числа каждого месяца, в размере 27 945,93 руб. (кроме первого – 27 945,93 руб. и последнего – 29 699,11 руб.), сроком возврата кредита – 01.10.2027.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

С условиями кредитного договора № *** от <дата>, с условиями полной стоимости кредита Емелин С.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписями в вышеуказанном кредитном договоре, путем применения аналога собственноручной подписи.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако свои обязательства по погашению кредита Емелина С.А. исполнял ненадлежащим образом, требование от <дата> № *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени ответчиком оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 31.08.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 479 502,68 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на 01.11.2023 составляет 1 510 898,49 руб., из которых: 1 333 449,14 руб. – основной долг, 176 997,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 236,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 215,73 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд полагает, что представленный истцом расчет, произведен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

Установлено также, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и Емелиным С.А. заключен кредитный договор № *** на сумму 985 000,00 руб. сроком действия на 84 месяца, под 14.2% годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту 01 числа каждого месяца, в размере 18 647,37 руб. (кроме первого – 18 647,37 руб. и последнего – 9 075,85 руб.), сроком возврата кредита – <дата>.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде пени, размер которой составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

С условиями кредитного договора № *** от <дата>, с условиями полной стоимости кредита Емелин С.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписями в вышеуказанном кредитном договоре, путем применения аналога собственноручной подписи.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако свои обязательства по погашению кредита Емелина С.А. исполнял ненадлежащим образом, требование от <дата> № *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени ответчиком оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 31.08.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 961 636,95 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на 01.11.2023 составляет 968 996,88 руб., из которых: 879 496,78 руб. – основной долг, 87 669,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 088,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 742,14 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд полагает, что расчет размера задолженности по кредитному договору является арифметически верным, ответчиком оспорен не был.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Емелина С.А. задолженности по кредитным договорам № *** от <дата>, № *** от <дата>, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 600,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Емелина СА о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Емелина СА, <дата> года рождения (* * *) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№ ***) задолженность:

- по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 1 510 898,49 руб., из которых: 1 333 449,14 руб. – основной долг, 176 997,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 236,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 215,73 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 968 996,88 руб., из которых: 879 496,78 руб. – основной долг, 87 669,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 088,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 742,14 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2023 года.

Судья                          Сорокина О.А.