Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-32/2023 от 11.09.2023

Дело №11-32/2023

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

село Раевский                                                                                   10 октября 2023 года

                  Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Ишбульдиной Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Мельник А.Ю. на решение мирового судьи судебного участка №2 по Альшеевскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по иску ООО МКК «Твой кредит» к Мельнику А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

                  ООО МКК «Твой кредит» обратилось в суд с иском к Мельник А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя требования тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой кредит и Мельник А.Ю. заключен договор займа №, согласно которому Заемщик передал Должнику денежные средства в размере 3000 рублей, срок займа 77 календарных дней, процентная ставка 098% в день. Согласно п.2 Договора заем должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 7500 рублей из них: 3000 сумма невозвращенного основного долга, 4500 рублей сумма начисленных процентов.

                  Решением и.о. мирового судьи судебного участка №2 по Альшеевскому району Республики Башкортостан -мирового судьи судебного участка №1 по Альшеевскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ постановлено исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Мельник А.Ю. о взыскании долга по договору займа, расходов по оплате госпошлины удовлетворить. Взыскать с Мельник А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН 7459004130) по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга 3000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 4500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

                  В апелляционной жалобе ответчик Мельник А.Ю. просит решение суда отменить, вынести новое решение, мотивируя тем, что суд первой инстанции неверно истолковал положения закона в части признания условий договора о размере процентов по договору недействительными в виду их кабальности. Процентная ставка за пользование займом установлена в размере 352,8% годовых. Оспариваемый им пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора займа (17% годовых). Очевидно, что условия договора займа в части установления процентов за пользование займом были крайне невыгодны для него как заемщика. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены МФО в стандартных формах, и он как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор займа на заведомо не выгодных для него условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

                  Истец ООО МКК «Твой кредит» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель не явился, не просил отложить судебное заседание или рассмотреть жалобу без его участия, данных уважительности причин неявки не имеется.

                  Ответчик Мельник А.Ю. о времени и месте рассмотрения дела извещен, не явился, в своей апелляционной жалобе просил рассмотреть дело без его участия.

                  Информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы размещена на официальном сайте Альшеевского районного суда Республики Башкортостан (http://alsheevsky.bkr.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

                  С учетом указанных обстоятельств дела и в соответствии с требованиями статей 167,327 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

                  Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

                  В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

                  Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

                  На основании пунктов 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

                  В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

                  Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и Мельник А.Ю. заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 3000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 0,98% в день на срок 77 дней по ДД.ММ.ГГГГ.

                  ООО МКК «Твой.Кредит» исполнило свои обязательства по указанному договору, ДД.ММ.ГГГГ Мельник А.Ю. получил денежные средства в сумме 3000 рублей. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

                  Как видно из материалов дела, Мельник А.Ю. воспользовался денежными средствами ООО МКК «Твой.Кредит», однако принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнил.

                  В соответствии со ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

                  Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

                  В соответствии с п.15 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

                  Согласно п.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

                  В соответствии п.8 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

                  Согласно п.9 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) –сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

                  Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

                  Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

                  Согласно договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что до Мельник А.Ю. была доведена информация о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа, порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, общей сумме выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского займа, а также полной стоимости займа, которая указана в договоре займа в соответствии с требованиями п.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в процентах годовых.

                  Истцом ООО МКК «Твой.Кредит» был представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно которому задолженность составляет 7500 рублей, из которых сумма основного долга 3000 рублей, проценты за пользование займом 4500 рублей, проверив который мировой судья обоснованно пришел к выводу о соответствии указанного расчета положениям действующего законодательства и условиям заключенного сторонами договора потребительского займа.

                  В связи с чем, суд считает, что при заключении договора заемщик Мельник А.Ю. располагал полной информацией об условиях договора, его полной стоимости, полагает, что права заемщика, предусмотренные ст.10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», кредитором не нарушены, доводы апелляционной жалобы в данной части являются несостоятельными.

                  Судом также отклоняются доводы апелляционной жалобы о злоупотреблении правом со стороны ООО МКК «Твой.Кредит», выразившемся во включении в договор кабальных условий об уплате процентов за пользование денежными средствами по договору потребительского займа.

                  В соответствии с п.3 ст.179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

                  Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий о размере процентов за пользование займом Мельник А.Ю. не оспаривался и недействительным признан не был. Само по себе установление процентной ставки по условиям договора займа в размере 365% годовых, не свидетельствует о кабальности сделки либо о злоупотреблении заимодавцем своими правами.

                  Выражая несогласие с постановленным по делу решением, Мельник А.Ю. ссылается на то, что процентная ставка за пользование суммой займа превышает учетную ставку Банка России.

                  Однако данное обстоятельство не является основанием для исчисления процентов за пользование займом с применением учетной ставки Банка России, так как, заключая договор, Мельник А.Ю. действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора потребительского займа по ставке, предусмотренной пунктом 4 договора, что соответствует закону.

                  Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

                  Указание Мельник А.Ю. на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены займодавцем, он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, суд находит необоснованными, поскольку в соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик Мельник А.Ю. был ознакомлен и согласен с условиями договора займа, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

                  Суд соглашается с выводами мирового судьи и находит, что судом первой инстанции правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, применен закон, подлежащий применению по спорным правоотношениям, в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка.

                  С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

                  На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-329 ГПК РФ, суд

определил:

                  Решение и.о. мирового судьи судебного участка №2 по Альшеевскому району Республики Башкортостан -мирового судьи судебного участка №1 по Альшеевскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к Мельнику А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу Мельник А.Ю. -без удовлетворения.

                  Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

                  Председательствующий судья:                                                Аюпов И.Э.

                                                                                   (подпись)

Копия верна.

Судья______________