Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1327/2023 ~ М-567/2023 от 01.03.2023

УИД 61RS0019-01-2023-000715-93

Дело № 2-1327/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Никитушкиной Е.Ю.,

при секретаре Федоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коновалова Евгения Николаевича к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Коновалов Е.Н. обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что он стал владельцем нескольких счетов, открытых на его имя в Банке ВТБ ПАО в <адрес>. Однако, указанные счета им не открывались, денежные средства на указанные счета им не перечислялись. <дата> с одного из таких счетов были похищены денежные средства в размере 494 900 руб. Открытие счетов в Банке ВТБ ПАО и перечисление на них денежных средств без согласия истца стало возможным в результате незаконных действий сотрудников банка, а так же мошенников. Таким образом, банк оказал истцу услугу, о которой он не просил – открыл счета и перечислил на них денежные средства, а затем произвел перечисление денежных средств мошенникам.

В связи с чем, истец обратился в органы полиции, представив пояснения. Истец был признан потерпевшим по уголовному делу №.

<дата> истцу были выданы денежные средства в размере 998 663,00 руб. Выдача кредита по договору № Часть этих денег, а именно сумма в размере 494 900,00 руб. была переведена мошенникам на карту. Истцу звонили мошенники, сообщили заведомо ложную информацию, представились сотрудниками службы безопасности банка ПАО «ВТБ», расположенного в <адрес>.

Истец считает, что его обманули, так как под влиянием обмана, гипноза и внушения, он перевел на карту мошенникам денежную сумму в размере 494 000 руб. Опомнился уже поздно, когда перевел указанную сумму, остальную сумму в размере 252 100 руб. истец положил на погашение кредита. Денежную сумму в размере 251 663,00 руб. истец оплатил страховую премию за продукт Финансовый резерв ОПТИМА (СОГАЗ). Мошенники присылали истцу различные документы.

Мошенники, путем злоупотребления доверием истца, а так же внушения, заставили его взять кредит. Истец считает, что его права нарушены, он признан потерпевшим.

Истец никаких кредитных договоров с банком не заключал, денежных средств не получал, не давал своего согласия на перечисление ему денежных средств банком и открытие счетов. Истец денежных средств себе не оставил.

Истец работает на предприятии ООО «НЭВЗ», ему сказали, что на его имя открыто 9 банковских карт. На вопросы о том, каким образом открывали данные карты, почему банк разрешил дистанционно оформлять данные документы, ответа истец не получил.

Просит суд признать незаконными действия Банка ВТБ ПАО по заключению с ним кредитного договора № и перечислению на счет истца денежных средств в размере 998 663,00 руб. Признать недействительным кредитный договор №, заключенный между Коноваловым Е.Н. и Банк ВТБ (ПАО), применить последствия недействительности сделки.

Коновалов Е.Н. в судебном заседании просил удовлетворить исковые требования, пояснил, что кредитный договор с ответчиком не заключал, <дата> ему на банковский счет пришли денежные средства, часть из которых он перевел на счет Райфайзенбанка. Истец подписывал заявление клиента в <дата>, когда стал клиентом Банка ВТБ (ПАО). Заявку на получение кредита в банк не подавал. У истца имеется мобильный телефон <данные изъяты>.

Представитель истца Пищейко И.Ф., действующий на основании ордера, в судебном заседании просил удовлетворить исковые требования, пояснил, что его доверитель не брал кредитов, это является мошенничеством.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) Беспалова Л.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований. Ранее представителем ответчика были представлены письменные возражения к исковому заявлению, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований Коновалова Е.Н., ссылаясь на то, что <дата> Коноваловым Е.Н. заполнено и подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) лично, в рамках которого открыт счет 4№, где истцом указан телефон №. Истец осознавал, что при использовании им незащищенных (открытых) каналов связи Банк не может гарантировать конфиденциальность информации, и самостоятельно несет риски, обусловленные возможностью несанкционированного получения такой информации третьим лицам. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи с учетом данных, указанных в договоре комплексного обслуживания от <дата> и номера доверенного лица. Истец получил доступ к ВТБ Онлайн, указав свой мобильный телефон, после чего, ему был предоставлен УНК для авторизации в системе. Все операции в системе ВТБ-Онлайн были зафиксированы как успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись. Истец самостоятельно при использовании ресурса интернет-банк осуществлял операции, делая расторжения, согласно Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн. Ответчик, являющийся оператором по переводу денежных средств, исполнил предусмотренную законом обязанность по информированию клиента о совершении каждой операции. К моменту обращения в Банк ВТБ (ПАО) в отношении распоряжений о перечислении денежных средств наступила безотзывность. Доказательств вины банка в совершении оспариваемых транзакций, истцом не представлено.

Изучив материалы дела, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, суд полагает, что исковые требования Коновалова Е.Н. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела. В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Из доводов, изложенных в исковом заявлении, следует, что Коновалов Е.Н. не открывал банковские счета в Банке ВТБ (ПАО), денежные средства на эти счета им не перечислял, кредитный договор с ответчиком на сумму 998 663 руб. не заключал. Часть кредитных денежных средств в размере 494 000 руб. были переведены истцом на счет неизвестного лица путем обмана и мошенничества. Впоследствии в судебном заседании истец подтвердил, что является клиентом Банка ВТБ (ПАО) и в 2019 году подавал в адрес ответчика соответствующее заявление на предоставление комплексного обслуживания.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что <дата> Коноваловым Е.Н. подано заявление Банку ВТБ (ПАО) на предоставление комплексного обслуживания. Заявителем указан контактный номер телефона №. Заполнив и подписав заявление, Коновалов Е.Н. просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в прядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг; открыть ему мастер-счет (№) в российских рублях и предоставить обслуживание в соответствии с Правилами совершения операций и счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и заявлением; предоставить ему доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); предоставить ему доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройство самообслуживания; направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, СМС-коды, сообщения в рамках СМС-пакета «Базовый» на мобильный номер, указанный в контактной информации (№); выдать ему УНК и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между Коноваловым Е.Н. и Банком ВТБ (ПАО). Заявление вместе с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между истцом и ответчиком.

Факт подписания указанного заявления не оспаривался истцом в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно представленной анкете-заявлению от <дата>, Коновалов Е.Н., указав свои персональные данные, в том числе и контактный номер телефона № просит Банк ВТБ (ПАО) предоставить ему кредит наличными в сумме 998 663,00 руб.

В материалы дела представлен кредитный договор от <дата> № заключенный Банком ВТБ (ПАО) и Коноваловым Е.Н. в электронном виде, на сумму 998 663,00 руб. Банковский счет для предоставления кредита: № (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). В кредитном договоре указан контактный номер телефона Коновалова Е.Н.: №.

<дата> на счет №, открытый Банком ВТБ (ПАО) на имя Коновалова Е.Н. поступили денежные средства в счет выдачи кредита по договору № в размере 998 663,00 руб.; <дата> произведена оплата страховой премии в размере 251 663,00 руб.; <дата> осуществлен перевод на другую карту в размере 494 900,00 руб.; <дата> осуществлено погашение обязательства по кредитному договору № от <дата> в размере 252 100,00 руб.; <дата> произведен возврат страховой премии в размере 251 663,00 руб.; <дата> осуществлено погашение обязательства по кредитному договору № от <дата> в размере 251 663,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящий Индивидуальных условий (с учетом п. 3.2.1 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Согласно п. 3.4. Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в рамках договора комплексного обслуживания Клиент сообщает Банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет пароль, СМС-коды/Push-коды для подписания Распоряжений/Заявлений БП, и сообщения в рамках подключенной у Клиента Услуги оповещений/заключенного договора ДБО, а также сообщения/уведомления при использовании Технологии Безбумажный офис.

Основанием для возможности приведения Клиентом Операций и предоставления Клиенту Банковских продуктов в системе ДБО является – Распоряжение/Заявление БП Клиента, Идентификатор + Пароль + Средство подтверждения (п.п. 3.6.2.3, 3.6.3.3 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

Об Операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса Электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО. Клиент, совершивший Операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным Банком об Операции по Счету в момент присвоения Электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП (п. 3.10.2. Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

В соответствии с п. 4.5 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные Клиентом в Заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.

В соответствии с п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) электронные документы, подписанные Клиентом простой электронной подписью (ПЭП) с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Бумажный офис, либо при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.

Доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО (п. 3.1.1. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов (п. 3.2.4. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

Согласно п.п. 5.1, 5.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Стороны признают, что используемая в Системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности Электронного документа конкретному Клиенту. Электронный документ признается Сторонами созданным и переданным Клиентом для исполнения в случае, если одновременно отвечает следующим требованиям: оформлен в порядке, установленном Договором ДБО; подписан ПЭП Клиента; имеется положительный результат проверки ПЭП Банком.

Подписание Электронного документа производится Клиентом с помощью Идентификатора, Пароля и Средства подтверждения, за исключением использования Passcode, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП. Проверка ПЭП в Электронном документе осуществляется Банком в автоматическом режиме по Идентификатору, Паролю и Средству подтверждения, за исключением использования Passcode, указанным Клиентом в Системе ДБО для Аутентификации и подписания Электронного документа, а также по зафиксированным в Системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам Электронного документа, подписанного Клиентом. Положительный результат проверки Банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП Клиента в Электронном документе.

В соответствии с п. 7.1.2 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи; передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц; самостоятельно несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности информации, переданной в сообщениях по незащищенным каналам связи; самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети Интернет/мобильной связи и ее использованию, с получением банковских услуг посредством Мобильного устройства, с использованием Специального порядка аутентификации.

Согласно п. 8.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения, при этом Средством подтверждения является: SMS-код (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк); SMS-код/Passcode (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного Клиентом Средства подтверждения).

В силу ст. 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (п. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи (п. 10 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п. 15 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Протоколом операции цифрового подписания подтверждается, что <дата> с устройства <данные изъяты> пользователь «Женя» с номером телефона № было осуществлено оформление кредита на сумму 998663 руб., в том числе клиенту в СМС-сообщении направлена информация, полученная СУБО ЦП РБ от системы источник; клиентом проставлена отметка об ознакомлении и согласии с электронным документом из канала подписания; клиентом введен код подтверждения.

<дата> в 20 час. 14 мин. Банком ВТБ (ПАО) на телефонный № отправлено СМС-сообщение с просьбой подтвердить электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн; <дата> в 20 час. 15 мин. Банком ВТБ (ПАО) на телефонный № отправлено СМС-сообщение с просьбой подтвердить электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн; <дата> в 20 час. 17 мин. Банком ВТБ (ПАО) на телефонный № отправлено СМС-сообщение с уведомлением о перечислении денежных средств по кредитному договору, что подтверждается выпиской данных из информационной системы Банка о направлении СМС-сообщений.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Разрешая возникший между сторонами спор, руководствуясь вышеприведенными положениями правовых норм и учитывая установленные по делу обстоятельства, суд исходит из того, что заключение кредитного договора № от <дата> проводилось на основании действующих условий и правил с использованием данных истца, подтверждаемых путем введения подтверждающих кодов, являющихся аналогом собственноручных подписей истца, получаемых на номер мобильного телефона и сообщенные им Банку, что явилось основанием для выполнения распоряжений истца и зачисления Банком на счет истца суммы кредита, у Банка отсутствовали основания полагать, что указанные действия совершались не истцом. Банк действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства, установленными правилами соглашений, заключенных между сторонами, выполняя распоряжения и требования истца о заключении кредитного договора. Суд считает, что у Банка имелись все основания полагать, что распоряжение на заключение договора, установленные банковскими правилами и договорами процедуры, позволяли Банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.

Довод стороны истца о том, что по заявлению Коновалова Е.Н. возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, не является основанием для признания кредитного договора незаконным и недействительным, поскольку приговор в отношении лица, виновного в совершении данного преступления отсутствует. Кроме того, сам факт возбуждения уголовного дела, не свидетельствует о том, что истцом спорный договор не заключался. Доводы о том, что кредитный договор был заключен истцом под влиянием обмана и внушения, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Истец в исковом заявлении, помимо прочего, ссылается на ст. 812 ГК РФ, которая предусматривает, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что денежные средства по кредитному договору в сумме 998 663,00 поступили на банковский счет истца (что так же не оспаривается сторонами), а впоследствии в соответствии с распоряжениями Коновалова Е.Н. были перечислены на банковский счет физического лица, в счет уплаты страховой премии, а так же в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования Коновалова Е.Н. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Гражданский кодекс Российской Федерации - в соответствии с вытекающими из Конституции Российской Федерации основными началами гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1 ГК Российской Федерации) - не ограничивает гражданина в выборе способа защиты нарушенного права и не ставит использование общих гражданско-правовых способов защиты в зависимость от наличия специальных, вещно-правовых, способов; граждане и юридические лица в силу статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе осуществить этот выбор по своему усмотрению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коновалова Евгения Николаевича к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:                              Е.Ю. Никитушкина

Решение в окончательной форме изготовлено «13» июня 2023 года.