Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-784/2023 ~ М-210/2023 от 15.02.2023

№ 2-784/2023

24RS0037-01-2023-000260-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2023 года                        г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего:              Хобовец Ю.А.,

при секретаре:              Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Козловой Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Козловой Л.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ банк, проверив платежеспособность клиента, открыл счет №, совершил акцепт по принятию оферты клиента, выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор по обслуживанию карты №. Козлова Л.И. при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предоставляемой услуге, приняла на себя обязательства, определенные договором. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по карте. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить сумму в размере 59984,52 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 57335,43 руб. Судебный приказ был отменен в связи с возражениями относительно его исполнения. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57335,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1920,06 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлова Л.И. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. В представленном суду отзыве на исковое заявление просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности, в обоснование доводов указала, что кредитный договор ею полностью выплачен в 2007 году. С учетом положений ст. 333 ГК РФ просит снизить комиссии, штрафы, пени.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Козлова Л.И. обратилась в ЗАО «Банк русский Стандарт» (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы АО «Банк русский Стандарт») с заявлением № о предоставлении кредита на сумму 8 589 рублей под 23,4 % годовых, сроком 305 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с ежемесячным платежом в размере 960 рублей 02 числа каждого месяца, одновременно с подачей данного заявления Козлова Л.И. просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, подписывая заявление, взяла на себя обязанность неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карты, тарифы, с которыми ознакомлена.

Согласно тарифного плана ТП 1 взимается плата за перевыпуск основной и дополнительной карты и выпуск дополнительной карты в размере 100 рублей, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 22 %, на сумму кредита для осуществления иных операций составляет 36 %, плата за выдачу наличных средств в банкоматах других кредитных организаций в передах остатка на счете составляет 1 % (мин. 100 рублей), за счет кредита 3,9 % (мин. 100 рублей), коэффициент расчета минимального платежа 4 %, плата за пропуск минимального платежа впервые не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %, льготный период до 55 дней.

Согласно п. 1.22. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора.

Расчетный период - период, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (Одному) месяцу. Датой начала первого Расчетного периода по Договору (если иное не предусмотрено Дополнительными условиями) является дата открытия Банком Счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. (п. 1.30).

В силу п. 4.21. условий дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Согласно п. 4.22.1 условий клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Согласно вышеуказанных условий клиент обязуется: совершать операции с соблюдением требований, предъявляемым к таким операциям законодательством Российской Федерации и договором. Совершать расходные операции с использованием Карты в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности (.п.7.9.). Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия. Кредитом, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами ( п.7.10).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором, в порядке и в сроки, установленные договором.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил Козловой Л.И. в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях.

В подтверждение пользования кредитной картой по договору № Банком в материалы дела представлена выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом была сформирована заключительная счет-выписка о погашении образовавшейся задолженности по договору № в размере 59984,52 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ и направлена Козловой Л.И.

Из представленного банком расчета суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 57335,43 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было.

В представленном отзыве на исковое заявление ответчик Козлова Л.И. просит применить последствия истечения срока исковой давности при обращении с иском в суд, рассматривая которое суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Из представленных материалов дела видно, что заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Из выписки по лицевому счету усматривается, что обязательства по возврату заложенности заемщиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ истцом был выставлен заключительный счет-выписка о полном погашении задолженности перед банком в размере 59984,52 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Козловой Л.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 59984, 52 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен вышеуказанный судебный приказ.

С настоящим исковым заявление в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Поскольку судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока, исчисляемого с даты оплаты заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ (дата оплаты ответчиком всей задолженности в полном объеме согласно заключительному счету), срок исковой давности истек, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящим иском в суд.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с Козловой Л.И. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Козловой Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2023 года.

Копия верна.

Судья:                                Ю.А. Хобовец